ทบทวนพอร์ตลงทุนส่งท้ายปี 2563

ทบทวนพอร์ตลงทุนส่งท้ายปี 2563

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM กองทุนบัวหลวง ในภาวะเศรษฐกิจเช่นนี้ เชื่อว่านักลงทุนหลายคนต้องประสบกับการขาดทุน เนื่องจากในช่วง 2 – 3 ปีที่ผ่านมา  ภาพรวมของหุ้นไทยค่อยๆ ปรับตัวไปในทิศทางที่ดีขึ้น จึงทำให้นักลงทุนรายใหม่สนใจเข้ามาลงทุนกันมากขึ้น แต่ก็เหมือนสวรรค์แกล้ง ลงทุนไปได้ไม่นานก็เกิดการแพร่ระบาดของโควิด-19  จนทำให้ทั่วโลกต้องปิดล็อคการเดินทางระหว่างกัน ส่งผลกระทบอย่างหนักต่อภาคเศรษฐกิจไทย เนื่องจากตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจหลักของไทยคือ ภาคบริการและการท่องเที่ยว จึงคาดการณ์ว่าภาพรวมของ GDP ไทยในปี 2563 นี้ น่าจะติดลบอยู่ราว 7% โดยภาพรวมของการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ทั้งปี 2563 จากสถิติของตลาดหลักทรัพย์ฯ ดัชนีปิดตลาด 1,449.35 จุด ลดลง 8.26% จากสิ้นปี 2562 และพบว่า นักลงทุนต่างชาติมีสถานะซื้อสุทธิ 1,238.29 ล้านบาท  ในขณะที่นักลงทุนในประเทศมีสถานะขายสุทธิ 2,283.40 ล้านบาท คำถามที่อยู่ในใจของนักลงทุนรุ่นใหม่ที่กำลังขาดทุนหุ้นไทยอยู่ในตอนนี้  คงหนีไม่พ้นคำถามที่ว่า “เราควรไปต่อ หรือพอแค่นี้?”  คือควรทยอยลงทุนในหุ้นไทยต่อไป เพื่อถัวเฉลี่ยราคาต้นทุนที่สูง  เนื่องจากในช่วงที่ […]

ไปต่อหรือพอแค่นี้กับกองทุนรวม RMF

ไปต่อหรือพอแค่นี้กับกองทุนรวม RMF

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ใกล้ปลายปีเข้ามาเต็มที หลายคนคิดกันแล้วค่ะว่า ปีนี้จะไปต่อกันไหวมั้ยกับกองทุนรวม RMF เนื่องจากสภาวะทางเศรษฐกิจ สถานการณ์ทางครอบครัว และความไม่แน่นอนในอาชีพการงานของตัวเอง รวมไปถึงคนในครอบครัวด้วย ขอให้คำแนะนำดังนี้ค่ะ เคยไหว และยังไหวอยู่ หลายคนเริ่มเอ๊ะ แล้วเรายังเป็นแบบนี้อยู่รึเปล่านะ มีข้อสังเกตอย่างนี้ค่ะ เคยไหวและยังไหวอยู่ คือคนที่เคยลงทุนในกองทุนรวม RMF อย่างต่อเนื่องและปีนี้ยังมีรายได้ต่อเนื่อง แนะนำให้ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ต่อไป ซึ่งในปี 2563 นี้ สามารถลงทุนในกองทุนรวม RMF ได้มากขึ้นถึง 30% ของเงินได้ทั้งปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาทเหมือนเดิม หากใครคิดว่าต่อไปจะมีค่าใช้จ่ายเยอะขึ้นหรือรายได้ลดลง ก็ไม่จำเป็นต้องลงทุนเต็มสิทธิที่ได้รับก็ได้ ต้องดูความสามารถในการหารายได้ของเรา ภาระค่าใช้จ่ายที่เราต้องใช้ด้วย หากคิดว่าจะลดทอนการลงทุนลงก็สามารถทำได้  เพราะในปีนี้ กองทุนรวม RMF ไม่มีกำหนดการลงทุนขั้นต่ำอีกต่อไป เราก็ลงทุนเพื่อสะสมไว้เป็นเงินสำหรับเกษียณ และลดหย่อนตามส่วน เช่น ใครที่เสียภาษีในอัตรา 25% ก็ดูว่า […]

ขาดทุนจากโควิด-19 จะจัดการอย่างไรดี

ขาดทุนจากโควิด-19 จะจัดการอย่างไรดี

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน โควิด-19 อยู่กับเรามาจนสิ้นปี 2563 และยังไม่มีทีท่าจะไปง่ายๆ ขณะที่หลายคนเริ่มกังวลเกี่ยวกับเงินลงทุน จะฝากธนาคารก็เจอดอกเบี้ยต่ำ จะลงทุนก็เจอสถานการณ์ขาดทุน หุ้นผันผวน ความไม่แน่นอนสูง คนที่ลงทุนอยู่แล้วพอเจอว่าขาดทุน ก็ไม่สบายใจ จึงอยากรู้ว่าในช่วงเวลาเช่นนี้ควรทำอย่างไร แล้วคนที่มีเงินตอนนี้ควรลงทุนหรือยัง วันนี้เราจะมาเผยมุมมองเรื่องนี้กัน ทั้งนี้ ขอแยกความกังวลตอนนี้ออกเป็น 2 เรื่อง  คือ คนที่ยังไม่ได้ลงทุนแต่รอลงทุน กับคนที่ลงทุนอยู่แล้วอยากลงทุนเพิ่ม เริ่มจากคนที่ยังไม่ได้ลงทุน กับคนที่อยากลงทุนเพิ่ม ก็ขอให้เช็คว่าเราเห็นหรือเราเชื่ออนาคตยาวๆ ของกองทุนนั้นหรือไม่ ลองมองข้ามความผันผวนหรือปัญหาที่เกิดขึ้นจนส่งผลกระทบกองทุนนี้ในช่วงนี้ออกไปก่อน แล้วดูว่าเราเชื่อไหม เช่น นโยบายของสหรัฐฯ หลังเลือกตั้งที่อาจจะเกิดขึ้น อย่างการเก็บภาษีเพิ่ม จะทำให้บริษัทที่เราชอบ เราลงทุน เจ๊งหรือไม่ ซึ่งจริงๆ แล้วการเก็บภาษีเพิ่ม ก็แสดงว่ายังมีกำไร และในระยะยาว ถ้าเลือกบริษัทดี เป็นแนวโน้มที่ดี มีอนาคตดี อย่างเช่นกองเทคโนโลยี หรือสุขภาพต่างๆ กลุ่มนี้ก็ยังไปได้ แบบนี้ ยิ่งในช่วงผันผวน […]

ระหว่าง RMF กับ SSF เลือกกองไหนดี

ระหว่าง RMF กับ SSF เลือกกองไหนดี

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® โค้งสุดท้ายปลายปี 63 มาถึงอีกแล้ววววว เร็วเหมือนโกหก ใครที่ยังเสียภาษีปีนี้อยู่บอกเลยว่าโชคดีมากๆ สงสัยกันแล้วใช่มั้ยคะ ว่าโชคดียังไง …ก็โชคดีที่เรามีตัวเลือกลงทุน 2 ประเภทกองทุนด้วยกันค่ะ งานนี้ใครกำลังสับสนว่าจะเลือกแบบไหนกันดี มีข้อแนะนำดังนี้ค่ะ ถ้าเราเลือกกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)   ต้องอายุยังน้อย เพราะกองทุนรวม SSF ลงทุนแล้วต้องถือยาว 10 ปีเต็ม ดังนั้น จึงเหมาะกับคนที่อายุน้อยมากกว่า อย่างเช่น อายุ 30 ปี ลงทุนแล้วถือครอง 10 ปีเต็ม ก็สามารถขายคืนได้เมื่ออายุครบ 40 ปีส่วนคนที่อายุมากตั้งแต่ 45 ปีขึ้นไป การเลือกลงทุนในกองทุนรวม RMF จะได้ประโยชน์มากกว่าในเรื่องระยะเวลาครบกำหนด ต้องยังไม่เคยลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี ปีนี้เป็นปีแรกที่อยากลงทุนในกองทุนรวมลดหย่อนภาษี ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวม SSF ได้ เพราะไม่มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ต้องรู้สึกกังวลเรื่องรายได้ในอนาคต (ไม่ผูกพัน) เพราะไม่รู้ว่าปีหน้าและปีต่อๆ ไปจะมีรายได้เพื่อเสียภาษีมั้ย แต่ปีนี้มีแน่ๆ […]

เลือกลดหย่อนภาษีกับ 4 กองทุน SSF ของกองทุนบัวหลวง

เลือกลดหย่อนภาษีกับ 4 กองทุน SSF ของกองทุนบัวหลวง

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM กองทุนบัวหลวง ช่วงปลายปีอย่างนี้   เชื่อว่าหลายคนต้องกำลังวางแผนภาษีกันอยู่แน่ๆ   และอาจจะยังคิดอยู่ว่าจะเลือกลงทุนอะไรดี?   ระหว่างกองทุนรวม SSF กับกองทุนรวม RMF   เนื่องจากวงเงินในการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีของกองทุนทั้ง 2 ประเภท จะถูกนับรวมอยู่ในวงเงินเดียวกันนั่นคือ  ไม่เกิน 500,000 บาท เรียกได้ว่า อยู่ในตะกร้าใบเดียวกัน มิหนำซ้ำ!  ในตะกร้าใบเดียวกันนี้  ยังมีเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประกันแบบบำนาญอีกด้วย ด้วยวงเงินในการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีที่ค่อนข้างจำกัดนี้  ทำให้นักลงทุนต้องจัดสรรเงินลงทุนระหว่างกองทุนรวม SSF และ RMF ให้ดี สำหรับวัยทำงานส่วนใหญ่มักจัดสรรเงินมาลงทุนในกองทุนรวม SSF มากกว่ากองทุนรวม RMF  เพราะเงื่อนไขในการลงทุนที่ไม่ได้กำหนดให้ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี   ทำให้นักลงทุนวัยทำงานอย่างเราสบายใจมากกว่า นอกจากนี้ ระยะเวลาในการถือครองเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ก็สั้นกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนรวม RMF  (สั้นกว่าสำหรับผู้ลงทุนที่มีอายุน้อยกว่า 45 ปี) ดังนั้น  กองทุนรวม SSF  จึงนับว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในการลงทุนลดหย่อนภาษี โดยปัจจุบันกองทุนรวม SSF มีนโยบายลงทุนให้เลือกหลากหลาย แตกต่างจากกองทุนรวม […]

อยากลงทุนต่างประเทศ ควรเริ่มต้นด้วยเงินแค่ไหนดี

อยากลงทุนต่างประเทศ ควรเริ่มต้นด้วยเงินแค่ไหนดี

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน ปัจจุบันกองทุนที่ไปลงทุนต่างประเทศมีมากขึ้น มีความหลากหลายและหลายกองทุนมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่าตลาดหุ้นไทย ไม่ว่าจะเป็นหุ้นจีน หุ้นเทคโนโลยี หุ้นในตลาดอเมริกา ทำให้เกิดคำถามว่า แนวคิดเดิมทีควรลงทุนในหุ้นไทยเป็นหลัก และกระจายลงต่างประเทศเพียงบางส่วนเพราะเสี่ยงกว่า เป็นการให้ลงทุนเพื่อความหลากหลาย และแสวงหาโอกาส ยังถูกต้องหรือไม่ การลงทุนทุกวันนี้ไร้ขอบเขต เทคโนโลยีข่าวสาร อินเทอร์เน็ตแทบจะเชื่อมทุกตลาดเข้าด้วยกัน แต่ก่อน เราแนะนำให้กระจายไปลงทุนต่างประเทศแต่จำนวนไม่มาก เพราะเรามีข้อมูลน้อยกว่า เรารู้จักตลาดหุ้นไทย หุ้นไทย บริษัทต่างๆ มากกว่า เพราะนี่เป็นบ้านเรา เราคุ้นเคย แต่เดี๋ยวนี้ ข้อมูลข่าวสารมีมากขึ้น แม้เราจะยังไม่รู้จักมากกว่าเดิมเท่าไร แต่กองทุนรวมมีผู้จัดการกองทุนที่หาข้อมูลแทนเรา ทุกวันนี้ ผู้จัดการกองทุน รู้จักการลงทุนในต่างประเทศมากขึ้น ขณะที่ ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นระหว่างตลาดหุ้นไทยกับต่างประเทศ รวมถึงความไม่รู้ ลดน้อยลง เพราะข้อมูลมีมากขึ้น ทั้งยังมีประเด็นเรื่องกฎเกณฑ์การควบคุมเงินไหลเข้า-ไหลออกที่ผ่อนคลายมากขึ้น โดยเฉพาะเงินไทยที่ออกไปลงทุนในต่างประเทศ ที่ถูกควบคุมเพื่อเสถียรภาพของค่าเงิน แต่ปัจจุบันภาครัฐก็ผ่อนคลายไปมากแล้ว มีการให้อิสระในการลงทุนมากขึ้น เปิดโอกาสให้นักลงทุนไปแสวงหาโอกาสรับผลตอบแทนทีดีขึ้นในต่างประเทศมากขึ้น โดยเฉพาะการมีระบบลงทุนผ่านกองทุนในต่างประเทศ ให้ผู้จัดการกองทุนในต่างประเทศที่เก่งๆ มีข้อมูลมากกว่า ทำงานแทนให้ โดยในการลงทุนจะยังมีความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนอยู่ […]

5 ข้อสงสัย สำหรับมือใหม่ ลงทุนกองทุนรวม

5 ข้อสงสัย สำหรับมือใหม่ ลงทุนกองทุนรวม

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® เอ๊ะๆๆๆ มือใหม่สงสัยอะไรเกี่ยวกับกองทุนรวมกันบ้าง แล้วเราล่ะ ยังสงสัยกันอยู่มั้ย งานนี้ไม่ว่ามือเก่า หรือมือใหม่ที่จะลงทุนในกองทุนรวม ก็ยังติดความสงสัยกับบางเรื่องอยู่ วันนี้มาดูกันค่ะว่ามีความสงสัยเรื่องอะไรกันบ้าง 1.ไม่เคยลงทุนเลย จะลงทุนในกองทุนได้ไหม? ลงทุนในกองทุนได้เลยค่ะ แม้ว่าจะไม่เคยลงทุนในอะไรมาก่อนเลย แค่มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ มีเงินลงทุน มีบัตรประชาชน มีบัญชีเงินฝาก ถ้ายังไม่มีบัญชีเงินฝากก็เปิดบัญชีเงินฝากก่อนเลย นอกจากนี้ แนะนำว่า ควรมีความรู้เรื่องกองทุนมาบ้างแล้ว ว่ากองทุนรวมคืออะไร มีความแตกต่างกันยังไง ต้องดูตรงไหน แล้วนโยบายกองทุนที่เราสนใจลงทุนว่าเขาจะเอาเงินเราไปลงทุนในอะไร มีนโยบายจ่ายเงินปันผลไหม เพราะคนส่วนใหญ่ชอบคิดว่าถ้ามีกำไรกองทุนจะจัดการให้เรา ต้องบอกว่าไม่ใช่ค่ะ ถ้ากองทุนมีกำไรมูลค่าของเขาจะแสดงออกมาให้เห็นเอง นั่นก็คือ NAV (มูลค่าหน่วยลงทุนต่อหน่วย) แต่ถ้าเราอยากให้กองทุนจัดการให้เราบ้างในกรณีที่มีกำไร เราก็ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล ซึ่งถ้าเป็นแบบนี้ เมื่อกองทุนมีกำไรก็จะดูว่ากำไรมากพอตามที่แจ้งไว้มั้ย ถ้าเพียงพอก็จะจ่ายเงินปันผลออกมา พอให้พวกเราใจชื้นขึ้นมานิดๆ หน่อยๆ 2.กองทุนมีเยอะเหลือเกิน แล้วจะรู้ได้ไงว่ากองไหนดี ดีไม่ดี ขึ้นอยู่กับว่าถูกใจเราหรือเปล่า ตรงใจเราแค่ไหน เพราะบางทีตรงใจคนอื่นแต่ไม่ตรงใจเราก็บอกว่าไม่ดีแล้ว หรือที่ว่าดีคือกองทุนที่ลงทุนแล้วได้กำไรเยอะๆ จ่ายปันผลเยอะๆ […]

วัยทำงานกับการวางแผนภาษี

วัยทำงานกับการวางแผนภาษี

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM กองทุนบัวหลวง ช่วงไตรมาสสุดท้ายของทุกปี คือ ช่วงเวลาของการวางแผนภาษี โดยวัยทำงานที่มีรายรับรวมกันทั้งปีได้ 319,001 บาท เฉลี่ยต่อเดือน  26,584 บาท ก็ต้องเริ่มใส่ใจเรื่องการวางแผนภาษีกันได้แล้ว โดยสิ่งสำคัญอันดับแรกที่ต้องรู้ก็คือ  ความหมายของคำว่า “เงินได้พึงประเมิน” และ “เงินได้สุทธิ” “เงินได้พึงประเมิน” คือ รายได้ทั้งหมดของเราที่ได้รับมาตลอดในปีนี้ ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือนคอมมิชชั่น โอที โบนัส โดยเป็นรายได้ก่อนหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนต่างๆ ตามที่สรรพากรกำหนด เช่น ค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนส่วนตัว เงินประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ ส่วนรายได้ที่เหลือหลังจากหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนต่างๆ  จะเรียกว่า “เงินได้สุทธิ”  ซึ่งเราจะนำเงินได้สุทธินี้มาคำนวณภาษีตามอัตราขั้นบันได การคิดคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา จะมีรายการหักค่าใช้จ่าย และรายการหักค่าลดหย่อน โดยความแตกต่างของทั้ง  2  รายการนี้คือ  รายการหักค่าใช้จ่ายจะเป็นสิทธิตามหมวดของรายได้ เช่น พนักงานประจำมีรายได้ตามมาตรา 40(1)  หักค่าใช้จ่ายเหมา 50% ของรายได้ทั้งปีแต่ไม่เกิน 100,000 […]

อยากซื้อกองทุน LTF ที่กลับมาขายอีกครั้งต้องทำยังไง

อยากซื้อกองทุน LTF ที่กลับมาขายอีกครั้งต้องทำยังไง

  “การลงทุนใน LTF ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2563 เป็นต้นไป ผู้ลงทุนไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้” โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน สรุปประเด็นสำคัญ กองทุน LTF 4 กองทุนของกองทุนบัวหลวง กลับมาเสนอขายอีกครั้งในรูปแบบกองทุนรวมทั่วไปที่นักลงทุนสามารถซื้อขายได้โดยไม่ติดข้อจำกัดและเงื่อนไขเรื่องการถือครอง เนื่องจากผู้ลงทุนไม่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว เหมาะสำหรับผู้ต้องการลงทุนต่อเนื่องในกองทุนเหล่านี้ โดยกองทุนบัวหลวง ได้แยกระบบการลงทุนในกองทุนนี้ออกมาชัดเจนระหว่างเงินลงทุนที่ลงทุนก่อนปี 2563 ที่ได้สิทธิทางภาษีและส่วนที่ลงทุนตั้งแต่ปี 2563 ที่ไม่ได้สิทธิทางภาษี โดยใช้คนละเลขที่บัญชีผู้ถือหน่วย เพื่อป้องกันการสับสน กองทุน LTF 4 กองทุน ได้แก่ กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นระยะยาว (B-LTF) กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นระยะยาว 75/25 (BLTF75) กองทุนเปิดบัวหลวงปัจจัย 4 หุ้นระยะยาวปันผล (BBASICDLTF) และกองทุนเปิดบัวหลวงทศพลหุ้นระยะยาว (B-TOPTENLTF) LTF ทั้ง 4 กองทุนนี้ ไม่สามารถนำเงินลงทุนมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้แล้วตั้งแต่ปี […]

4 เหตุผลหลักที่หลัก 4 ต้องลงทุนใน RMF

4 เหตุผลหลักที่หลัก 4 ต้องลงทุนใน RMF

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® ใครที่เลย 3 ย่านมาระยะหนึ่งแล้วและตอนนี้กำลังเข้าสู่หลัก 4   ต้องคิดถึงการลงทุนในกองทุนรวม RMF กันแล้วแน่ๆ   โดยเฉพาะคนที่เลยหลัก 4 มาระยะหนึ่งแล้ว   ต้องรู้จักกองทุนประเภทนี้กันเป็นอย่างดี  ทำไมถึงเป็นอย่างนั้นน่ะหรือคะ นั่นก็เป็นเพราะว่า 1.      เหลือระยะเวลาในการถือครองไม่นานแล้ว เพราะก่อนที่จะผ่าน 3 ย่าน เราก็มักจะคิดว่าการลงทุนในกองทุนรวม RMF ช่างยาวนานเสียเหลือเกิน ต้องลงทุนนาน 20 – 30 ปีกว่าจะขายคืนได้ แต่ตอนนี้อายุก็ผ่านหลัก 4 มาแล้ว ความกังวลเรื่องระยะเวลาการถือครองก็ไม่นานเหมือนก่อนอีกต่อไป และถ้าไม่เริ่มลงทุนตอนนี้ก็ไม่รู้จะไปเริ่มลงทุนกันตอนไหน ถ้าจะต้องรอไปถึง 5 แยกก่อนแล้วค่อยลงทุนก็อาจจะจวนเจียนจนเกินไป ช่วงนี้จึงถือเป็นช่วงเวลาแห่งการสะสมก่อนจะเตรียมเข้าสู่ช่วงเกษียณกันค่ะ 2.      ลงทุนได้เต็มๆ ถึง 30% ของเงินได้ทั้งปี เพราะก่อนหน้านี้ลงทุนได้สูงสุดแค่ 15% ของเงินได้ทั้งปีเท่านั้น แม้จะเริ่มต้นช้าไปสักหน่อยแต่ก็สามารถลงทุนได้เต็มๆ เต็ม แบบเม็ดเต็มหน่วย ลงทุนช้า แต่ลงทุนเต็มๆ มีหลากหลายนโยบายให้เลือกสรร ไม่ว่าจะเป็นกองทุนประเภทตราสารหนี้ ที่เสี่ยงน้อยสุดๆ แน่นอนว่าโอกาสในการรับผลตอบแทนก็จะน้อยตามไปด้วย […]