คนไทยที่หันมาสนใจเรื่องอนาคตวัยเกษียณ ก็เพราะเริ่มมองเห็นปัญหาของความไม่พร้อมด้านการเงินในวัยเกษียณได้ชัดขึ้น โดยอาจจะมองเห็นจากเคสในครอบครัว ญาติพี่น้อง คนรอบตัว หรือตามกระแสสังคมที่พูดถึงการที่ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
โดยเฉพาะคนกลุ่มอายุ 40 ปีขึ้นไป ที่เป็นวัยเริ่มต้นสนใจสิ่งต่างๆ เหล่านี้
แต่เรื่องนี้ก็ยังมีคำถามคาใจหลายต่อหลายคน การเตรียมพร้อมด้านการเงินเพื่อวัยเกษียณมันสำคัญขนาดนั้นจริงหรือ
ที่ผ่านๆ มา ทำไมคนรุ่นก่อนๆ ไม่เห็นมีปัญหาด้านเงินทองในวัยเกษียณ ไม่เห็นต้องดิ้นรนแสวงหาที่ลงทุน เก็บออมให้เงินงอกเงย ข้าราชการไทยที่เงินเดือนไม่ได้เยอะแยะมากมายที่เกษียณกันออกมาก็อยู่ได้ ไม่เดือดร้อน ไม่นับกลุ่มที่มีหนี้สินรุงรังจนถึงวัย 60
เป็นเรื่องจริง ผู้สูงวัยอายุที่รู้จักเก็บเงินตั้งแต่วัยทำงาน สามารถมีชีวิตที่ไม่ลำบากไปจนถึงสุขสบายตามอัตตภาพ ด้วยหลายสาเหตุ แต่สิ่งต่างๆ เหล่านั้นกำลังจะเปลี่ยนแปลงไป
1) ช่วงชีวิตวัยทำงานของพวกเขายังคาบเกี่ยวกับอดีตในยุคสมัยที่การฝากประจำกับธนาคารให้อัตราดอกเบี้ยในระดับมากกว่า 10%ต่อปี โดยไม่ต้องเสี่ยงไปลงทุนในหุ้นหรือทรัพย์สินใดๆ เพื่อแสวงหากำไร ทำให้มีเงินออมงอกเงยเพียงพอต่อการเลี้ยงปากเลี้ยงท้อง แต่อดีตที่สวยงาม อัตราดอกเบี้ยเหล่านั้นได้หมดไปอย่างถาวรแล้ว
2) แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แต่วิถีชีวิตและการดำรงชีพในช่วงหลายสิบปีที่ผ่านมาไม่ค่อยเปลี่ยนแปลงไปเท่าไรนัก ค่าใช้จ่ายโดยรวมในการใช้จ่ายหลังเกษียณจริงไม่เปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้น จนมาถึงสักประมาณ 5-10ปีนี้ ที่วิถีชีวิตของคนไทยเริ่มเปลี่ยนแปลงไปในทุกระดับ ทุกเพศ ทุกวัย
3) ถ้าเป็นข้าราชการรุ่นก่อนจะมีเงินบำนาญ มีสวัสดิการ ตอบแทนคุณที่ทำงานเพื่อแผ่นดิน เลี้ยงดูไปตลอดชีวิต แต่ข้าราชการรุ่นหลังๆ รูปแบบเงินบำนาญจะหายไป เหลือเพียงกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ที่ต้องเก็บออมและเจ้าของเงินต้องเรียนรู้วิธีบริหารให้เงินได้งอกเงยเพราะการเลือกลงทุนเฉพาะตราสารหนี้และฝากธนาคาร ไม่สามารถทำให้เงินงอกเงยเทียบเท่าผลประโยชน์ในอดีตได้
4) สภาพสังคม ครอบครัวที่ยังคาบเกี่ยวระหว่างครอบครัวขยายมีหลายรุ่นอายุในบ้าน กับความเป็นครอบครัวเดี่ยว ความเป็นอยู่ของผู้ใหญ่วัยเกษียณจำนวนมากในวันนี้จึงไม่ลำบากมากมายนักเพราะยังมีคนดูแล แต่ปัจจุบันครอบครัวขยายๆ ค่อยๆ เลือนหายไป สภาพของครอบครัวเดี่ยวเริ่มมากขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพก็เปลี่ยนไป
ในเมื่อสาเหตุสำคัญที่ทำให้ผู้เกษียณในรุ่นเก่าก่อนสามารถดำรงชีพอยู่ได้โดยไม่ลำบาก ค่อยๆเลือนหายไป เข้าสู่สังคมใหม่ การเตรียมพร้อมด้านการเงินเพื่อเข้าสู่วัยเกษียณในอนาคตของวัยทำงานรุ่นปัจจุบันจึงเป็นเรื่องจำเป็นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้