ลงทุนหวังรวยทางลัดได้จริงหรือ?
โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน
BF Knowledge Center
จุดเริ่มต้นในการลงทุนของแต่ละคนมีที่มาไม่เหมือนกัน โดยเชื่อว่ามีนักลงทุนไม่น้อยที่สนใจลงทุน เพราะคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนสูงๆ ภายในระยะเวลาอันสั้น ดังนั้น หากถามว่าลงทุนหวังรวยทางลัดได้จริงหรือไม่? ขอตอบว่า “หวังได้” ไม่ผิดอะไร แต่ต้องตั้งอยู่บนความเป็นจริง เพราะโลกนี้ไม่มีอะไรได้มาโดยง่าย แม้ว่าเราจะเคยได้ยินเรื่องเล่าของนักลงทุนบางคนที่มาพร้อมดวงทำให้คิดว่า เราอาจโชคดีแบบนั้นบ้างก็ได้ (คล้ายๆ กับการมีความหวังที่จะถูกรางวัลที่ 1 ตอนซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาลนั่นแหละ)
ครั้งนี้ขอมาแบ่งปันประสบการณ์จุดเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมของตัวเอง ซึ่งไม่แตกต่างจากนักลงทุนทั่วไป คือ เป็นมนุษย์เงินเดือนคนหนึ่งที่ไม่มีความรู้เรื่องการลงทุนเลย จำได้ว่าวันที่ได้รับเงินเดือนครั้งแรก คุณลุงเรียกเข้าไปพบและถามว่า “จะบริหารจัดการเงินเดือนก้อนนี้อย่างไร?”
ตอนนั้นตอบไม่ได้เพราะไม่ได้วางแผนมาก่อน คิดแต่เพียงว่าเงินเดือนก้อนแรกจะแบ่งบางส่วนให้คุณแม่และซื้อของที่อยากได้ ยังไม่ทันคิดคำตอบได้ คุณลุงบอกว่าให้เปิดบัญชีออมทรัพย์อีกเล่ม ไม่ต้องทำบัตร ATM และให้โอนเงิน 50% ของเงินเดือนเข้าบัญชีนั้นทุกเดือน สมัยนั้นได้รับเงินเดือน 12,000 บาท ครบปีมีเงินออม 72,000 บาท
จากเรื่องเล่าข้างต้นพบว่า การวางแผน – ลงมือทำ – มีวินัย ทำให้มีเงินออมได้ โดยควรเริ่มต้นตั้งแต่อายุน้อยๆ เพราะมีภาระค่าใช้จ่ายน้อย ภาษีสังคมก็ยังไม่มาก จุดเริ่มต้นนี้เองทำให้มีเงินออมใกล้หลักแสนหลังจากที่ทำงานเพียง 1 ปี หัวใจสำคัญของการออมที่สำเร็จคือ “มีวินัย” นั่นเอง โดยที่มาของวินัยในครั้งนี้คือ คุณลุงบอกว่า ปีหน้าให้นำสมุดบัญชีออมทรัพย์มาให้ตรวจด้วย จนเวลาผ่านไป 1 ปี ได้เข้ามาพูดคุยกันอีกครั้ง (พร้อมตรวจยอดเงินในสมุดบัญชี) ครั้งนี้ได้จดชื่อเว็บไซต์กองทุนรวมให้และบอกให้ไปศึกษาด้วยตัวเอง
จากนั้นได้มีโอกาสทำงานในบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งหนึ่ง ในส่วนงานตัวแทนสนับสนุนการขาย ตอนนั้นเริ่มเข้าใจเรื่องการลงทุนในกองทุนรวมบ้างแล้วแต่ยังไม่ได้ลงทุน หัวหน้าท่านหนึ่งแนะนำว่า “อ่านมามากพอแล้ว แต่ถ้าไม่ลองลงทุนจะไม่เข้าใจว่ากองทุนรวมเป็นอย่างไร?” และนี่เป็นจุดเริ่มต้นในการลงทุนกองทุนรวม โดยเริ่มแรกเน้นลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำ ความผันผวนค่อนข้างน้อย และค่อยๆ ขยับขยายการลงทุนในกองทุนรวมประเภทอื่นๆ ที่อยากทำความรู้จัก
หัวใจสำคัญของการเริ่มต้นลงทุนคือ “อย่าใจร้อน” โดยต้องให้เวลาเรียนรู้ธรรมชาติของกองทุนรวมแต่ละประเภท รวมถึงเรียนรู้ตัวเองว่าสามารถรับมือกับความผันผวนของราคาได้มากน้อยแค่ไหน? เพื่อสามารถนำมาปรับใช้กับพอร์ตการลงทุนของตัวเองในอนาคต
ระหว่างที่ออมและลงทุนไปเรื่อยๆ ประมาณ 3 ปี ได้เกิดเหตุการณ์ชุมนุมทางการเมืองที่มีความรุนแรง เผาห้างสรรพสินค้าแห่งหนึ่ง ทำให้ตลาดหุ้นไทยมีความผันผวน
นักลงทุนมีความกังวลใจและเทขายค่อนข้างมาก ในจังหวะนั้นได้ตัดสินใจลงทุนเพิ่มในกองทุนรวมหุ้นไทยด้วยประเมินแล้วว่า ปัจจัยพื้นฐานของหุ้นไทยดี โดยเหตุการณ์การเมืองที่เกิดขึ้น ณ ขณะนั้นเป็นเหตุการณ์ที่คาดว่าจะได้รับผลกระทบเพียงชั่วคราว
จากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในครั้งนั้นทำให้เงินลงทุนมีโอกาสเติบโตขึ้นอย่างมากภายในระยะเวลา 5 ปี ซึ่งหากพิจารณาให้ดีเรื่องราวทั้งหมดนี้ไม่มีทางลัด แต่เกิดจากความพร้อมทางการเงิน (มีวินัยในการออม) – มีความเข้าใจเรื่องการลงทุน (ศึกษาและลงมือทำ) สุดท้ายคือ เป็นความพอดีของโอกาสจากสภาวะแวดล้อมที่มาบรรจบกันพอดี