BMAPS กองทุนรวมที่มีผู้จัดการกองทุนช่วยเลือกลงทุน

BMAPS กองทุนรวมที่มีผู้จัดการกองทุนช่วยเลือกลงทุน

  สรุปความสัมภาษณ์ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® การลงทุนในกองทุนรวมปัจจุบัน จะแนะนำให้ลงทุนเป็นพอร์ตมากขึ้น โดยพิจารณาโดยปรับสัดส่วนให้เหมาะกับตัวเอง  โดยพอร์ตลงทุน อาจจะมี 3 แบบง่ายๆ พอร์ตที่มีความเสี่ยงต่ำ คือ จะลงทุนในทรัพย์สินที่ลงทุนในตราสารหนี้ หรือตราสารที่มีความเสี่ยงไม่มากนักเป็นหลัก ขณะเดียวกันกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง เช่น หุ้น หรือทองคำ ก็อาจลงทุนในสัดส่วนไม่มากนัก พอร์ตที่มีความเสี่ยงกลางก็อาจจะมีความผสมผสาน อาจลงทุนในกองที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น ประมาณครึ่งนึง และกองที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ตราสารหนี้ประมาณครึ่งนึง เป็นต้น พอร์ตที่มีความเสี่ยงสูง เหมาะสำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้มากๆ อาจจะลงทุนในหุ้น 80-100% ของเงินที่ลงทุนได้ ประเด็นอยู่ที่ไส้ของพอร์ตว่าควรจะลงทุนอย่างไร สำหรับคำแนะนำคือถ้ามีสัดส่วนหุ้น หรือพอร์ตที่มีความเสี่ยงสูง ก็ควรพิจารณาเลือกกองทุนหุ้นหลายๆ กอง เพราะทุกวันนี้ การลงทุนมีความเสี่ยงจากหลายปัจจัยที่มากระทบ หรือผันผวนมากขึ้น การลงทุนในหุ้น หรือกองทุน จึงควรกระจายการลงทุนไปในหลายๆ กอง หลายๆ แบบ […]

How to F.I.R.E เกษียณได้ไวอย่างมีความสุข

How to F.I.R.E เกษียณได้ไวอย่างมีความสุข

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM แนวคิดเรื่องการมีอิสรภาพทางการเงิน (Financial Independence) ได้ถูกพูดถึงกันบ่อยมาก โดยเฉพาะกับคนรุ่นใหม่ที่มองว่า โลกของการทำงานในปัจจุบัน ทำให้เราต้องสูญเสียเวลาอันมีค่าในการใช้ชีวิต  ส่งผลให้ไม่มีเวลาในการที่จะดูแลสุขภาพกายและสุขภาพใจของตัวเราเอง รวมถึงคนในครอบครัว เพราะต้องใช้เวลาส่วนใหญ่ไปกับการดิ้นรนต่อสู้ ทำงานเพื่อแลกเงิน และสะสมความมั่งคั่งให้เพียงพอที่จะใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างมีความสุข ซึ่งก็คงจะดีกว่า ถ้าหากเราจะสามารถย่นระยะเวลาการทนทุกข์จากการทำงานให้สั้นลง และสามารถปลดเกษียณตัวเองได้เร็วๆ เพื่อไปใช้ชีวิตอย่างที่ตัวเองต้องการ และนี่จึงเป็นที่มาของแนวคิด F.I.R.E movement  (Financial Independence Retire Early Movement) F.I.R.E movement  คือการมีอิสรภาพทางการเงิน  สามารถเกษียณได้ก่อนกำหนด และมีเวลาที่จะไปใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการ โดยแนวทางของ F.I.R.E Movement  ตั้งอยู่บน  3  หลักการที่ต้องลงมือทำอย่างเคร่งครัด หลักการแรกคือ  เก็บออมประมาณ 50 – 70% ของรายได้  หลักการที่สองคือ ต้องควบคุมรายจ่ายอย่างหนัก โดยต้องกินใช้ให้ต่ำกว่ามาตรฐานที่ตัวเองสามารถจ่ายได้ หลักการสุดท้ายคือ  ต้องรู้จักลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถให้ผลตอบแทนสูงได้ในระยะยาวอย่างน้อยๆ 10 ปี จากทั้ง 3 […]

เคล็ดลับแก้ปัญหาการเงินวัยหลักสี่

เคล็ดลับแก้ปัญหาการเงินวัยหลักสี่

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® เผลอแป๊บๆ เลข 4 ก็เข้ามาในชีวิตแล้ว ทำไมหันไปทางไหนก็เห็นคนที่ประสบความสำเร็จ ไม่ว่าจะเป็นชีวิตการทำงาน ชีวิตในครอบครัว แม้แต่เพื่อนๆ เราก็มีบ้านหลังใหญ่ มีรถหรูๆ ขับ แล้วทำไมเหมือนเรายังไม่มีอะไรเลย สุดท้ายแล้วเราจะมีเงินใช้หลังเกษียณมั้ยเนี่ย ปัญหาคาใจสำหรับคนที่เข้าสู่วัยหลักสี่ แล้วยังไม่มีอะไรเป็นชิ้นเป็นอัน วันนี้มีทางออกให้ค่ะ ที่ผ่านมาหลายคนอาจจะไม่เคยมีการตั้งเป้าหมาย ทำให้การทำงาน หรือทำอะไรแค่จบเป็นวันๆ ไป แต่ถ้าเรามีเป้าหมาย เราจะคิดหาวิธีที่จะทำให้ไปถึงเป้าหมายได้ ถ้ามีหลายเป้าหมายแนะนำให้เขียนเป้าหมายที่ต้องการออกมา และพิจารณาดูว่าเป้าหมายไหน สำคัญมาก เป้าหมายไหนสำคัญ เป้าหมายไหนที่สามารถพลาดได้ หรือไม่สำคัญ เพียงแค่เราต้องการเท่านั้นเอง นอกจากนี้ ยังต้องดูระยะเวลาที่ต้องการให้แต่ละเป้าหมายประสบความสำเร็จด้วย โดยให้ List ออกมา และเขียน Timeline ซึ่งจะได้ภาพที่ชัดเจนขึ้น อย่างเช่นเรามี 3 เป้าหมาย โดยเป้าหมายที่ใกล้ที่สุดคือ ต้องการไปเที่ยวญี่ปุ่นแบบ backpack ในอีก 1 ปีข้างหน้า ด้วยงบ 50,000 […]

ลงทุนเป็นพอร์ต ทางออกในโลกลงทุนที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน

ลงทุนเป็นพอร์ต ทางออกในโลกลงทุนที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน

สรุปความสัมภาษณ์ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ตลาดการลงทุนทุกวันนี้ยังเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ปัจจัยที่ส่งผลกระทบยังคงเป็นปัจจัยเดิมๆ ไม่ว่าจะเป็นผลกระทบสงครามรัสเซีย-ยูเครน รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นสูงในฝั่งตะวันตก จนส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั่วโลก เนื่องจากโลกใบนี้เศรษฐกิจเชื่อมโยงกัน เราจะพบว่ามีข่าวอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นมโหฬาร จนกระทบต่อภาคเศรษฐกิจของหลายประเทศที่โครงสร้างเศรษฐกิจอ่อนแอ สิ่งเหล่านี้เป็นความกังวลที่ถูกพูดถึงมากขึ้น กรณีสงครามรัสเซียยูเครนนั้น ผลกระทบที่สำคัญจะไม่ใช่เรื่องระหว่าง 2 ประเทศ แต่เป็นประเด็นความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ สงครามในครั้งนี้ทำให้ประเด็นการแบ่งฝักแบ่งฝ่ายของประเทศบนโลกใบนี้ออกเป็น 2 ค่าย ชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ แน่นอนส่งผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจในแง่ทุนนิยมเสรี เพราะเมื่อมีการแบ่งฝ่ายฉันฝ่ายเธอ การเคลื่อนไหวของเงินทุน หรือสินค้าและบริการจะถูกควบคุมหรือกีดกัน ถือเป็นเครื่องมือที่รัฐบาลต่างๆ ใช้ต่อกรกับฝั่งตรงข้าม คำถามคือแล้วเราจะลงทุนยังไงดี วันนี้อยากจะพูดถึงประเด็นหนึ่งก็คือ การให้บริการของสถาบันการเงินที่เป็นเรื่องการจัดพอร์ต หลายท่านอาจมีการใช้บริการนักวางแผนการเงิน หรือผู้ดูแลเงินส่วนตัว เป็นลักษณะของ private wealth ที่มีการดูแล จัดพอร์ต จัดสัดส่วนที่เหมาะสมมาให้ แต่ถ้าเป็นบุคคลทั่วไปที่ไม่ได้ใช้บริการเหล่านี้ ก็จะมีโมเดลที่นำเสนอผู้ลงทุนผ่านกองทุนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวม หรือบางหน่วยงานธุรกิจก็ใช้กองทุนส่วนบุคคลมานำเสนอ อย่างโมเดลที่พยายามจะมองว่าอะไรให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด ว่าการลงทุนแบบไหน การปรับพอร์ตโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) หรือใช้โมเดลแบบไหนน่าจะให้ผลที่ดีกับผู้ลงทุน การปรับเปลี่ยนหรือสัดส่วนการลงทุนควรจะเป็นแบบไหน สิ่งนี้อยู่ในเป้าหมายการสร้างผลตอบแทนภายใต้การบริหารความเสี่ยงโดยการลงทุนที่ไม่กระจุกตัวในสินทรัพย์ใดมากเกินไป จะมีการกระจายความเสี่ยงเพื่อลดความผันผวนด้วย […]

ทำยังไงดี? เมื่อพอร์ตลงทุนติดลบ

ทำยังไงดี? เมื่อพอร์ตลงทุนติดลบ

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM สำหรับคนที่กำลังลงทุนอยู่ในตอนนี้ เชื่อว่าหลายคนพอร์ตลงทุนน่าจะติดลบอยู่พอสมควร โดยเฉพาะคนที่ลงทุนในหุ้นต่างประเทศกลุ่มเทคโนโลยี เพราะอย่างที่เราทราบกันดีว่า หุ้นกลุ่มนี้กำลังเป็นเทรนด์ลงทุนในอนาคต และสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับพอร์ตลงทุนของเรา โดยที่ผ่านมามีสถานการณ์โควิดเป็นตัวกระตุ้น ทำให้หุ้นกลุ่มนี้เติบโตไปอย่างก้าวกระโดด จึงทำให้หลายๆ บลจ. ออกกองทุนหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีใหม่ๆ มาเป็นทางเลือกให้กับนักลงทุน และแน่นอนว่านักลงทุนอย่างเราก็ไม่พลาดที่จะเข้าไปลงทุนด้วยเช่นกัน โดยเฉพาะในช่วง IPO ที่มีแรงจูงใจกับราคา 10 บาทต่อหน่วย ทำให้ในภาพรวมพอร์ตการลงทุนเราน่าจะมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นต่างประเทศกลุ่มเทคโนโลยีค่อนข้างมาก ดังนั้น เมื่อนักลงทุนจำนวนหนึ่งซึ่งก็มีจำนวนไม่น้อยตัดสินใจทำรายการขายคืนหุ้นกลุ่มนี้เพื่อทำกำไรหลังจากที่เติบโตขึ้นมาอย่างรวดเร็ว จึงทำให้ราคาของหุ้น หรือกองทุนรวมหุ้นที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีปรับลดลงตามไปด้วย ส่งผลให้พอร์ตลงทุนของเราติดลบไปด้วย ในกรณีที่พอร์ตลงทุนติดลบ อย่างแรกที่ควรทำคือ ทบทวนพอร์ตลงทุนของเราในปัจจุบันว่ามีสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมหรือไม่? ซึ่งในหลายๆ ครั้งเรามักจะพบว่า พอร์ตติดลบเกิดจากการที่เราจัดสัดส่วนการลงทุนที่ไม่เหมาะสม โดยมักมีการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่ง หรือกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งมากจนเกินไป ซึ่งถ้าอยู่ในช่วงขาขึ้น ภาพรวมของพอร์ตลงทุนก็จะกำไรมาก แต่ถ้าหากอยู่ในช่วงขาลงหรือปรับฐาน ภาพรวมของพอร์ตลงทุนก็จะขาดทุนมากเช่นกัน ด้วยเหตุนี้ เราจึงควรปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสม โดยให้สอดคล้องกับเป้าหมาย ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ รวมถึงระยะเวลาในการลงทุน ทั้งนี้ สำหรับนักลงทุนที่ได้พิจารณาพอร์ตลงทุนของตัวเองแล้วพบว่า สัดส่วนในการลงทุนมีความเหมาะสมสอดคล้องตามเป้าหมาย ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ รวมถึงระยะเวลาในการลงทุน เอาไว้ดีอยู่แล้ว ถ้ายังสามารถลงทุนต่อไปได้ […]

เลือกลงทุนตลาดไหนดี ในสภาวะดอกเบี้ยปัจจุบัน

เลือกลงทุนตลาดไหนดี ในสภาวะดอกเบี้ยปัจจุบัน

สรุปความ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ในเวลานี้ความกังวลเรื่องการลงทุนในตลาดหุ้น จะไปโฟกัสอยู่ที่การประชุมของธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) และการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อสกัดเงินฟ้อ สิ่งเหล่านี้เป็นประเด็นสำคัญ เนื่องจากตลาดหุ้นสหรัฐฯ เป็นตลาดหุ้นที่ใหญ่ เม็ดเงินลงทุนของนักลงทุนสหรัฐฯ ก็มีจำนวนมาก มีการลงทุนทั้งในสหรัฐฯ และประเทศต่างๆ ซึ่งรวมถึงฝั่งเอเชียด้วย แม้แต่การลงทุนในไทย ก็มีเม็ดเงินลงทุนมาจากฝั่งตะวันตกค่อนข้างมาก ดังนั้นจึงทำให้ผู้ลงทุนมีความกังวลกันว่า หากอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น จะทำให้นักลงทุนบางส่วนเทขายหุ้นออกมา เนื่องจากบริษัทหรือกิจการต่างๆ จะมีต้นทุนทางการเงินเพิ่มขึ้น เมื่อดูในเชิงการจัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ หรือ Asset Allocation ก็อาจจะมีการโยกเงินบางส่วนที่อยู่ในตลาดหุ้นไปลงทุนในตลาดพันธบัตรรัฐบาลซึ่งมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า และได้รับผลตอบแทนขยับขึ้นมากว่าในช่วงก่อนหน้านี้ โดยภาพรวมแล้วการขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลให้ดัชนีราคาตลาดหุ้นปรับลดลง แต่ถ้าไปดูกันจริงๆ จะพบว่า เมื่อดูปัจจัยพื้นฐานทางเศรษฐกิจ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย การสกัดเงินเฟ้อ หรือปัจจัยอื่น ไม่ได้หมายความว่าจะส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นทั่วโลก หรือกลุ่มธุรกิจต่างๆ ไปในทิศทางเดียวกันหมด อาจจะมีบางส่วนที่กระทบมาก บางส่วนที่กระทบน้อย หรือกิจการบางประเภทอาจจะได้ผลดีจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยด้วยซ้ำ ขณะที่กิจการบางประเภท เมื่อเจอเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น ทำให้ต้นทุนสูงขึ้น ก็ยังสามารถปรับขึ้นราคาสินค้าหรือบริการให้ผู้บริโภครับภาระจ่ายแทนได้ หากเรากลับไปวิเคราะห์ที่พื้นฐาน จะพบว่า ปัจจุบันสิ่งที่ทำให้ตลาดหุ้นผันผวนและกังวลมากๆ มี […]

เคล็ดลับวัยซ่า ลงทุนสู้เงินเฟ้อ

เคล็ดลับวัยซ่า ลงทุนสู้เงินเฟ้อ

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® ปีนี้บอกเลย ไม่ว่าจะวัยไหนๆ ก็อยากจะสู้เงินเฟ้อให้อยู่หมัด นั่นเป็นเพราะว่าข้าวของแพงขึ้นมาเยอะ ค่าน้ำมันก็สูง แม้แต่ไข่ไก่ที่มีติดบ้านกันทุกบ้าน ก็ขึ้น จากปีก่อนไข่ไก่คละ ตกฟองละ 2.50 บาท แต่มาปีนี้กระโดดมาเป็น 3.50 บาท แล้วจะไม่ให้ตกใจกันได้ยังไง แต่ทำไมต้องเป็นวัยซ่า (Silver Age : SA) ที่ลงทุนสู้เงินเฟ้อนั่นเป็นเพราะ เป็นช่วงวัยที่มีรายได้เข้ามาสม่ำเสมอ รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และเตรียมตัวก้าวเข้าสู่วัยเกษียณในอนาคต ดังนั้น จึงต้องหาตัวช่วยเรื่องการลงทุนที่สามารถต่อสู้กับเงินเฟ้อได้ตั้งแต่เนิ่นๆ เรื่องการลงทุนที่สู้กับเงินเฟ้อได้ดีนั้น นอกจากการลงทุนในทองคำแล้ว ยังมีการลงทุนอีกรูปแบบหนึ่งที่ไม่ต้องใช้เวลาติดตามอยู่ตลอดเวลา ทำให้เราสามารถทำงานได้อย่างสบายๆ นั่นก็คือการลงทุนในกองทุนรวม โดยเฉพาะกองทุนที่ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานทั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นสินค้าหรือบริการที่ใช้ในชีวิตประจำวันของเรา ล้วนส่งผลต่อคุณภาพชีวิต และรองรับการเติบโตทางเศรษฐกิจโดยรวม อย่างประเทศที่พัฒนาแล้ว ยังมีการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนด้านไฟฟ้า ด้านโซล่าร์ รวมถึงด้านเน็ตเวิร์คและการเก็บพลังงาน หรือแม้แต่ประเทศที่กำลังพัฒนาก็มีการเติบโตของสังคมเมืองมากขึ้น ทำให้มีความต้องการระบบโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มขึ้นด้วย การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน จึงเป็นการลงทุนที่น่าสนใจ โดยเฉพาะกลุ่มธุรกิจที่หน่วยงานกำกับดูแล มีความต้องการสินทรัพย์และการใช้บริการอย่างสม่ำเสมอ […]

อยากลดหย่อนภาษีแค่ปีเดียวต้องทำยังไง

อยากลดหย่อนภาษีแค่ปีเดียวต้องทำยังไง

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® หมดไปกับ 1 ไตรมาส สำหรับใครที่อยากลดหย่อนภาษีปี 2565 แต่ไม่รู้จะเอายังไงกับชีวิตดี จะลงทุนต่อเนื่องก็ยังไม่รู้อนาคต มีแต่ความไม่แน่นอน แต่ที่แน่ๆ ปีนี้มีรายได้ อยากลงทุนให้เงินงอกเงย แถมประหยัดภาษีได้ด้วย มีวิธีง่ายๆ แนะนำค่ะ สำหรับการลงทุนและลดหย่อนภาษีได้ด้วย ปัจจุบันก็จะมี 2 แบบ คือ แบบแรกลงทุนผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ซึ่งจะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยก็ปีเว้นปี โดยต้องลงทุน 5 ปีขึ้นไป และขายคืนได้ตอนอายุ 55 ปีบริบูรณ์แล้ว ส่วนอีกแบบคือกองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF ที่ไม่ได้มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนทุกปี แต่มีเงื่อนไขว่าแต่ละครั้งที่ลงทุน ต้องลงทุนได้อย่างน้อย 10 ปี เวลาขายคืนก็จะนับเป็นรายก้อนไป ซึ่งถ้าดูแล้วรายได้ไม่แน่นอนเท่าไหร่ การลงทุนใน SSF ก็จะเหมาะมากกว่า โดยส่วนตัวมองว่ากองทุนรวมเพื่อการออมหรือ SSF นั้น เหมาะกับคนที่มีเป้าหมายใช้เงินในอนาคต […]

แก้ปัญหาความกังวลจากภาวะตลาดด้วยหลักการลงทุนพื้นฐาน

แก้ปัญหาความกังวลจากภาวะตลาดด้วยหลักการลงทุนพื้นฐาน

สรุปความ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ปี 2022 นี้เปิดปีมาด้วยความยากของการลงทุน ไตรมาสแรกเต็มไปด้วยความผันผวน ทั้งกรณีของเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นของสหรัฐฯ และในหลายๆ ประเทศทั่วโลก ซึ่งก็เป็นสิ่งที่ต่อเนื่องมาจากปี 2021 ขณะที่ความกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อยังไม่จบ ก็เกิดกรณีสงครามรัสเซีย-ยูเครน ที่ทำให้เกิดความไม่แน่นอนสูง โดยเฉพาะในภูมิภาคยุโรป และส่งผลต่อราคาน้ำมัน ซึ่งมีผลกระทบต่อไปยังเศรษฐกิจทั่วโลกด้วย เหล่านี้คือความไม่แน่นอน และเป็นสิ่งที่ทำให้นักลงทุนจำนวนมากชะลอการลงทุน รวมทั้งไม่แน่ใจกับเรื่องการลงทุน หลายคนที่เคยลงทุนมาก่อนหน้านี้แล้วเข้าซื้อหุ้นหรือกองทุนในราคาที่สูง ก็เกิดความไม่สบายใจ จะยอมตัดขายขาดทุน (Cut loss) ก็ไม่แน่ใจ หรือจะซื้อต่อในราคาปัจจุบันที่เห็นว่าต่ำแล้ว ก็ยังไม่แน่ใจเช่นกัน ซึ่งสิ่งที่จะช่วยได้คือเรื่องวินัยการลงทุน ประเด็นสำคัญก็คือ 1.สิ่งที่ลงทุนต้องเป็นสิ่งที่เรามั่นใจว่า ไม่ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไร ในระยะยาวยังเป็นสิ่งที่ดี สามารถลงทุนได้ นั่นก็คือสิ่งที่อยู่ในเมกะเทรนด์สำคัญ โดยเฉพาะสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีต่างๆ หรือนวัตกรรมใหม่ๆ ที่รู้จักนำเอาเทคโนโลยีมาใช้ประโยชน์ และสอดคล้องกับโลกปัจจุบัน วิถีชีวิตของคนในปัจจุบัน 2.เมื่อเราเจอแล้วว่าอะไรเป็นสิ่งที่น่าลงทุน ต่อมาก็คือ เราจะลงทุนเมื่อไหร่ ลงทุนอย่างไร ซึ่งนี่เป็นเรื่องของวินัยการลงทุนที่เราพูดกันมาโดยตลอด การควบคุมวินัยการลงทุนที่ดีที่สุดคือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ย หรือ Dollar […]

กระจายการลงทุนยังไงไม่ให้กระจุก

กระจายการลงทุนยังไงไม่ให้กระจุก

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® หลายคนที่มีประสบการณ์การลงทุน ต่างก็บอกเป็นเสียงเดียวกันว่าให้กระจายการลงทุน อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียวกันทั้งหมด แต่ทำไมเลือกลงทุนผ่านกองทุนรวมที่ว่ากระจายการลงทุนก็แล้ว กลับเหมือนการลงทุนยังกระจุกตัวอีก แบบนี้ต้องทำยังไง มีเทคนิคให้สังเกตง่ายๆ แบบนี้ค่ะ แม้ว่าการลงทุนในกองทุนจะเป็นการกระจายการลงทุนแต่เป็นแค่ส่วนหนึ่งเท่านั้น นั่นเป็นเพราะกองทุนจะลงทุนตามนโยบาย หากนโยบายกำหนดว่าต้องลงทุนในอะไร กองทุนก็จะลงทุนตามนั้น อย่างเช่น กองทุนหุ้นไทย แม้ว่าจะกระจายลงทุนหลากหลายหุ้นก็ตามแต่ก็ยังกระจุกตัว ตรงที่ว่าเป็นหุ้นไทยเพียงอย่างเดียว หรืออย่างกองทุนหุ้นต่างประเทศก็ต้องดูว่าลงทุนประเทศอะไร ถ้าดูแล้วเป็นหุ้นที่ลงทุนเฉพาะประเทศนั้นๆ เช่น จีน อเมริกา ญี่ปุ่น อินเดีย เวียดนาม หากเรายังไม่เคยมีการลงทุนใดๆ เลย แล้วเลือกมาซัก 1 กองทุน ที่ลงทุน 1 ประเทศ แม้ว่ากองทุนนั้นจะลงทุนในหุ้นหลากหลายอุตสาหกรรม แต่ก็ยังเป็นการลงทุนกระจุกตัวแค่ประเทศนั้นประเทศเดียว หรือหากเราลงทุนในกองทุนแบบโกลบอล ที่มีการลงทุนทั่วโลก ก็อย่าลืมสังเกตนโยบายกองทุนก่อนว่า แล้วที่ลงทุนทั่วโลก คือสามารถลงทุนได้ทุกอุตสาหกรรมหรือเปล่า หากลงทุนทุกอุตสาหกรรมก็มั่นใจได้ส่วนหนึ่งว่าเป็นการลงทุนแบบกระจาย แต่ถ้านโยบายบอกว่าลงทุนเฉพาะกลุ่มอุตสาหกรรมสุขภาพ กลุ่มนวัตกรรม หรือกลุ่มเทคโนโลยี นั่นก็จะเป็นการกระจุกตัวการลงทุนแค่บางกลุ่มอุตสาหกรรมเท่านั้น แล้วทีนี้ เราจะลงทุนยังไงให้กระจายการลงทุน เราสามารถลงทุนแบบกระจายได้ […]