โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP®
หลายคนที่มีประสบการณ์การลงทุน ต่างก็บอกเป็นเสียงเดียวกันว่าให้กระจายการลงทุน อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียวกันทั้งหมด แต่ทำไมเลือกลงทุนผ่านกองทุนรวมที่ว่ากระจายการลงทุนก็แล้ว กลับเหมือนการลงทุนยังกระจุกตัวอีก แบบนี้ต้องทำยังไง มีเทคนิคให้สังเกตง่ายๆ แบบนี้ค่ะ
แม้ว่าการลงทุนในกองทุนจะเป็นการกระจายการลงทุนแต่เป็นแค่ส่วนหนึ่งเท่านั้น นั่นเป็นเพราะกองทุนจะลงทุนตามนโยบาย หากนโยบายกำหนดว่าต้องลงทุนในอะไร กองทุนก็จะลงทุนตามนั้น อย่างเช่น กองทุนหุ้นไทย แม้ว่าจะกระจายลงทุนหลากหลายหุ้นก็ตามแต่ก็ยังกระจุกตัว ตรงที่ว่าเป็นหุ้นไทยเพียงอย่างเดียว
หรืออย่างกองทุนหุ้นต่างประเทศก็ต้องดูว่าลงทุนประเทศอะไร ถ้าดูแล้วเป็นหุ้นที่ลงทุนเฉพาะประเทศนั้นๆ เช่น จีน อเมริกา ญี่ปุ่น อินเดีย เวียดนาม หากเรายังไม่เคยมีการลงทุนใดๆ เลย แล้วเลือกมาซัก 1 กองทุน ที่ลงทุน 1 ประเทศ แม้ว่ากองทุนนั้นจะลงทุนในหุ้นหลากหลายอุตสาหกรรม แต่ก็ยังเป็นการลงทุนกระจุกตัวแค่ประเทศนั้นประเทศเดียว
หรือหากเราลงทุนในกองทุนแบบโกลบอล ที่มีการลงทุนทั่วโลก ก็อย่าลืมสังเกตนโยบายกองทุนก่อนว่า แล้วที่ลงทุนทั่วโลก คือสามารถลงทุนได้ทุกอุตสาหกรรมหรือเปล่า หากลงทุนทุกอุตสาหกรรมก็มั่นใจได้ส่วนหนึ่งว่าเป็นการลงทุนแบบกระจาย แต่ถ้านโยบายบอกว่าลงทุนเฉพาะกลุ่มอุตสาหกรรมสุขภาพ กลุ่มนวัตกรรม หรือกลุ่มเทคโนโลยี นั่นก็จะเป็นการกระจุกตัวการลงทุนแค่บางกลุ่มอุตสาหกรรมเท่านั้น แล้วทีนี้ เราจะลงทุนยังไงให้กระจายการลงทุน
เราสามารถลงทุนแบบกระจายได้ โดยเลือกกองทุนก่อนว่าเราสนใจประเทศไหนบ้าง สนใจการลงทุนกลุ่มอุตสาหกรรมอะไรบ้าง และลองจัดสัดส่วนการลงทุนเข้าไป เช่น ชอบ จีน สหรัฐฯ อินเดีย เวียดนาม ญี่ปุ่น ชอบกลุ่มอุตสาหกรรมสุขภาพ เทคโนโลยี นวัตกรรม หรือชอบการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน แล้วเราก็ลองดูว่า 100% เราจะลงทุนในอะไรเท่าไหร่ลงไป
หากให้น้ำหนักประเทศไหนเยอะหน่อย หรือกลุ่มอุตสาหกรรมไหนเยอะหน่อย ก็ต้องรู้แล้วว่าเราเทใจไปในนั้นเยอะ นอกจากนี้แล้ว อีก 1 สินทรัพย์ที่มีความน่าสนใจไม่แพ้กัน ที่ควรมีติดพอร์ตกันไว้บ้าง นั่นก็คือ ทองคำ เพราะเวลาที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดกับสินทรัพย์อื่นๆ ทองคำจะช่วยเราได้ แถมยังสู้กับเงินเฟ้อได้ดี ซึ่งเราสามารถเลือกลงทุนในรูปแบบกองทุนทองคำ หรือจะเลือกลงทุนโดยการซื้อทองคำแท่งจริงๆ เลยก็ได้ หากอยากซื้อทองจริงๆ แต่อยากทยอยสะสม ก็สามารถลองมองหาการออมทองที่มีการออมทั้งรายเดือนหรือตามสะดวกก็สามารถทำได้
ส่วนใครที่อยากกระจายการลงทุน แต่ไม่สะดวกกับการเลือกลงทุนหลากหลายกองทุน ก็มีวิธีง่ายๆ โดยการเลือกลงทุนในกองทุนผสม ที่มีการผสมผสานการลงทุน อย่างเช่น กองทุน BMAPS ที่มีให้เลือกลงทุนถึง 3 กองทุน 3 นโยบายด้วยกัน มีการกระจายการลงทุนอย่างหลากหลาย ที่สำคัญเราเลือกได้ว่าสัดส่วนที่เรารับความเสี่ยงได้มากขนาดไหน มีให้เลือกตั้งแต่ BMAPS25 ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงไม่เกิน 25% BMAPS55 ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงไม่เกิน 55% และ BMAPS100 ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงได้ 100%
ก็เป็นอีกทางเลือกสำหรับนักลงทุนที่ไม่ค่อยมีเวลาติดตาม และไม่สะดวกเลือกลงทุนหลากหลายกองทุน
นอกจากนี้ ก่อนการลงทุน อย่าลืมว่าเราต้องมีเงินสำรองสภาพคล่องให้เพียงพอกับการใช้ชีวิตแบบปกติของเราอย่างน้อยๆ 6-12 เดือน หากใครมีมากกว่านี้ก็ไม่ว่ากันค่ะ เพราะอาจจะเตรียมไว้สำหรับการลงทุนในอนาคตใกล้ๆ นี้ค่ะ