โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP®, BBLAM
ใครที่เคยลงทุนในกองทุนรวม RMF น่าจะพอคุ้นเคยว่า ลักษณะ หรือนโยบายการลงทุนในกองทุนรวม RMF ก็คล้ายกับกองทุนเปิดทั่วๆ ไปนั่นแหละ แต่มีความต่างกันตรงไหน และพิเศษกว่ายังไง ทำไมถึงต้องลงทุนในกองทุนรวม RMF กันด้วยนะ วันนี้ จะได้รู้กัน ถึง 5 จุดต่าง ระหว่างกองทุนรวม RMF กับ กองทุนเปิด นั่นก็คือ
- ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
- สับเปลี่ยนกองทุนไปบลจ.อื่นได้
- เงินลงทุนลดหย่อนภาษีได้
- มีระยะเวลาถือครอง 55 5 5
- จำกัดเงินลงทุน 30% ไม่เกิน 500,000 บาท
จุดต่างที่ 1 คือ กองทุนรวม RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล ได้ยินประโยคนี้แล้ว ตกใจกันมั้ยคะ ต้องบอกว่า ไม่ต้องตกใจกันไปค่ะ เนื่องจากกองทุนต้องการให้เราลงทุน แบบสะสมไปเรื่อยๆ คล้ายๆ กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund ดังนั้น จึงไม่มีการจ่ายเงินปันผลออกมาเลย ไม่ว่าจะมีนโยบายแบบไหนก็ตาม หรือจะลองดูที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) อื่นๆ ดู ก็จะเห็นว่า ไม่มีกองทุนรวม RMF ไหน ที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเลยสักกองเดียว นี่คือ จุดต่างที่หนึ่งค่ะ
จุดต่างที่ 2 คือ สามารถสับเปลี่ยนกองทุนไปยัง บลจ.อื่นได้ ซึ่งในกรณีที่เราลงทุนในกองทุนเปิดทั่วไป ไม่สามารถทำได้แน่ๆ หากต้องการสับเปลี่ยนไปยังบลจ.อื่น ทำได้โดยการขายคืนหน่วยลงทุนออกมา และเมื่อได้เงินคืนมาแล้ว จึงนำเงินไปลงทุนยังกองทุนเปิดอื่น บลจ.อื่นที่ต้องการ แต่การลงทุนในกองทุนรวม RMF สามารถสับเปลี่ยนไปยังกองทุนรวม RMF ข้ามบลจ.ได้ ย้ำอีกครั้งว่า สับเปลี่ยน RMF ไปยัง RMF เท่านั้น คือ ดีแบบสุดๆ เลยใช่มั้ยล่ะคะ แต่อย่าลืมว่า หากใครต้องการสับเปลี่ยน แนะนำให้ดูก่อนว่า มีค่าใช้จ่ายมั้ย แพงแค่ไหน ควรสับเปลี่ยนย้ายบลจ.หรือเปล่า
จุดต่างที่ 3 คือ ดี และสมควรต้องลงทุนในกองทุนรวม RMF เพราะ เงินลงทุนลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งการลงทุนในกองทุนเปิดทั่วไป ไม่สามารถนำเงินลงทุนมาลดหย่อนได้ แล้วแบบนี้ ทำไมเราที่เสียภาษีถึงจะไม่ลงทุนในกองทุนรวม RMF กันล่ะคะ
จุดต่างที่ 4 เป็นจุดสำคัญมากๆ นั่นก็คือ มีระยะเวลาถือครอง 55 (ห้าสิบห้า) 5 (ห้า) 5 (ห้า) ซึ่งกองทุนเปิดทั่วไปไม่มีข้อนี้ แต่ กองทุนรวม RMF มี เพราะอยากให้เราลงทุนด้วยกันไปนานๆ แบบไม่ทิ้งกัน นอกจาก อายุเราจะต้องครบ 55 ปีบริบูรณ์แล้ว ยังต้องมีการลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี และนับการลงทุนตั้งแต่ครั้งแรก จนถึงวันที่เราต้องการขายคืนต้องไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็มด้วย ดังนั้น หากใครคิดจะลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้วล่ะก็ ต้องทำตามเงื่อนไขนี้ให้ได้ เพราะสำคัญมาก ย้ำอีกครั้งว่า “สำคัญมาก”
จุดต่างที่ 5 จุดต่างสุดท้ายที่อยากจะบอก เพราะ ไม่ใช่ว่าจะลงทุนด้วยเงินมากแค่ไหนก็ได้ กองทุนรวม RMF มีการจำกัดเงินลงทุนสูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาท ซึ่งใครที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท มีประกันชีวิตแบบบำนาญที่ใช้สิทธิเบี้ยประกัน 15% ของเงินได้ไม่เกิน 200,000 บาทด้วยแล้วล่ะก็ รวมกันทุกอย่างต้องไม่เกิน 500,000 บาท ดังนั้น อาจจะทำให้ใครบางคนไม่สามารถลงทุนในกองทุนรวม RMF ได้ถึง 500,000 บาท แม้ว่าจะมีเงินลงทุนมากแค่ไหน ก็ลงทุนได้เพียงสิทธิที่มีในแต่ละปีเท่านั้น เพราะหากลงทุนมากกว่านี้ ส่วนเกินก็ไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ และไม่ควรลงทุนเกินสิทธิด้วย เพราะอาจจะทำให้เราผิดเงื่อนไขการลงทุน หากมีการขายคืนก่อน (ต้องกลับไปที่จุดต่างที่ 4 อีกครั้ง ข้อนี้ต้องไม่ลืม)
ทั้ง 5 จุดต่าง ระหว่างกองทุนรวม RMF และกองทุนเปิดทั่วไป เป็นแนวทางให้กับนักลงทุนที่กำลังมองหาอยู่ว่าจะลงทุนในกองทุนอะไรดี และมีความต่างกันตรงไหนบ้าง เพื่อการลงทุนอย่างเหมาะสม ตรงกับวัตถุประสงค์การลงทุนของแต่ละคน เมื่อรู้จุดต่างแล้ว ก็อย่ามัวรอช้า เริ่มลงทุนกันได้ตั้งแต่วันนี้ เพราะเวลาไม่เคยรอใคร แต่กองทุนชวนให้คุณลงทุนอยู่ค่ะ