โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP^® BBLAM

ยุคนี้ใครๆ ก็ลงทุนในกองทุน ซึ่งกองทุนเองก็มีหลากหลายนโยบาย หลากหลายรูปแบบ แต่นโยบายไหน รูปแบบไหนล่ะที่เหมาะกับเรา หรือตอบโจทย์ในใจเราที่มีอยู่มากมาย ก็ต้องมาเลือกสรรกันให้ดีค่ะ

เพราะด้วยหลากหลายนโยบาย หลากหลายความเสี่ยง การลงทุนในกองทุนรวมจึงเป็นเครื่องมือชั้นดีสำหรับเป้าหมายที่มีอย่างหลากหลาย ไม่ว่าจะเตรียมพร้อมรับวัยเกษียณ เก็บเงินไว้ให้ลูก เก็บเงินเรียนต่อ หรือเก็บไว้เพื่อไปเที่ยว

สำหรับเป้าหมายสำคัญ ระยะเวลาการลงทุนสั้นๆ เช่น ต้องเก็บเงินเพื่อไว้ดาวน์บ้านเร็วๆ นี้ การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน หรือการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ ก็น่าจะเหมาะกับเป้าหมายนี้

แต่ถ้าใครมีเป้าหมายระยะปานกลาง สามารถรับความเสี่ยงกับเป้าหมายนี้ได้เพิ่มมากขึ้นอีกสักหน่อย ก็อาจจะเลือกการลงทุนในกองทุนผสม หรือหากต้องการจัดพอร์ตการลงทุนก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนหุ้น ไม่ว่าจะเป็น หุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศ ผสมผสานเข้ามาในพอร์ตการลงทุนได้ทั้งนั้น แต่สัดส่วนที่ลงทุนในหุ้นก็ต้องกำหนดให้ดีๆ เพราะถ้าเป้าหมายสำคัญ แต่มีระยะเวลาลงทุนเพียง 3-7 ปี ก็อาจเลือกสัดส่วนการลงทุนในหุ้นไม่เกิน 30% แต่ถ้าใครที่รับความเสี่ยงได้สูง ก็สามารถปรับเพิ่มการลงทุนในหุ้นได้ถึง 50%

ส่วนใครที่มีเป้าหมายระยะยาว แต่สำคัญมากๆ อย่างเช่น เป้าหมายเกษียณ ซึ่งไม่อยากพลาด แต่เป้าหมายนี้มีเวลาลงทุนนานเป็น 10 – 20 ปี สัดส่วนการลงทุนในหุ้นก็อาจจะเพิ่มมากขึ้นอีกสักหน่อย เพื่อให้เงินลงทุนมีโอกาสสู้กับเงินเฟ้อได้ ส่วนใครที่มีเป้าหมายเกษียณเหมือนกัน แต่ระยะเวลาการลงทุนไม่มากแล้ว ก็สามารถปรับสัดส่วนการลงทุนในหุ้นที่มีอยู่ในพอร์ตการลงทุนลดลงมาสักนิด อาจจะทยอยปรับทุกๆ 5 ปี ช่วงก่อนเกษียณ และทุกๆ 5 ปี หลังเกษียณ เพื่อให้เงินลงทุนยังทำงานต่อ แม้ว่าเราจะเกษียณจากการทำงานแล้วก็ทำได้ค่ะ

ซึ่งการลงทุนที่ตอบโจทย์เป้าหมายระยะยาวที่เรามีเป้าหมายหรือระยะเวลาที่แน่นอน นอกจากการลงทุนในกองทุนเปิดทั่วไปแล้ว สำหรับใครที่มีเงินได้ต้องเสียภาษีก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวม RMF หรือ SSF ได้ด้วย นอกจากจะมีโอกาสได้ผลตอบแทนในอนาคตเหมือนกองทุนเปิดทั่วไป แต่ที่ได้ก่อนในปีที่ลงทุนเลยก็คือ สิทธิในการลดหย่อนภาษี ซึ่งจะลดหย่อนได้เท่าไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีที่เราเสียนั่นเอง ดังนั้น ใครที่เสียภาษีในอัตราที่สูง ยิ่งลงทุนมากก็ยิ่งลดหย่อนภาษีได้มาก แถมยังเป็นการวางแผนสำหรับเป้าหมายระยะยาวที่ต้องการ โดยเฉพาะใครที่ต้องการใช้เงินในอีก 10 ปีข้างหน้า การลงทุนในกองทุนรวม SSF ก็เหมาะกับคนที่มีเป้าหมายระยะยาว 10 ปีขึ้นไป ส่วนใครที่มีเป้าหมายอยากลงทุนเพื่อเกษียณ แม้ว่าจะมีระยะเวลาการลงทุนไม่มากนัก ก็สามารถลงทุนในกองทุนรวม RMF ได้ เพราะเงื่อนไขการลงทุนคือ ต้องลงทุนต่อเนื่องเป็นเวลา 5 ปี นับการลงทุนครั้งแรกจนถึงวันที่ต้องการขายคืนต้องไม่น้อยกว่า 5 ปี เต็ม และอายุผู้ลงทุนต้องไม่น้อยกว่า 55 ปี ดังนั้น แม้ว่าอายุของผู้ลงทุนจะมากกว่า 55 ปี แต่ถ้ายังมีเงินได้เพื่อเสียภาษีและต้องการลงทุนสำหรับเป้าหมายเกษียณในอนาคต ก็สามารถลงทุนได้เช่นกันค่ะ