โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® BBLAM
หลายคนถามกันเข้ามาบ่อยเลยว่า ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นประจำทุกเดือนๆ แล้วในอนาคตเมื่อครบกำหนดสามารถขายคืนได้ จะยุ่งยากมั้ย ต้องทำรายการขายคืนทุกเดือนๆ หรือเปล่า ต้องบอกว่า ถ้าเป็น RMF ไม่ยุ่งยากเลยค่ะ เพราะเมื่อครบกำหนดลงทุนตามเงื่อนไข จะขายคืนทั้งหมดก้อนเดียว หรือจะทยอยขายคืนเดือนละครั้ง หรือหลายๆ ครั้งก็สามารถทำได้ ส่วนกองทุนรวม SSF นั้น ต้องบอกว่า ไม่ยุ่งยากเลย ถ้าใช้เทคนิคตามที่แนะนำ
กรณีแรก คือ ลงทุน SSF สม่ำเสมอทุกเดือน แต่วันที่ไม่แน่นอน ให้ใช้เทคนิคขายคืนทุกวันสุดท้ายของเดือนเมื่อครบกำหนด
สำหรับกองทุนรวม SSF นั้น เงื่อนไขการลงทุนแตกต่างจาก RMF โดยเฉพาะเงื่อนไขที่ว่า เมื่อลงทุนแล้วต้องถือการลงทุนนั้นไป 10 ปีเต็มจึงจะขายคืนได้ ดังนั้น หากเราลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนๆ โดยวันที่ลงทุนไม่แน่นอน เดือนนี้อยากลงทุนวันที่ 1 เดือนหน้าอยากลงทุนวันที่ 5 หรือลงทุนตามวันที่สะดวก แต่อยากลงทุนทุกเดือน แบบนี้อาจมีอาการงงกันหน่อยว่า เมื่อครบ 10 ปีแล้วจะขายคืนวันไหนดี ถ้าเป็นแบบนี้ ขายคืนทุกวันสุดท้ายของเดือนน่าจะปลอดภัยที่สุดค่ะ
กรณีที่สอง ลงทุน SSF สม่ำเสมอทุกเดือน มีวันที่แน่นอน ให้ขายคืนแบบบวก 3 วัน
ใครที่รู้วันที่ลงทุนแน่นอนเพราะใช้วิธีการลงทุนแบบหักเงินลงทุนอัตโนมัติ เมื่อครบกำหนดการลงทุน แนะนำให้เผื่อวันที่ขายคืนออกไปสัก 3 วัน เพราะในช่วงที่เราลงทุนทุกเดือนๆ หากเรากำหนดวันที่ลงทุนแน่นอน แต่บางเดือนวันที่เราต้องการตัดเงินเพื่อลงทุนไปชนกับวันเสาร์ อาทิตย์ วันที่ตัดเงินเพื่อลงทุนก็อาจจะขยับไปตัดวันจันทร์ ดังนั้น การเผื่อเวลาขายคืนออกไปสัก 3 วัน น่าจะปลอดภัยที่สุดค่ะ
อย่างเช่นปี 2565 ลงทุนในกองทุนรวม SSF โดยการหักเงินลงทุนอัตโนมัติ ทุกวันที่ 25 หากวันที่ 25 ชนกับวันเสาร์ ก็อาจจะไปหักเงินวันจันทร์ที่ 27 ดังนั้น เมื่อลงทุนในกองทุนรวม SSF ครบกำหนด 10 ปี แล้ว เพื่อไม่ให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน การขายคืนช้าออกไปอีกสัก 3 วัน นั่นก็หมายความว่า เรามาสั่งขายคืนทุกวันที่ 28 ของเดือนก็น่าจะปลอดภัยกว่า ซึ่งการทำวิธีนี้จะเหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินทุกเดือนสำหรับการลงทุนที่ครบกำหนด 10 ปี ของการลงทุนในกองทุนรวม SSF
กรณีที่สาม ลงทุน SSF ทุกเดือน แต่ไม่จำเป็นต้องใช้เงิน ให้รวบขายคืนทีเดียว
สำหรับใครที่ครบกำหนดเงื่อนไขลงทุนแล้ว ยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงิน ก็ยังไม่ต้องรีบขายคืน ก็ได้ อาจจะรวบยอดขายคืนสำหรับการลงทุนทั้งปี แล้วขายคืนในครั้งเดียว หรือจะขายคืนครั้งเดียวโดยนับไป 10 ปีหลังครบกำหนดการลงทุนครั้งสุดท้าย เช่น ถ้าลงทุนครั้งสุดท้ายปี 2567 ก็ขายคืนในช่วงปี 2577 หรือจะขายคืนหลังจากนั้นไปก็ได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายที่เราต้องการจะใช้เงินลงทุนก้อนนี้ค่ะ
เห็นมั้ยคะ การลงทุนกองทุน SSF ทุกเดือน เวลาขายคืนไม่ได้ยุ่งยากเลยค่ะ ลองนำ 3 เทคนิคนี้ไปใช้กันนะคะ