โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP^®

การลงทุนในกองทุนรวม RMF เป็นการลงทุนระยะยาว ถึง ยาวมาก สำหรับการลดหย่อนภาษี และให้มีเงินใช้หลังเกษียณ ทำให้นโยบายการลงทุนในกองทุนรวม RMF มีให้เลือกอย่างหลากหลาย จนบางครั้งผู้ลงทุนก็เลือกลงทุนไม่ถูก ว่าจะลงทุนในกองทุนไหน นโยบายอะไร การเลือกลงทุนใน Theme ที่น่าสนใจจึงช่วยผู้ลงทุนตัดสินใจลงทุนได้ง่ายขึ้น

ก่อนพิจารณาเลือก Theme การลงทุน เราต้องรู้ก่อนว่า Theme คือ การลงทุนที่อาศัยกระแสหลักของโลกที่กำลังเปลี่ยนไป และมีแนวโน้มเปลี่ยนไประยะยาว อย่างเช่น B-SIPRMF ที่เป็น Theme การลงทุนแบบยั่งยืน เน้นการลงทุนในธุรกิจที่ให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อม พลังงานสะอาด เป็นสิ่งที่ทั่วโลกให้ความสำคัญและไม่ใช่กระแสที่จะเข้ามาเพียงวูบเดียวแล้วหายไป แต่เป็นธุรกิจที่มีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว

Theme เทคโนโลยี Theme นี้ขาดไม่ได้สำหรับโลกยุคนี้ ดังนั้น จึงมีหลากหลายกองทุนที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็น B-INNOTECHRMF ที่เน้นลงทุนในธุรกิจเทคโนโลยีที่เป็นรากฐาน B-GTORMF ที่เน้นลงทุนในธุรกิจที่ใช้นวัตกรรมและเทคโนโลยีขับเคลื่อน หรือ B-FUTURERMF ที่เน้นลงทุนกลุ่มเทคโนโลยีแห่งอนาคตที่น่าสนใจ

สำหรับใครที่มีการลงทุนในกองทุนรวม RMF ในปีก่อนๆ และปีนี้อยากลงทุนตาม Theme ที่สนใจ ก็สามารถลงทุนได้ โดยไม่ต้องกังวลว่าต้องลงทุนในกองทุนเดิมและกองทุนใหม่เพิ่มขึ้นทุกปี เราสามารถลงทุนในกองทุนรวม RMF กองใหม่ๆ ได้ทุกปี และลงทุนได้หลากหลายกองทุนหลากหลายนโยบาย โดยไม่ต้องกังวลว่าจะต้องลงทุนกองเดิมที่เคยลงทุนแล้วทุกปี แบบนี้จะทำให้เราสบายใจได้ว่า หากเราอยากจะลง Theme นี้ ในปีนี้ ก็สามารถลงทุนได้

ส่วนใครที่รู้สึกว่า ตั้งแต่สถานการณ์โควิด เข้ามา ทำให้อะไรๆ ก็ไม่แน่นอนอีกต่อไป แต่ก็อยากลงทุนในกองทุนรวม RMF ที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้ แถมยังทำให้เรามีเงินเก็บไว้ใช้ในช่วงหลังเกษียณด้วย ก็ต้องบอกว่า ปัจจุบันนี้ไม่มีเงื่อนไขการลงทุนขั้นต่ำในกองทุนรวม RMF อีกต่อไป ดังนั้น การลงทุนในกองทุนรวม RMF ขั้นต่ำจึงขึ้นอยู่กับ เงื่อนไขการลงทุนขั้นต่ำในกองทุนรวม RMF นั้น ว่าขายขั้นต่ำเท่าไหร่ หากเริ่มต้นที่ 500 บาท ก็เท่ากับว่า ปีนี้ทั้งปี เราลงทุนในกองทุนรวม RMF 500 บาท ก็ถูกต้องตามเงื่อนไขแล้ว คือเป็นการลงทุนต่อเนื่องทุกปี แต่ก็อย่าลืมว่าลงทุนเพียง 500 บาท ก็ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เพียง 500 บาท จะบอกว่าขอใช้สิทธิในปีก่อนๆ ที่เคยลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีอีก แบบนี้ไม่สามารถทำได้ ลงทุนปีไหน ใช้สิทธิลดหย่อนได้แค่ในปีนั้นค่ะ

ส่วนใครที่อยากลงทุนปีเว้นปี ก็สามารถทำได้ แต่เพื่อไม่ให้หลงลืม แล้วหยุดการลงทุน 2 ปีติดต่อกัน จนทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน การลงทุนทุกปีก็ยังช่วยให้เรามีการลงทุนต่อเนื่องและลดการผิดพลาดจากการลงทุนในกองทุนรวม RMF ด้วยค่ะ