ตั้งต้นชีวิตคู่ เริ่มลงทุนก่อนก้าวต่อไป

ตั้งต้นชีวิตคู่ เริ่มลงทุนก่อนก้าวต่อไป

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP®

ผ่านช่วงวันวาเลนไทน์มาได้ไม่เท่าไหร่ ก็มีหลายคู่ตกลงปลงใจจะใช้ชีวิตคู่ร่วมกัน ซึ่งการใช้ชีวิตคู่ร่วมกับคนที่เรารักนั้น นอกจากจะใช้ความเข้าใจกันแล้ว ยังต้องมีการตั้งเป้าหมายในชีวิตคู่ด้วย ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น อย่างงานแต่งงาน เป้าหมายระยะกลาง เรื่องการมีลูก และเป้าหมายระยะยาวคือเรื่องการศึกษาลูก รวมถึงแผนการเกษียณของเราทั้งคู่

แล้วเราจะจัดการกับเป้าหมายที่มีด้วยกันได้อย่างไร

ง่ายๆ เลยสำหรับแผนระยะสั้น อยากแต่งงาน เรื่องการลงทุนคงเสี่ยงสูงมากไม่ได้ และยิ่งเป็นเป้าหมายสำคัญของทั้งคู่ด้วยแล้ว การลงทุนต้องเกิดจากความเข้าใจของทั้งคู่ หากมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่เห็นด้วย ก็อาจทำให้เรื่องการลงทุนเป็นอุปสรรคสำคัญในชีวิตได้

ดังนั้น ก่อนการลงทุน แนะนำให้ทำแบบประเมินความเสี่ยงกันก่อน หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งรับความเสี่ยงได้สูง แต่อีกฝ่ายรับความเสี่ยงได้ต่ำ แบบนี้ การลงทุนหากรวมเงินลงทุนไว้ในกองกลางเดียวกัน ก็สามารถเลือกนโยบายการลงทุนแบบความเสี่ยงปานกลาง โดยเฉพาะหากเป้าหมายนั้นมีความสำคัญมาก ก็เลือกลงทุนแบบความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ เพื่อให้ฝ่ายที่รับความเสี่ยงได้ต่ำสบายใจ

ส่วนเป้าหมายระยะกลาง อยากมีลูก ควรเพิ่มความเสี่ยงสูงขึ้นอีกสักหน่อยก็อาจจะเลือกการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงเพิ่มขึ้นอีกสักนิด ส่วนเป้าหมายระยะยาว ก็เพิ่มสินทรัพย์เสี่ยงสูงขึ้นอีกนิด แต่ถ้าฝ่ายที่รับความเสี่ยงต่ำรู้สึกไม่สบายใจ ก็อาจเน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง ส่วนที่อยากลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงมากๆ ตามสไตล์ของตัวเอง อาจจะเลือกลงทุนในเป้าหมายที่แยกออกมาจากเป้าหมายรวม

การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำนั้น แน่นอนว่าโอกาสได้รับผลตอบแทนก็จะต่ำไปด้วย เช่น การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ อย่างกองทุน BFIXED ส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ ก็มีให้เลือกลงทุนหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมแบบผสมที่มีการผสมผสานการลงทุน อย่างเช่น กองทุน BMAPS25 ที่เป็นกองทุนหน่วยลงทุน สามารถเลือกลงทุนได้หลากหลายกองทุน แต่จะจำกัดการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงไม่เกิน 25%

ส่วนเป้าหมายระยะยาว เรื่องการศึกษาลูกนั้น ความเสี่ยงก็อาจจะสูงขึ้นมาอีกนิด อย่างเป้าหมายเก็บเงินให้ลูกเรียนในช่วงชั้นมัธยม ดังนั้นจึงต้องปรับเปลี่ยนการลงทุนเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง เช่น กองทุน BMAPS55 ที่มีการจำกัดการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงไม่เกิน 55%

ส่วนเป้าหมายระยะยาวมากๆ อย่างเช่น เป้าหมายเกษียณ หรือเป้าหมายต้องการเก็บเงินให้ลูกหลังจากเรียนจบปริญญา การลงทุนในกองทุน BMAPS100 ที่สามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงได้ถึง 100% ขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุนพิจารณา ก็น่าสนใจเพราะด้วยระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานก็จะช่วยลดความผันผวนลดลงได้

แน่นอนว่า เป้าหมายการมีชีวิตคู่ของแต่ละคนไม่เหมือนกัน บางคนอาจจะไม่ได้อยากแต่งงานก็ได้ หรือแต่งงานแล้วก็ไม่ได้อยากมีลูกก็มี แต่ถึงจะเป็นอย่างนั้น ก็ยังแนะนำให้ลงทุนเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่จะมาเยือนเมื่อต้องใช้ชีวิตร่วมกัน

ดังนั้นสำหรับใครที่ต้องการตั้งต้นชีวิตคู่ อย่าลืมเริ่มต้นลงทุนก่อนก้าวต่อไป เพราะในอนาคตการใช้ชีวิตร่วมกัน ต้องรู้ว่าอีกฝ่ายต้องการอะไร และเพื่อให้มีหลักประกันในครอบครัว การลงทุนด้วยปริมาณเงินที่เหมาะสม ตอบโจทย์เป้าหมายในอนาคตที่จะมาถึง ก็จะช่วยให้ชีวิตคู่มีความสุข ผ่านพ้นเรื่องราวต่างๆ ไปด้วยกันได้ง่ายขึ้นค่ะ