‘B-SENIOR’ เครื่องมือบริหารเงินเพื่อชีวิตวัยเกษียณ เปิดขายอีกครั้ง 7 ก.พ. นี้

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP^®

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน

BF Knowledge Center

กองทุนผสมบีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณ (B-SENIOR) เป็นกองทุนแรกของกองทุนบัวหลวงที่ออกแบบและดีไซน์เพื่อกลุ่มนักลงทุนบางกลุ่มโดยเฉพาะ คือกลุ่มที่เกษียณแล้วนั่นเอง เนื่องจากกลุ่มนี้ยังขาดผลิตภัณฑ์หรือขาดเครื่องมือทางการเงินสำหรับการเก็บออมที่เหมาะสมกับกลุ่มนี้โดยเฉพาะ

กองทุนนี้จะเน้นเรื่องความปลอดภัยของเงินลงทุน แต่ไม่ใช่เน้นความปลอดภัยจนไม่ลงทุนอะไรที่มีความเสี่ยงเลย เนื่องจากคนกลุ่มนี้เป็นคนเกษียณ ซึ่งไม่มีรายได้แล้ว ดำรงชีวิตด้วยเงินเก็บที่มีอยู่ ซึ่งเงินเก็บก็จะด้อยค่าเมื่อเผชิญภาวะเงินเฟ้อสูงๆ

วิธีการลงทุนของ B-SENIOR คือ จะเลือกลงทุนผลิตภัณฑ์หรือกองทุนรวมที่มีโอกาสชนะเงินเฟ้อได้ โดยกองทุนนี้ระบุเงื่อนไขไว้ว่า ไม่ต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) จะลงทุนอยู่ในตราสารหนี้ เพราะเน้นความมั่นคง ปลอดภัยให้ ส่วน 30% ที่เหลือก็จะไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนที่ดี เช่น หุ้น หน่วยลงทุนกองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือหน่วยทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) เป็นต้น และกองทุนนี้สามารถไปลงทุนในต่างประเทศได้ แต่สัดส่วนการลงทุนในต่างประเทศจะไม่เกิน 15% ของ NAV ซึ่งส่วนนี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของกองทุนให้มีโอกาสชนะเงินเฟ้อได้

อย่างไรก็ตาม กองทุนนี้แม้จะออกแบบมาเพื่อวัยเกษียณ แต่ไม่ได้ปิดกั้นสำหรับกลุ่มอื่นที่มีความสนใจกองทุนที่มีดีไซน์นี้ คือมีโอกาสให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ ยอมรับความเสี่ยงได้บ้าง ก็สามารถลงทุนได้ แต่อีกสิ่งที่ต้องการจะเน้นคือ กองทุนนี้มีเรื่องความเสี่ยงจากความผันผวนมาปน แม้จะไม่มากนัก แต่การลงทุนควรมีระยะเวลาที่นานพอ โดยถ้าผู้ลงทุนต้องการรู้สึกสบายใจ ผ่านความผันผวนได้ ควรจะลงทุนเป็นเงินเย็น 3 ปีขึ้นไป

ด้วยความที่คนวัยเกษียณ อาจมีบางช่วงที่จำเป็นต้องใช้เงินเก็บเงินออมเป็นค่าใช้จ่ายดำรงชีพ กองทุนนี้จึงได้ดีไซน์ไว้ว่า ให้ขายคืนอัตโนมัติได้ คล้ายๆ กับการลงทุนถัวเฉลี่ยแบบซื้อรายเดือน แต่กลับข้างกัน เป็นสามารถตั้งขายคืนรายเดือนได้ เหมาะกับผู้ลงทุนที่ต้องการนำเงินไปใช้เป็นรายเดือน

เช่น ถ้าต้องการใช้เดือนละ 15,000 บาท จากเงินที่อยู่ในกองทุน B-SENIOR นี้ สมมติว่า สมัครบริการขายคืนอัตโนมัติแล้ว ทุกสิ้นเดือนกองทุนนี้จะคำนวณ ณ NAV วันนั้นให้ว่าจะตัดขายหน่วยลงทุนออกไปกี่หน่วย เพื่อให้ได้เงิน 15,000 บาทเข้าบัญชีวันถัดไป กรณีจำเป็นต้องใช้เงินฉุกเฉิน ก็สามารถขายคืนได้เลย เหมือนกองทุนปกติ

สำหรับผู้ลงทุนวัยเกษียณนั้น เงินลงทุนไม่ควรมีความเสี่ยงสูง นำเงินไปไว้ในตราสารที่ปลอดภัย เช่น หุ้นกู้ ตราสารหนี้ เงินฝากธนาคาร แต่ขณะเดียวกันต้องแบ่งบางส่วนมาอยู่ในตราสารที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนดีมาก อาจเป็นหุ้น กองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำในบางจังหวะ แต่จะให้ผู้ลงทุนวัยเกษียณไปนั่งเฝ้าดูจังหวะการลงทุน จัดสัดส่วนเอง บางทีก็เป็นเรื่องลำบาก กองทุนนี้จึงถือเป็นทางเลือกเพราะดีไซน์ให้แล้ว โดยผู้จัดการกองทุนช่วยดูให้

โดยรวมแล้ว กองทุนบัวหลวงตั้งกองทุนนี้มา ต้องการให้เป็นเครื่องมือช่วยผู้ลงทุนวัยเกษียณมีที่เก็บออมเงินที่เหมาะสม และมีโอกาสของการลงทุนที่ชนะเงินเฟ้อได้จากการลงทุนในระยะยาว ทั้งยังออกแบบให้นำเงินออกไปจับจ่ายใช้สอยได้ เรียกว่าตอบโจทย์ผู้ลงทุนวัยเกษียณหลายด้าน รวมทั้งผู้สนใจลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินเฟ้อ