โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® BBLAM

เผลอแป๊บเดียว ผ่านไปครึ่งปีแล้ว สำหรับใครที่ปีนี้วางแผนลงทุนลดหย่อนภาษี วางแผนลงทุนสำหรับเป้าหมายเกษียณ แต่ยังไม่ได้ลงทุน ช่วงครึ่งหลังของปีนี้เริ่มทยอยลงทุนกันได้แล้วนะคะ อย่าชะล่าใจเห็นว่ายังเหลือเวลาลงทุนอีกตั้งครึ่งปี แล้วยังไม่ลงทุน เพราะเผลอแป๊บเดียวสิ้นปีก็มาถึงแล้วค่ะ การททยอยลงทุนในช่วงกลางปีนี้ สามารถทำได้ด้วยเงินลงทุนก้อนเล็กๆ หลายๆ ก้อน หลากหลายกองทุน เพื่อกระจายความเสี่ยง กระจายการลงทุน แต่จะลงทุนในกองทุนไหนดีนั้น แนะนำแบบนี้ค่ะ

สำหรับใครที่รับความเสี่ยงได้สูง สามารถลงทุนได้ยาวนานเกินกว่า 5 ปี ไม่ตระหนกตกใจกับการขึ้นลงของราคาง่ายๆ เป็นคนที่รักสิ่งแวดล้อม ติดตามเทคโนโลยี การเลือกลงทุนในสิ่งที่เรารักและสนใจย่อมทำให้เรามั่นใจแม้จะมีความผันผวนเข้ามาบ้างระหว่างทางการลงทุนเราก็ยังมั่นใจและยังลงทุนได้ยาวๆ ค่ะ

กองทุนที่เหมาะกับคนรักสิ่งแวดล้อม แน่นอนว่าไม่ใช่ใครอื่น นั่นก็คือ กองทุนเปิดบัวหลวงยั่งยืนเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-SIPRMF) ซึ่งมีนโยบายลงทุนในหน่วยลงทุนของ Pictet Asset Management 2 กองทุนขึ้นไป กองแรกคือ Pictet Global Environmental Opportunities ซึ่งลงทุนในหุ้นที่ส่งผลดีกับสิ่งแวดล้อม กลุ่มการใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนใน EV เซมิคอนดัคเตอร์ ซึ่งทั่วโลกต้องการปรับเปลี่ยนและหันมาใช้พลังงานสะอาดที่ส่งผลดีกับสิ่งแวดล้อมมากขึ้น กองที่สองคือ Pictet Clean Energy ที่เน้นลงทุนในพลังงานทดแทน ตึกสีเขียว ซึ่งทั้ง 2 กองทุนนี้มีอยู่ใน B-SIPRMF ใครที่สนใจลงทุนในกองทุนที่ช่วยให้โลกน่าอยู่มากยิ่งขึ้นห้ามพลาดเลยค่ะ

ส่วนใครที่ชอบสายเทคโนโลยีแบบเน้นๆ กองทุนที่น่าสนใจคือ กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยีเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-INNOTECHRMF) กองนี้ลงทุนในหน่วยลงทุนของ Fidelity Funds-Global Technology Fund ซึ่งเป็นกองทุนหลักเพียงกองทุนเดียว ซึ่งกองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นของบริษัททั่วโลกกลุ่มเทคโนโลยี แม้ว่าที่ผ่านมาหุ้นกลุ่มนี้จะได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้น ผู้จัดการกองทุนหลักก็ยังคงเน้นลงทุนในบริษัทที่มีการพัฒนาด้านเทคโนโลยีเพื่อคัดเลือกบริษัทที่ดีที่สุดในกลุ่มอุตสาหกรรม เช่น คลาวด์ อีคอมเมิร์ซ และปัญญาประดิษฐ์ ซึ่งความต้องการในเทคโนโลยียังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง จึงเหมาะกับการทยอยสะสมลงทุนในระยะยาวค่ะ

เอาใจคนรักสิ่งแวดล้อมกับเทคโนโลยีกันไปแล้วนะคะ ส่วนใครที่อยากกระจายการลงทุนมากกว่านี้ ยังมีอีกหลากหลายกองทุนที่เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือกองทุนรวม RMF ให้เลือกสะสม เลือกลงทุนกันได้ค่ะ ส่วนใครที่ไม่ชอบเลือกเยอะ แต่รู้ว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้ในระดับไหน สามารถลงทุนได้ในระยะยาวๆ และลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอ การเลือกลงทุนในกองทุนเปิดบัวหลวงบีแมพส์เพื่อการเลี้ยงชีพ ที่เป็นกองทุนรวมหน่วยลงทุน มีการกระจายการลงทุนอย่างหลากหลายก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ ซึ่งการเลือกลงทุนใน BMAPSRMF นั้น เราต้องรู้ก่อนว่าเรารับความเสี่ยงได้เท่าไหร่ เพื่อจะได้เลือกลงทุนได้ถูกกอง

ซึ่ง BMAPS25RMF เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างต่ำ เพราะมีการลงทุนในหุ้นไม่เกิน 25% ส่วนใครที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างสูงการเลือก BMAPS55RMF ก็จะเหมาะสมกว่า แต่ถ้าใครที่รับความเสี่ยงได้สูงมาก แถมมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานมาก การเลือก BMAPS100RMF ก็ช่วยเพิ่มโอกาสในการลงทุนได้มากกว่านั่นเองค่ะ

ไม่ว่าจะเลือกลงทุนในกองทุนไหน ต้องรู้ก่อนว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้เท่าไหร่ ระยะเวลาการลงทุนต้องมากพอ อย่างน้อยๆ สำหรับการลงทุนในกองทุนรวม RMF ต้องมีการลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปีสม่ำเสมอ มีระยะเวลาการถือครองอย่างน้อยๆ 5 ปี และสามารถขายคืนได้เมื่อมีอายุ 55 ปีขึ้นไป  แต่ไม่ใช่ว่ากองทุนรวม RMF จะเหมาะกับคนที่มีอายุเยอะๆ เท่านั้น วัยรุ่นอย่างเราหากต้องการลดหย่อนภาษี ต้องการลงทุนสำหรับเป้าหมายเกษียณในอนาคต และเพื่อเป็นการฝึกวินัยในการลงทุน กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) นี่แหละ ช่วยเราได้จริงๆ ค่ะ

“สำหรับผู้ที่สนใจจะลงทุนกับ BBLAM หากเป็นลูกค้าของธนาคารกรุงเทพอยู่แล้ว สามารถเปิดบัญชีหรือซื้อขายกองทุนได้ง่ายๆ ผ่าน Bangkok Bank Mobile Banking นอกจากนี้ยังสามารถเปิดบัญชีกองทุนรวมออนไลน์ และทำธุรกรรม ซื้อขาย สับเปลี่ยน รวมถึงการสั่งซื้อหน่วยลงทุนโดยหักบัญชีเงินฝากแบบถัวเฉลี่ย (DCA) กองทุนรวมของ BBLAM ได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน BF Fund Trading หรือ BFT