วัยทำงานเริ่มต้นลงทุนกองทุน RMF ตอนนี้สิดี โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM
เศรษฐกิจในช่วงนี้ อาจจะทำให้วัยทำงานอย่างพวกเรา รู้สึกกังวลใจไม่กล้าที่จะลงทุน เพราะทั้งปัญหาเงินเฟ้อ ที่ทำสถิติสูงสุดในรอบ 13 ปี จนทำให้ค่าใช้จ่ายต่างๆ ในแต่ละเดือนสูงขึ้นอย่างชัดเจน ประกอบกับมีความกังวลใจว่า ไทยเราจะเข้าสู่ภาวะ Stagflation ที่มีทั้งเงินเฟ้อและปัญหาว่างงาน เหมือนกับหลายๆ ประเทศที่เริ่มจะมีปัญหานี้แล้วหรือเปล่า? ปัจจัยต่างๆ เหล่านี้ ทำให้นักลงทุน รวมถึงวัยทำงานซึ่งควบตำแหน่งเป็นนักลงทุนอย่างเรา เกิดความกังวลและไม่มั่นใจว่า ในสถานการณ์แบบนี้ การตัดสินใจเข้าลงทุนจะช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนได้จริงๆ หรือเปล่า? หรือจะเป็นการพาตัวเองไปสู่วิกฤตทางการเงินกันแน่
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่า เศรษฐกิจมีขึ้นมีลงเป็นปกติ และในหลายๆ ครั้ง เราจะพบว่า ในทุกวิกฤตมีโอกาสในการลงทุนซ่อนอยู่เสมอ และแน่นอนว่า โอกาสมีไว้สำหรับคนที่มีความพร้อมเท่านั้น โดยต้องมี “ความพร้อมทางการเงิน” นั่นคือ มีเงินสภาพคล่องที่เพียงพอ และมีเหลือเพื่อจัดสรรในการลงทุน และต้องมี “ความพร้อมด้านความรู้ในการลงทุน” เพื่อที่จะทำให้เราสามารถมองเห็นโอกาสในการลงทุนได้
อย่างในช่วงที่เงินเฟ้อแบบนี้ การลงทุนที่น่าสนใจก็น่าจะเป็นโครงสร้างพื้นฐาน อสังหาริมทรัพย์ และสินทรัพย์ที่สามารถจับต้องได้ อย่างทองคำ หรือถ้าหากต้องการลงทุนหุ้นในระยะยาว ก็อาจพิจารณาเลือกสะสมหุ้นในกลุ่ม Defensive Stock เพราะในช่วงที่ตลาดหุ้นทั่วโลกค่อนข้างที่จะ Sideway Down เคลื่อนไหวขึ้นๆ ลงๆ ในกรอบแคบๆ ค่อนไปทางลงแบบนี้ การเข้าทยอยลงทุนในหุ้นกลุ่มนี้ แม้ว่าจะให้ผลตอบแทนที่ไม่หวือหวา แต่ก็สามารถสร้างผลตอบแทนที่สม่ำเสมอให้กับเราได้พอสมควร
การลงทุนในช่วงนี้ จึงเป็นจังหวะที่ดีในการเก็บสะสมการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาว และไหนๆ ก็ต้องลงทุนระยะยาวแล้ว การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีประเภท RMF ก็นับว่า มีความน่าสนใจ เพราะได้ประโยชน์เพิ่มเติม คือ ลดหย่อนภาษี และสะสมความมั่งคั่งเพื่อวัยเกษียณ ซึ่งนับว่าเป็นเป้าหมายชีวิตที่สำคัญ โดยกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF: Retirement Mutual Fund) สำหรับวัยทำงาน
หลายคนอาจมองว่า “ลงทุนนานเกินไป” แต่อย่าลืมว่า เป้าหมายเกษียณนั้นต้องใช้เงินจำนวนมากเป็นหลักล้าน ในการที่จะทำให้เรามีคุณภาพชีวิตวัยเกษียณที่อยู่ดีมีสุข ซึ่งการเริ่มต้นลงทุนในกองทุน RMF ตั้งแต่ตอนนี้ จะช่วยทำให้เราสามารถเข้าใกล้ความสำเร็จของเป้าหมายเกษียณได้สบายขึ้น คือ ไม่ต้องทุ่มเงินลงทุนในช่วงท้ายของการทำงานมากจนเกินไป อีกทั้งกองทุน RMF ยังมีนโยบายลงทุนให้เลือกหลากหลายทำให้เราสามารถจัดพอร์ตลงทุนได้อย่างเหมาะสม ตอบโจทย์ความชอบ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ที่แตกต่างกันไปของแต่ละคนด้วย
โดยกองทุน RMF ที่แนะนำสำหรับวัยทำงาน ที่ยังเหลืออายุงานเป็นสิบกว่าปีก่อนที่จะเกษียณ สามารถเลือกลงทุนในกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้น สำหรับหุ้นไทยอาจพิจารณาลงทุนในหุ้นกลุ่ม Defensive Stock เพราะมีความผันผวนไม่มาก เหมาะที่จะทยอยลงทุนในช่วงนี้ ด้วยวิธีลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA) ส่วนกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นต่างประเทศ ก็น่าสนใจที่จะลงทุนแบบ DCA ด้วยเช่นกัน โดยแนะนำให้เลือกกองทุนที่มีนโยบายลงทุนตามเทรนด์โลกอนาคต ซึ่งก็คงหนีไม่พ้นกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นกลุ่มนวัตกรรมและเทคโนโลยี
สำหรับกองทุนที่อยากแนะนำคือ B-INNOTECHRMF ที่เน้นลงทุนในหุ้นนวัตกรรมและเทคโนโลยี ปัจจุบันเน้นการลงทุนในหุ้นกลุ่ม IT: Information Technology มีหุ้นหลักในพอร์ตที่น่าสนใจ ได้แก่ Microsoft, Apple, Amazon, Alphabet, Salesforce (ข้อมูล ณ พ.ค. 2565) ซึ่งบริษัทเหล่านี้ เรียกได้ว่าเป็นกำลังหลักในการขับเคลื่อนธุรกิจกลุ่มนวัตกรรมและเทคโนโลยี และมีแนวโน้มที่จะเติบโตต่อไปได้ในอนาคต นอกจากนี้ อีกหนึ่งกองทุนที่น่าสนใจ ก็คือ B-SIPRMF ที่เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจเพื่อความยั่งยืน โดยมีเป้าหมายในการสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับผู้ลงทุนได้ในระยะยาว จากการที่บริษัทดำเนินธุรกิจด้วยการคำนึงถึงการสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสิ่งแวดล้อม สังคม และการบริหารที่โปร่งใส และแน่นอนว่า หลายๆ บริษัทได้นำเทคโนโลยีเข้ามาใช้เป็นเครื่องมือหลักในการจัดการปัญหาต่างๆ ด้วย
จะเห็นได้ว่า กองทุน RMF ที่ได้แนะนำไปในวันนี้ เหมาะสมสำหรับวัยทำงานที่ต้องการลงทุนระยะยาวตามเทรนด์โลก ส่วนจะลงทุนในสัดส่วนมากน้อยแค่ไหน ก็ขอให้พิจารณาตามความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ และอย่าลืมว่าก่อนการลงทุนในกองทุน RMF ทุกครั้ง ต้องศึกษาหนังสือชี้ชวนและคู่มือภาษีด้วย