คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล

กรรมการผู้จัดการ Head of Business Distribution

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด (กองทุนบัวหลวง)

Q : พฤติกรรมการออมและลงทุนของคนไทย ตอนนี้เป็นอย่างไร?

A : พฤติกรรมการออมและการลงทุนของคนไทยก็ถือว่าเปลี่ยนแปลงไปเยอะ ปัจจุบันคนไทยสนใจเรื่องการออมและการลงทุนมาก เราสังเกตได้จากจำนวนผู้ลงทุนในกองทุนรวมช่วง 10 ปีที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นมาก วันนี้ก็อยู่ในหลายล้านบัญชี แตกต่างจากเมื่อก่อน เวลาเราจะพูดถึงการลงทุน คนจะไม่ค่อยสนใจ หรืออาจจะไม่ได้รับรู้ และช่วงของคนที่ลงทุน อายุก็ขยายตัว เช่น ตอนนี้เด็กๆ อายุ 20 ปีกว่า ก็เริ่มลงทุนแล้วหรือคนที่อายุมากหน่อย 60-70 ปี ก็ลงทุน โดยเฉพาะการลงทุนผ่านกองทุนรวมมีมาก อีกอย่างหนึ่งที่เปลี่ยนแปลงไป ที่เห็นได้ก็คือ วันนี้ผู้ลงทุนสนใจถึงเรื่องการลงทุนเพื่อเป้าหมายของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายเพื่อเกษียณอายุ เป้าหมายเพื่อมีเงินออมในระยะยาวของตัวเองมากขึ้น

สมัยก่อนคนจะเดินเข้ามาถามว่า “กองทุนไหนดี” แต่วันนี้ คนหลายๆ คนจะเข้ามาถามว่า “ถ้าฉันมีแผนแบบนี้ ฉันควรจะลงทุนกองไหนดี และมีการจัดสรรสัดส่วนการลงทุนยังไง” ก็ถือได้ว่าตอนนี้คนไทยพัฒนาไปเยอะ แต่ก็ยังมีช่องว่างอีกมากที่จะพัฒนา เพราะเท่าที่สังเกตคนไทยยังลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงซึ่งให้ผลตอบแทนสูงๆ ระยะยาวไม่มากนัก อาจจะเป็นเพราะว่ายังมีความกังวลอยู่ หรืออาจจะเจอสถานการณ์ที่ไม่ค่อยแน่ใจ แต่เรื่องนี้เราจะค่อยๆ เรียนรู้กันไป แล้วก็พัฒนากันไป

Q : จะเริ่มลงทุนเมื่อไหร่ดี?

A : ก็มีคำถามมาเยอะว่าเริ่มลงทุนเมื่อไหร่ดี และจากประสบการณ์ที่ได้เจอกับนักลงทุน หลายคนก็มีความคิดแตกต่างกัน อย่างเช่น คนอายุน้อยอาจจะมีความกังวลว่า ฉันเงินน้อย ฉันลงทุนตอนนี้จะได้ประโยชน์อะไรไหม หรือบางคนอายุมาก ก็บอกเวลาฉันนิดเดียว ฉันคงไม่อยากลงทุนแล้ว แต่ข้อเท็จจริง ถ้าเราจะลงทุนเพื่อสะสมเงินในอนาคต ก็ต้องบอกว่า ขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัย ที่จะให้เงินของเราเติบโตมากหรือเติบโตน้อย

ข้อแรกก็คือ ถ้าเงินมาก ผลตอบแทนที่ได้มาก็มาก ข้อที่ 2 ก็คือ ถ้าผลตอบแทนที่ไปลงทุนได้เยอะ เงินก็เยอะ ข้อที่ 3 นี่สำคัญ “เวลา” ถ้าเวลายาวนาน โอกาสที่ผลตอบแทนหรือเงินในอนาคตจะเยอะก็มี

คำถามลงทุนเมื่อไหร่ ผมคิดว่าไม่ได้เกี่ยวกับอายุ คนอายุ 20 ปีก็ลงทุนได้ ก็ดีเหมือนกัน เพราะว่ามีระยะเวลายาว คนอายุ 40 ปี ก็ลงทุนได้ เพราะเรามีเงินเยอะ เราก็สามารถสร้างความมั่งคั่งได้เร็ว
คนอายุ 60 ปี ก็ลงทุนได้ เพราะว่าอายุ 60 ปี วันนี้ ก็อาจจะต้องใช้เวลาอยู่ ใช้ชีวิตอยู่อีกตั้ง 20 ปี เพราะฉะนั้นการลงทุนสำคัญ

จะว่าไปแล้วการลงทุนไม่เกี่ยวกับอายุ เกี่ยวกับมุมมอง ว่าคนๆ นั้นจะเตรียมตัวเอง จัดการตัวเอง เพื่ออนาคตอย่างไร แล้วก็มีวินัยในการลงทุนที่ตัวเองตั้งใจไว้

Q : ลงทุนระยะยาว เจอความผันผวนระหว่างทาง เราควรต้องทำอย่างไร?

A : การลงทุนกับความผันผวนและความไม่แน่นอนเป็นของคู่กัน ถ้ามองไปแล้วก็มีเรื่องที่เราควบคุมได้และควบคุมไม่ได้ สิ่งที่ควบคุมไม่ได้ อย่างเช่น สภาวะเศรษฐกิจ ธุรกิจนั้นๆ จะเป็นยังไง อันนี้เราควบคุมไม่ได้ ก็ต้องมีขึ้น มีลง มีดี มีแย่ อันนั้นเป็นตามวงจรของมัน ธุรกิจอาจจะมีล้มหายตายจากไป ธุรกิจใหม่ๆ เกิดขึ้น อันนั้นเราคุมไม่ได้ ส่วนที่เราคุมได้ คือ เราจะจัดการลงทุนของเรายังไงให้มีการกระจาย แล้วก็ไม่ให้เสี่ยงมากเกินไป ตรงกับเป้าหมายของเรา อันนี้คือเราควบคุมได้

เราควบคุมวิธีคิดและวินัยในการลงทุนของเราได้ วิธีคิดของเรา เราต้องรู้ว่า การลงทุนนี้เราหวังผลระยะยาว ประโยชน์ที่ได้จากการหวังผลระยะยาวก็คือ เราอยากได้ผลตอบแทนที่เยอะ อันนี้ก็ต้องใช้เวลาเป็นเครื่องมือ ถ้าลงทุนยาว โอกาสได้ผลตอบแทนเยอะก็มี ส่วนที่ 2 ที่เราควบคุมได้ก็คือ ความเสี่ยงของเรา เราต้องจัดให้เหมาะ แล้วก็มีวินัยการลงทุน ยืนหยัดกับแผนการลงทุน แล้วก็เป้าหมายของเรา

Q : อยากลงทุน แต่รู้สึกกลัวๆ กล้าๆ มีคำแนะนำอย่างไร 

A : แน่นอน ทุกคนอยากได้ผลตอบแทนระยะยาวสูงๆ แต่ก็กลัวๆ กล้าๆ อันนี้ก็เป็นเรื่องปกติ สิ่งที่่ต้องทำก็คือ เราก็ต้องมองไปไกลๆ สิ่งที่เราจะเลือกลงทุน ให้มองยาวๆ วันนี้สถานการณ์ เศรษฐกิจ สังคม ก็เปลี่ยนไปเยอะ ถ้าจะลงทุนตรงนี้ อาจจะต้องมองไปสัก 10 ปี ในอนาคตธุรกิจจะเป็นยังไง อันนี้คือสิ่งที่เราเลือกได้ อันที่ 2 คือ ต้องติดตามแล้วก็ปรับเปลี่ยน ธุรกิจหลายๆ ธุรกิจ อาจจะเป็นธุรกิจที่ดีเมื่อ 10 กว่าปีที่แล้ว แต่วันนี้อาจจะไม่ใช่แล้ว เราก็ต้องติดตามว่า ธุรกิจอะไรคือธุรกิจในอนาคต หรือยังดีอยู่ไหม เรื่องพวกนี้เราอาจจะทำเอง หรืออาจจะให้ผู้จัดการกองทุนเป็นคนเลือกให้เราก็ได้

ถ้าจะว่าไปแล้วนะครับ ปัจจัยที่สำคัญ 3 อย่างในการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นเรื่อง เงิน ผลตอบแทน แล้วก็เรื่องเวลา ผมคิดว่าเวลาเป็นส่วนสำคัญที่สุด ท่านควรจะใช้เวลาให้เป็นประโยชน์ ยิ่งลงทุนยาว โอกาสได้รับผลตอบแทนสูงยิ่งมี และนอกจากนั้นถ้าการลงทุนของท่าน มีแต้มต่อมากกว่าคนอื่น อย่างเช่นการลงทุนในกองทุนที่ประหยัดภาษี อันนี้ยิ่งดีใหญ่ ใครจะเลือกอะไร อันนั้นเป็นเรื่องของบุคคล ขอให้เลือกที่ใช่ สไตล์ที่ชอบ เลือกกองทุนบัวหลวงครับ