กองทุนรวมแบบไหน (ไม่รวม LTF และ RMF) เหมาะสำหรับลงทุนเพื่อวัยเกษียณ

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP®

By…BF Knowledge Center

ถ้าพูดถึงการลงทุนของวัยผมสีดอกเลา คงหนีไม่พ้นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund : PVD) กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund : RMF ) หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long Term Equity Fund : LTF) เพราะเป็นกองทุนที่บังคับตัวเอง ให้ต้องลงทุนยาว ที่สำคัญกองทุนเหล่านี้ยังติดเงื่อนไขทางด้านภาษี ทำให้เราไม่อยากรีบขายถอนตัวออกมา แต่ถ้าเป้าหมายของเราไม่ใช่เพื่อสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษี ก็สามารถลงทุนในกองทุนเปิดทั่วไปได้ แต่จะลงทุนอย่างไรนั้น ลองมาดูกันว่ามีตัวเลือกอะไรบ้าง

เป้าหมายเพื่อให้เราถือไม้เท้าอย่างมีคุณภาพ (เกษียณ) อันนี้สำคัญมาก พลาดไม่ได้ !

ก่อนลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณ อย่าลืม !! ต้องมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินก่อน โดยเงินก้อนนี้แนะนำให้ลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน หรือ กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น และมีให้เพียงพอกับภาระที่ต้องรับผิดชอบทุกเดือนประมาณ 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน

จากนั้นคิดถึงระยะเวลาในการลงทุน รวมถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ดังนี้

หากมีระยะเวลาเตรียมตัวก่อนถือไม้เท้าไม่เกิน 3 ปี กลัวขาดทุนเยอะ (ยอมรับความเสี่ยงน้อย) กองทุนที่เหมาะสม : กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น และกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว การลงทุนแบบนี้ โอกาสในการรับผลตอบแทนจะไม่สูงมากนัก อาจได้ต่ำกว่าเงินเฟ้อ (3%)

สำหรับคนที่ใจใหญ่หน่อย กล้ารับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นอีกนิด น่าจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากกว่าเงินเฟ้อ ซึ่งต้องลองแบ่งเงินลงทุนประมาณ 10-15% มาลงทุนในกองทุนตราสารทุน (หุ้น)

ถ้าเรามีเวลาเตรียมตัวก่อนถือไม้เท้าสัก 3-7 ปี แถมยอมรับความเสี่ยงได้กลางๆ ก็เป็นการเพิ่มทางเลือกในการลงทุนให้กับตัวเองมากขึ้นเช่นกัน คราวนี้เราก็สามารถเพิ่มการลงทุนในกองทุนตราสารทุน (หุ้น) ได้ หรือเพิ่มการลงทุนในกองทุนอสังหาฯ/กองทุนโครงสร้างพื้นฐาน ประมาณ 5-10% เพื่อเพิ่มทางเลือกที่ชอบ + เพิ่มโอกาสที่ใช่ในการลงทุนตามแบบของเรา

แต่หากเรามีการเตรียมพร้อมที่ดี Perfect สุดๆ นั่นคือ มีระยะเวลาลงทุนมากกว่า 7 ปีขึ้นไป ก่อนจะไปถือไม้เท้ายอดทองหัวไม้เท้าฝังเพชร ยิ่งมีระยะเวลาลงทุนนานยิ่งดี  แถมรับความเสี่ยงได้สูงมาก (กล้าได้ กล้าเสีย) ยิ่งจะเป็นการเปิดทางเลือกในการหาตัวเลือกลงทุนให้กับเรามากขึ้นเท่านั้น

คราวนี้แหละเราสามารถที่จะเลือกลงทุนแบบเนื้อๆ เน้นๆ ในกองทุนหุ้น กองทุนอสังหาฯ/กองทุนโครงสร้างพื้นฐาน แถมเพิ่มการลงทุนในกองทุนทองคำอีกประมาณ 5-10% เพื่อเป็นการกระจายและเพิ่มโอกาสในการลงทุน งานนี้พวกสายเปย์ชอบแน่

การลงทุนเพื่อเตรียมตัวถือไม้เท้ายอดทอง หัวไม้เท้าฝังเพชร เพื่อที่จะอยู่กับคนที่เรารักนานๆ นั้น สามารถเลือกลงทุนในกองทุนได้ทุกประเภท เพียงแค่ต้องถามตัวเองก่อนว่า เรามีระยะเวลาในการลงทุนมากแค่ไหน รับความเสี่ยงได้มากมั้ย ที่สำคัญอย่าลอกเลียนแบบการลงทุนของคนอื่น โดยเฉพาะของเพื่อน เพราะเราไม่รู้หรอก ว่าที่เพื่อนลงทุนเขามีเป้าหมายอะไร ความกังวลเป็นอย่างไร เท่ห์ตามทางของคุณ นี่แหละดีที่สุด

ก่อนลงทุนต้องรู้นโยบายของกองทุนที่จะลงทุนก่อน และเมื่อเกษียณแล้วอย่าปล่อยให้เงินที่มีทิ้งไว้เฉยๆ ตามวัย ควรนำไปลงทุนต่อในกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นบ้าง เพื่อให้เงินยังคงมูลค่าอยู่ ไม่ลดลงตามเงินเฟ้อ