โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® BBLAM
ลงทุนใน RMF มาก็หลายปี แต่ก็ลื้มลืม ลืมนู่น ลืมนี่ตลอด จะมีวิธีไหนที่ช่วยให้ไม่ลืมได้มั้ยเนี่ย ต้องถามคนโน้น คนนี้ประจำเลย ง่ายมากค่ะ เพียงแค่ 4 ข้อ จำให้ขึ้นใจ เมื่อลงทุนใน RMF ก็จะช่วยให้เราจำเงื่อนไขต่างๆ ของกองทุนรวม RMF ได้
- อย่าซื้อผิดวัตถุประสงค์ (เก็งกำไร)
- อย่าลืมซื้อ
- อย่าซื้อเกินสิทธิ
- อย่าขายก่อน (เข้าใจผิดเรื่องการถือครอง)
อย่างแรก คือ อย่าซื้อผิดวัตถุประสงค์ โดยเฉพาะใครที่เห็นว่า ไม่มีค่าธรรมเนียมเข้า-ออก แล้วใช้โอกาสนี้ลงทุนเพื่อเก็งกำไร แบบนี้ไม่ดีเลยค่ะ เพราะวัตถุประสงค์ของกองทุนรวม RMF คือ ต้องการให้เราลงทุนอย่างสม่ำเสมอ สะสมไว้ จะได้มีเงินใช้หลังเกษียณ แต่การลงทุนผิดวัตถุประสงค์ นอกจากจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษีแล้ว กำไรที่ได้รับยังต้องนำมาคิดเป็นเงินได้ในปีที่ขายคืนด้วย ดังนั้น ไม่ควรซื้อผิดวัตถุประสงค์ค่ะ
อย่างที่ 2 สำคัญมาก คือ อย่าลืมซื้อ เพราะตามเงื่อนไขการลงทุน สามารถลืมลงทุนได้ แต่ห้ามลืมลงทุนติดต่อกัน 2 ปี ไม่อย่างนั้นจะผิดเงื่อนไขการลงทุนทันที ซึ่งหากใครไม่อยากลืมลงทุน สามารถทำได้ง่ายๆ 2 วิธี คือ หักเงินลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน หรือที่เราคุ้นๆ กับวิธี DCA ที่จะทำให้เราได้ต้นทุนแบบถัวเฉลี่ย หรือใครที่ไม่รู้ว่าจะลงทุนเท่าไหร่ หรืออยากหาจังหวะในการลงทุน เพียงแค่วันเปิดทำการแรกของปี ก็ลงทุนไว้ก่อนที่ 500 บาท ก็ใช้สิทธิได้แล้วค่ะ
อย่างที่ 3 คือ อย่าซื้อเกินสิทธิ เพราะเงื่อนไขการลงทุนในกองทุนรวม RMF สามารถลงทุนได้สูงสุด 30% ของเงินได้ทั้งปี และต้องไม่เกิน 500,000 บาทด้วย เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เราสะสมไว้กับบริษัท กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และประกันชีวิตแบบบำนาญ 200,000 บาทหลัง ดังนั้น สิทธิลงทุนเราได้เท่าไหร่ ก็ลงทุนให้เต็มสิทธิเท่านั้น ไม่ควรลงทุนเกินสิทธิ เพราะอาจกระทบกับเงื่อนไขการลงทุนและส่งผลกับภาษีที่ลดหย่อนได้
สุดท้าย คือ อย่าขายก่อน เพราะมีบางส่วนที่ยังเข้าใจผิดว่า เข้าเงื่อนไขใดเงื่อนไขหนึ่งก็สามารถขายคืนได้แล้ว แบบนี้ไม่ใช่ค่ะ เพราะเงื่อนไขการลงทุนในกองทุนรวม RMF คือ 55 (ห้าสิบห้า) 5 (ห้า) 5 (ห้า) อายุเราจะต้องครบ 55 ปีบริบูรณ์ มีการลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี และนับการลงทุนตั้งแต่ครั้งแรกจนถึงวันที่ขายคืนต้องไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็มด้วย ต้องครบทั้ง 3 เงื่อนไขนี้จึงจะถูกต้องค่ะ อย่างเช่น อายุ 53 ปี ก็ต้องลงทุนต่อเนื่องกันไป 5 ปี และต้องดูว่าเราลงทุนครั้งแรกเมื่อไหร่ แม้ว่าเราจะอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์แล้ว แต่การลงทุนยังไม่ครบ 5 ปี และนับตั้งแต่การลงทุนครั้งแรกยังไม่ครบ 5 ปีเต็ม ก็ยังต้องลงทุนต่อ จนกว่าจะครบ 55 5 5 ค่ะ หรือใครที่อายุยังน้อย เริ่มลงทุนในกองทุนรวม RMF เมื่ออายุ 30 ปี เมื่อลงทุนครบ 5 ปีแล้ว และนับการลงทุนตั้งแต่ครั้งแรกจวบจนถึงวันนี้ก็ครบ 5 ปีเต็ม หากต้องการขาย ก็ยังถือว่า ผิดเงื่อนไขการลงทุน ยังต้องลงทุนต่อเนื่องต่อไปจนกว่าจะอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ค่ะ
สุดท้ายนี้ หวังว่า เพื่อนๆ จะลงทุนในกองทุนรวม RMF อย่างถูกต้องตามเงื่อนไข และไม่ลืมลงทุนกันนะคะ