โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP^®

เคยได้ยินคำนี้มาบ้างมั้ยคะ ‘YOLD ‘

ก่อนอื่นเรามาทำความรู้จักกับ YOLD กันก่อนเลยดีกว่า YOLD  มาจากคำว่า Young Old นั่นเอง ในที่นี้เราหมายถึงคนในยุค Baby Boomers ที่มีอายุระหว่าง 65-75 ปี จริงๆ แล้วคนกลุ่มนี้เนี่ย เป็นคนที่มีความสำคัญมาก เพราะมากด้วยความรู้ความสามารถ สุขภาพแข็งแรง และมีความมั่งคั่งมากกว่าคนรุ่นราวคราวเดียวกันในรุ่นก่อนหน้า แต่ไม่ใช่ทุกคนที่เป็นแบบนี้

กลุ่ม YOLD จะเกี่ยวกับเรื่องการลงทุน ได้ยังไง? เพราะการลงทุนไม่ได้จำกัดแค่คนอายุน้อยเท่านั้น ยิ่งอายุมาก มีรายได้มาก เสียภาษีมาก การลงทุนเพื่อช่วยลดหย่อนภาษีจึงเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ไม่ได้จำกัดว่าอายุมากกว่า 55 ปีแล้วจะลงทุนไม่ได้ หากยังมีรายได้ก็ยังสามารถลงทุนต่อเนื่องต่อไปได้ ไม่ว่าจะอายุ 60 ปี 65 ปี หรือ 70 ปี ก็ตามแม้ว่าจะเกษียณแล้ว แต่ยังแอ็คทีฟกับการทำงานอยู่ ยังมีรายได้เข้ามา เพราะฉะนั้น การลงทุนยังช่วยในเรื่องของการลดหย่อนภาษีได้ด้วย

นอกจากนี้ การลงทุนในรูปแบบอื่นๆ ก็ยังสามารถเลือกลงทุนได้ ทั้งกองทุนเปิดทั่วไปที่มีหลากหลายนโยบายให้เลือกลงทุน การลงทุนในทองคำ ทั้งลงทุนเองโดยตรง หรือลงทุนผ่านการออมทอง หรือการลงทุนผ่านกองทุนทองคำ การลงทุนในที่ดินโดยตรง การลงทุนในอาคาร คอนโดมิเนียม เพื่อปล่อยเช่า หรือการลงทุนในทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ฯ (Reits) ก็สามารถเลือกลงทุนได้ ไม่ว่าจะเลือกลงทุนเองโดยตรง หรือลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มีหลากหลายนโยบาย

ถึงแม้กลุ่ม YOLD ยังแอ็คทีฟ ยังกระฉับกระเฉง แต่อย่าลืมว่า ควรลดสัดส่วนการลงทุนในกลุ่มเสี่ยงลงมาด้วย แม้ใจเรายังสู้ไม่ถอย แต่ด้วยระยะเวลาในการทำงานของเราที่น้อยลง และอายุที่มากขึ้นเรื่อยๆ ก็ต้องมาจัดสัดส่วนการลงทุนของตัวเองให้ดี ให้เหมาะกับตัวเรา เหมาะกับจิตใจของเรานะคะ

ใครที่เป็น Young Old แล้วยังสนุกกับงาน จนไม่มีเวลาติดตามการลงทุนของตัวเอง การเลือกลงทุนในกองทุนรวมก็เป็นทางเลือกหนึ่ง หากไม่รู้จะเลือกกองทุนอะไร แบบไหนดี การเลือกลงทุนในกองทุนรวมแบบผสมก็สามารถช่วยได้ อย่างเช่น B-SENIOR ที่มีการผสมผสานการลงทุนช่วยตอบโจทย์นักลงทุนในกลุ่ม Young Old เน้นลงทุนในตราสารหนี้ 70% และส่วนที่เหลือลงทุนสินทรัพย์หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาฯ รวมถึงกองทุนรวม ETF หรือหากอยากลงทุนในต่างประเทศด้วยก็เลือกลงทุนในกองทุนเปิด B-SENIORX ได้ ขึ้นอยู่กับความชอบของแต่ละคนค่ะ

นอกจากการรักษาความมั่งคั่งทางการเงินแล้ว ความแข็งแรงทางร่างกายก็เป็นสิ่งสำคัญ แต่ที่สำคัญที่สุดก็คือความเข้มแข็งทางจิตใจที่ต้องรักษาให้ดีค่ะ !