BF Knowledge Center
ข้อที่สี่ กำหนดลำดับของหนี้ที่ควรกำจัด
ถ้าด้วยหลักของตัวเลข เราก็ต้องคืนหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน … ลดดอกเบี้ยที่ไหนได้มากกว่า ก็ไปจัดการที่นั่นก่อน … ดูเงื่อนไขประกอบหน่อยว่ายังไง
แต่ถ้ามีหนี้สินรุงรังหลายๆ ที่ แล้วมีอัตราดอกเบี้ยสูงๆ อยากแนะนำให้โปะหนี้สินที่มีจำนวนน้อยก่อน จะดีมากในเชิงจิตวิทยาที่เราสามารถลดจำนวนรายเจ้าหนี้ลงได้ เป็นการเสริมสร้างกำลังใจให้ตัวเอง และตัดความวุ่นวายออกด้วย เพราะยิ่งมีหลายที่ ก็จะยิ่งวุ่นวาย
ข้อที่ห้า หากระแสเงินสดมาโปะหนี้
รายได้ไม่พอไม่ใช่ปัญหาที่แท้จริง แต่การไม่รู้วิธีบริหารจัดการต่างหากที่เป็นปัญหา
วิธี มันมีร้อยแปด แต่ขอยกตัวอย่างมา 5 ข้อ
- ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น การที่รายได้ไม่พอก็เพราะดันไปมีรายจ่ายไร้สาระมากเกินไป เช่นสังสรรค์กับเพื่อนสัปดาห์นึงก็หลายครั้ง กินอาหารร้านหรูแทบทุกวัน ช้ปปิ้งแหลกราญ แต่บ่นเงินไม่พอ
เรื่องแบบนี้ขอแนะนำว่าถ้าเป็นปัญหาหนี้ในระดับปกติ ก็ให้ค่อยๆ ลด ถ้าเป็นปัญหาหนี้ระดับวิกฤติ ก็ต้องหักดิบกันละ การหักดิบจะเหมือนการ shock ตัวเองด้วย ในอนาคตจะได้รู้ว่าถ้าปล่อยให้เกิดหนี้อีกจะเจออะไร ลำบากยังไง
- หาทางเพิ่มรายได้ คนที่ทำงานประกอบอาชีพฟรีแลนซ์ มีกิจการตัวเอง ก็ให้ลองดูว่าทุกวันนี้เราทุ่มเทกับการหารายได้เต็มที่หรือยัง จริงอยู่การบริหารชีวิตระหว่างงานกับครอบครัวและเวลาส่วนตัวเป็นสิ่งสำคัญ แต่ ณ วันนี้ วันที่เราเป็นหนี้ก้อนใหญ่ ต้องการลดหนี้ลง อาจจะต้องยอมลดเวลาส่วนตัวกับครอบครัวลง ยอมเหนื่อยเพิ่มขึ้นเพื่อหารายได้ไปลดหนี้
สำหรับมนุษย์เงินเดือนอาจจะลำบากหน่อย เนื่องจากค้าขายไม่ค่อยเป็นกัน กลัวตากหน้า … แต่เดี๋ยวนี้มันง่ายขึ้น เพราะมีช่องทางการหารายได้ที่ตรงไปถึงลูกค้าได้เลยโดยไม่ต้องผ่านคนกลาง
- ขายทรัพย์สิน ข้อนี้เป็นวิธีที่คนไม่ค่อยนึกถึงกัน หรืออายที่จะทำ แต่ขอให้คิดดูว่าทรัพย์สินต่างๆ ที่มีมากมาย แม้ครั้งหนึ่งจะเคยมีคุณค่าทางจิตใจ ถ้าหากไปกู้ยืมมา หรือซื้อด้วยราคาแพงๆ แต่เป็นทรัพย์สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ … มาวันนี้ มันถึงเวลาหรือยังที่ต้องตัดใจจำหน่ายออกไปเสียบ้าง … กระเป๋าแพงๆ ของคุณผู้หญิง หลายใบมีมูลค่าหลักหมื่น หรือนาฬิกาแพงๆ ของคุณผู้ชาย ถ้าเปลี่ยนเป็นเงินสด เพื่อลดหนี้ได้ มันจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้เราได้หายใจคล่องขึ้นในการลดหนี้
- ตามเงินคืนจากลูกหนี้ ข้อนี้พูดง่ายแต่ทำยาก แต่ต้องนำมาอยู่ในแผน
ในอดีตเราอาจจะเคยช่วยเพื่อนที่มีปัญหาด้านการเงิน แต่วันนี้เรากลับมีปัญหาเสียเอง ลองถามดูหน่อยไหมสำหรับคนที่คิดว่าพอคุยกันได้ คุยดูว่าเงินที่หยิบยืมไป พอจะคืนเราได้บ้างไหม แม้จะรู้ทั้งรู้ ให้ยืมแบบนี้ น้อยนักที่จะได้คืน แต่ลองถามดูก็ไม่เสียหลาย
- ย้ายหนี้ดอกเบี้ยสูงมาเป็นหนี้ดอกเบี้ยต่ำเพื่อลดรายจ่ายดอกเบี้ย ข้อนี้เป็นอีกทางที่น่าสนใจ เพราะเดี๋ยวนี้มีทางเลือกและข้อเสนอมากมาย
หนี้บางแห่งที่ดอกเบี้ยแพงๆ ถ้าเรายังสามารถกู้อีกแหล่งที่อัตราดอกเบี้ยถูกกว่ามาโปะหนี้ดอกเบี้ยแพงกว่าได้ ก็ควรทำ แต่สำคัญว่าหนี้ใหม่ต้องเอามาโปะหนี้เก่าเท่านั้น ไม่ใช่ไปใช้จ่าย ทำให้กลายเป็นหนี้เพิ่ม