คนที่ออมเงินเพื่อการลงทุนระยะยาว หรือเพื่อใช้ในวัยเกษียณส่วนมากแล้วมักจะพิจารณาว่า จะลงทุนอย่างไรให้ออกดอกออกผลมากที่สุด ทำอย่างไรให้ค่าธรรมเนียมการจัดการหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆในการลงทุนต้องต่ำที่สุด เรื่องนี้เข้าใจได้ แต่ความเป็นจริงแล้ว เคล็ดลับของการสร้างความมั่งคั่งในวัยเกษียณจะมาจากการออม มากกว่าผลตอบแทนของการลงทุน ยิ่งออมมากเท่าใด ยิ่งจะมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นในวัยเกษียณ

นายชาลี บิเบลโล (Charlie Bibello) ผู้อำนวยการวิจัยของ Pension Partners LLC ชี้ว่า จำนวนเงินที่นักลงทุนออมเพื่อการลงทุนระยะยาว มีความสำคัญมากกว่าผลตอบแทนของการลงทุน เพราะว่าในประการแรก นักลงทุนสามารถควบคุมจำนวนเงินที่จะออมได้ แต่ในขณะเดียวกันไม่สามารถควบคุมผลตอบแทนจากการลงทุนที่ผันผวนได้ เป็นที่แน่นอนว่าคนที่ออมเงิน $20,000ต่อปี ย่อมที่จะมีความมั่งคั่งมากกว่าคนที่ออม $10,000ต่อปี ผลตอบแทนของคนที่ออม $10,000ต่อปี ไม่มีทางที่จะชนะคนที่ออม $20,000ต่อปี เมื่อสิ้นสุดระยะการออม หรือวัยทำงาน

นายบิเบลโลได้แสดงตัวเลขให้เราเห็นถึงความสำคัญของการออมของนักลงทุนว่า ยิ่งมีวินัยในการออมมากเท่าใด ยิ่งจะมีโอกาสสร้างความมั่งคั่งมากขึ้นในภายหลัง นายบิเบลโลยกการเปรียบเทียบระหว่างการเพิ่มวงเงินออม 1% กับการได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น 1% จากพอร์ตการลงทุน โดยใช้สมมุติฐานว่า ครอบครัวอเมริกันมีรายได้เฉลี่ยครอบครัวละ $58,000ต่อปี หลังจากหักภาษีแล้ว จะมีเงินเหลือที่จะใช้จ่าย $49,300 ถ้าหากว่าครอบครัวนี้มีการออมเงินเพียง1%ของรายได้ทุกๆ ปีเป็นเวลา 30 ปี โดยสมมติว่าได้รับผลตอบแทนปีละ10%โดยเฉลี่ย ในท้ายที่สุดแล้วเงินที่ออมบวกกับผลตอบแทนของการลงทุนจะอยู่ที่ $81,096

แต่ถ้าครอบครัวอเมริกันนี้มีวินัยสูงกว่าโดยออม 5.5%ของรายได้ โดยได้ผลตอบแทนจากการลงทุนในพอร์ตเพียง1%ต่อปี เมื่อครบกำหนด30ปีแล้ว ครอบครัวอเมริกันนี้จะมีเงินทั้งหมด $94,319สำหรับใช้ในวัยเกษียณ

จะเห็นได้ชัดเจนว่าอัตราการออมเงินมีความสำคัญมากกว่าผลตอบแทนของการลงทุน ยิ่งออมมากเท่าใด ยิ่งจะเพิ่มโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งในวัยเกษียณ

สำหรับคนไทยที่ออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ การออม 5% หรือ10% ของรายได้อย่างสม่ำเสมอ ทุกๆเดือน หรือทุกๆปี จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างวินัยทางการเงิน เพราะว่าเราทราบแล้วว่ายิ่งออมมากเหมือนเป็นการออกสตาร์ทที่ดี มีโอกาสเข้าวินได้อย่างสง่าผ่าเผย

ในอันดับต่อไปคือการเลือกลงทุนในกองทุนต่างๆ ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนดี อย่างเสมอต้นเสมอปลาย เนื่องจากการออมเพื่อวัยเกษียณเป็นการลงทุนระยะยาว จึงไม่จำเป็นต้องเสี่ยง หรือลงทุนในลักษณะที่ให้ผลตอบแทนแบบหวือหวา

ในภาวะที่ดอกเบี้ยธนาคารทั่วไปที่ให้ผลตอบแทนเพียง1%-2%ต่อปี การลงทุนในกองทุนยอมจะให้ผลตอบแทนดีกว่าอยู่แล้ว ยิ่งถ้าต้องหักเงินเฟ้อออกไป ผลตอบแทนจากการฝากเงินในธนาคารแทบที่จะไม่ได้อะไรเลย