โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP®
กองทุนยอดฮิตที่เคยเป็นที่ถกเถียงกันมาอย่างช้านาน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเกณฑ์การลงทุน เกณฑ์การถือครอง คงหนีไม่พ้นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ กองทุนรวม RMF นั่นเอง ยิ่งนานวันกองทุนรวม RMF ยิ่งเติบโต ยิ่งมีความหลากหลาย มีนโยบายใหม่ๆ เกิดขึ้นตลอดเวลา ไม่แพ้กองทุนเปิดทั่วๆ ไป แต่สิ่งหนึ่งที่เป็นเอกลักษณ์ของกองทุนรวม RMF นั่นก็คือไม่ว่าจะมีนโยบายการลงทุนแบบไหน ทุกกองทุนจะไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
นั่นเป็นเพราะนโยบายของกองทุนรวม RMF ต้องการให้ผู้ลงทุนได้ลงทุนอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย ไม่ยอมให้เงินกระเด็นออกมาให้เราได้ใช้ระหว่างทาง และด้วยการลงทุนที่ยาวนานอย่างน้อยๆ ก็ต้องลงทุน 5 ปีเต็ม หรืออย่างมากๆ ก็มากกว่า 30-40 ปีในการลงทุน จึงทำให้หลายคนที่ยังไม่เคยลงทุนในกองทุนรวม RMF มีความวิตกกังวลว่าจะลงทุนไม่ได้ทุกปี ถือลงทุนนานๆ ไม่ไหว ถ้าอยากเปลี่ยนนโยบายการลงทุนจะต้องทำยังไง เพราะเข้าใจมาตลอดว่าต้องถือยาวๆ ไป จนกว่าจะอายุครบ 55 ปี
ที่เข้าใจมาทั้งหมดก็ไม่ได้ผิดค่ะ เพราะการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนั้น วัตถุประสงค์หลักคือต้องการให้เราลงทุนต่อเนื่องทุกปีๆ ไปเรื่อยๆ ไม่น้อยกว่า 5 ปี และพออายุเราครบ 55 ปีบริบูรณ์ขึ้นไปจึงจะขายคืนได้ นั่นจึงทำให้กองทุนประเภทนี้ มีหลากหลายนโยบายลงทุน และเราได้สิทธิพิเศษตรงที่เงินลงทุนของเรานำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วยไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งปี และต้องไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และประกันชีวิตแบบบำนาญ
ทีนี้เมื่อตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว และอยากลงทุนกองทุนรวม RMF ใหม่ๆ ที่บลจ.เขาเพิ่งจัดตั้งกองทุนใหม่ๆ ขึ้นมาต้องทำยังไง กองทุนเดิมที่เราซื้อไปยังต้องซื้ออยู่มั้ย หรือหยุดได้เลย หรือห้ามหยุด ไม่ยากเลยค่ะ กองทุนใหม่ๆ เราก็สามารถลงทุนได้ ส่วนกองทุนเดิมถ้าเราอยากลงทุนต่อเนื่องก็ยังลงทุนได้ แต่ถ้าไม่อยากลงทุนกองทุนเดิมแล้วก็หยุดลงทุนได้เช่นกัน หรือถ้าเบื่อกองทุนเดิมแบบสุดๆ ก็สามารถใช้วิธีสับเปลี่ยนการลงทุนได้ แต่อย่าลืมว่าการสับเปลี่ยนต้องสับเปลี่ยนในกองทุนรวม RMF ด้วยกันเท่านั้น ถึงจะไม่ผิดเงื่อนไขการลงทุนค่ะ
ยกตัวอย่างเช่น ปีที่ 1 ลงทุนในกองทุนรวม RMF ตราสารหนี้เพราะคิดว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้น้อย ปีที่ 2 ใจเริ่มกล้าก็ลงทุนในกองทุนรวม RMF ตราสารทุนเพิ่มเติม ปีที่ 3 อยากไปต่างประเทศบ้างปีนี้ก็ลงทุนในกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในต่างประเทศ ปีที่ 4 อยากล้ำหน้าตามเทรนด์โลกอนาคต ก็ลงทุนในกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในนวัตกรรมหรือเทคโนโลยีทั่วโลก
ไปๆ มาๆ ก็มีการลงทุนหลายนโยบาย ซึ่งถ้าตอนนี้ เรายังถือแบบครบๆ ไม่ได้สับเปลี่ยนอะไร เราก็มีการลงทุนในกองทุนรวม RMF ถึง 4 นโยบาย 4 กองทุนด้วยกัน ซึ่งก็เป็นการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย
หากในอนาคตต้องการลงทุนในกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายใหม่ๆ เพิ่มเติม ก็ยิ่งทำให้มีการกระจายการลงทุนมากขึ้นไปอีก เพิ่มทางเลือกในการลงทุน ซึ่งถ้าในอนาคตเราไม่อยากถือกองทุนรวม RMF กองไหนก็แล้วแต่ ก็สามารถสับเปลี่ยนออกไปยังกองทุนที่มีนโยบายที่เราต้องการได้ แต่ต้องเป็นกองทุนรวม RMF ด้วยกัน จะสับเปลี่ยนภายใน บลจ. หรือสับเปลี่ยนข้าม บลจ.ก็สามารถทำได้
แต่เพื่อความชัวร์ หากต้องการสับเปลี่ยนข้าม บลจ. แนะนำให้ถามกันซักนิดก่อนว่า มีค่าธรรมเนียมมั้ย ทั้งขาเข้า และขาออก เพื่อความสบายใจในการสับเปลี่ยน แค่อย่าเผลอไปขายออกเพราะอาจทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุนได้ค่ะ และการสับเปลี่ยนไม่ใช่การลงทุนใหม่ ดังนั้น สับเปลี่ยนแล้วยังต้องลงทุนใหม่ด้วยนะคะ จะได้มีการลงทุนต่อเนื่อง และตอนสุดท้ายของการลงทุนจะได้มีเงินเพื่อการเกษียณอย่างมั่งคั่งค่ะ