ปีหน้า 55 แล้ว ขาย RMF เลยดีมั้ย
โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® สำหรับใครที่ใช้สิทธิลงทุนประหยัดภาษีด้วยการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) มาเป็นเวลานานมากกว่า 5 ปี และอายุใกล้ 55 ปีแล้ว มักมีคำถามเข้ามาว่า ถ้าครบอายุ 55 ปีแล้ว จะขายกองทุนรวม RMF ที่เคยลงทุนไว้ทั้งหมดเลยดีมั้ย ขายได้มั้ย แล้วถ้ายังอยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีต่ออีก เพราะยังมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีจะทำยังไง…ขอแนะนำแบบนี้ค่ะ หากอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์แล้ว ลงทุนมาแล้วมากกว่า 5 ปี เรียกว่าถูกต้องตามเงื่อนไขทุกอย่าง ก็สามารถทยอยขายคืนกองทุนรวม RMF ได้ หรือจะขายทั้งหมดก็ทำได้ แต่ถ้ายังอยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีต่อเนื่องด้วย แนะนำว่า ให้ลงทุนต่อเนื่องไปก่อน โดยที่ยังไม่ต้องขายหน่วยลงทุนกองทุนรวม RMF เพื่อให้การนับอายุการลงทุน นับต่อเนื่องไป เพราะบางทีเราคิดว่าจะทำงานต่ออีกหลายปี แต่ทำไปแค่ 1-2 ปี แล้วหยุดทำงาน หรือไม่อยากลงทุนต่อ ก็จะได้ไม่ทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน เพราะเป็นการลงทุนต่อเนื่องจากการลงทุนเดิมที่ครบกำหนด ถูกต้องตามเงื่อนไข แต่ถ้าคิดว่าอยากจะขายเพื่อนำเงินที่สะสมมาใช้ทำอะไรสักอย่าง ก็สามารถขายคืนทั้งหมดได้ แนะนำให้ขายคืนทั้งหมด […]
B-SM-RMF B-TOPTENRMF BBASICRMF BERMF BSIRIRMF IN-RMF Product Update RMF
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่ลงทุนในหุ้น
กองทุนเปิดบัวหลวงตราสารทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (BERMF) กองทุนเปิดบัวหลวงโครงสร้างพื้นฐานเพื่อการเลี้ยงชีพ (IN-RMF) กองทุนเปิดบัวหลวง Small-Mid Cap เพื่อการเลี้ยงชีพ (B-SM-RMF) กองทุนเปิดบัวหลวงสิริผลบรรษัทภิบาลเพื่อการเลี้ยงชีพ (BSIRIRMF) กองทุนเปิดบัวหลวงปัจจัย 4 เพื่อการเลี้ยงชีพ (BBASICRMF) กองทุนเปิดบัวหลวงทศพลเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-TOPTENRMF)
B-FUTURESSF B-INCOMESSF BEQSSF BM70SSF Money Tips RMF SSF
ลงทุนระยะยาว เลือกที่ใช่ สไตล์ที่ชอบ กับกองทุนบัวหลวง
คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล กรรมการผู้จัดการ Head of Business Distribution บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด (กองทุนบัวหลวง) Q : พฤติกรรมการออมและลงทุนของคนไทย ตอนนี้เป็นอย่างไร? A : พฤติกรรมการออมและการลงทุนของคนไทยก็ถือว่าเปลี่ยนแปลงไปเยอะ ปัจจุบันคนไทยสนใจเรื่องการออมและการลงทุนมาก เราสังเกตได้จากจำนวนผู้ลงทุนในกองทุนรวมช่วง 10 ปีที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นมาก วันนี้ก็อยู่ในหลายล้านบัญชี แตกต่างจากเมื่อก่อน เวลาเราจะพูดถึงการลงทุน คนจะไม่ค่อยสนใจ หรืออาจจะไม่ได้รับรู้ และช่วงของคนที่ลงทุน อายุก็ขยายตัว เช่น ตอนนี้เด็กๆ อายุ 20 ปีกว่า ก็เริ่มลงทุนแล้วหรือคนที่อายุมากหน่อย 60-70 ปี ก็ลงทุน โดยเฉพาะการลงทุนผ่านกองทุนรวมมีมาก อีกอย่างหนึ่งที่เปลี่ยนแปลงไป ที่เห็นได้ก็คือ วันนี้ผู้ลงทุนสนใจถึงเรื่องการลงทุนเพื่อเป้าหมายของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายเพื่อเกษียณอายุ เป้าหมายเพื่อมีเงินออมในระยะยาวของตัวเองมากขึ้น สมัยก่อนคนจะเดินเข้ามาถามว่า “กองทุนไหนดี” แต่วันนี้ คนหลายๆ คนจะเข้ามาถามว่า […]
จัดเงินลงทุนอย่างไร ถ้าไม่ได้มีเยอะ
โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ปี 2563 เป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลง ไม่ว่าอะไรที่ไม่เคยคิดว่าจะเปลี่ยนก็ได้เปลี่ยน จากที่เราเคยเห็นเวลาทำงาน 9-5 นั่นก็หมายถึงทำงาน 9 โมงเช้า เลิกงาน 5 โมงเย็น ที่ออฟฟิศ ก็กลับกลายเป็นว่า anytime anywhere ทำงานที่ไหนก็ได้ ทำได้ทุกเวลา ซึ่งช่วงนี้ต้องเป็นแบบนี้ แม้ว่าอาจจะมีหลายคนที่คิดถึงออฟฟิศมาก หรือแม้แต่การทานอาหารแบบง่ายๆ เมื่อก่อนเราเดินไปสั่ง ไปกินที่ร้าน แต่เดี๋ยวนี้ต้องใช้ Application หรือใครที่สะดวกโทรสั่ง ก็ทำได้ เป็นการเร่งสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตให้เกิดเร็วขึ้นเป็นวิถีชีวิตใหม่ (New Normal) นั่นเอง แต่เอ๊ะ แล้วเกี่ยวอะไรกับการจัดสรรเงินลงทุนกันล่ะคะ ต้องมีส่วนเกี่ยวด้วยค่ะ ที่แน่ๆ ถ้าพูดถึงกองทุนรวม ระยะเวลาการลงทุนเปลี่ยนแน่นอนค่ะ เพราะว่าเราอยากติดเทรนด์ใหม่ๆ กันสักหน่อย คราวนี้เรามาดูกันว่ามันมีเรื่องอะไรที่ new กันบ้าง เนื่องจากปีนี้มีการเปลี่ยนแปลงเยอะ รวมถึงเรื่องของการลงทุนที่เปลี่ยนแปลงด้วยเช่นกัน จากกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ที่หมดสิทธิในเรื่องการลดหย่อนภาษีแล้ว และยังมีกองทุนรวมเพื่อการออม […]
ลดหย่อนภาษีเลือก SSF หรือ RMF ดีล่ะ?
โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center จากสถานการณ์การแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 ที่ส่งผลกระทบกับตลาดการลงทุนในไทย โดยเฉพาะการลงทุนในตลาดหุ้น ทำให้รัฐบาลได้ออกมาตรการกระตุ้นการลงทุนระยะยาว ด้วยการอนุมัติให้จัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF : Super Saving Fund) และกระตุ้นให้ตรงจุดอีกครั้งด้วยการอนุมัติให้จัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการออมพิเศษ หรือเรียกกันว่า SSF Extra (SSFX) ซึ่งมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ โดยเป็นวงเงินแยกต่างหาก 200,000 บาท ไม่ต้องนำไปรวมกับกองทุน SSF ปกติและกองทุน RMF ทั้งนี้ ต้องลงทุนในช่วงวันที่ 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. 2563 อย่างไรก็ตาม ยังคงมีคำถามจากผู้ลงทุนที่มีเงินลงทุนจำกัดว่า “ควรเลือกลงทุนอะไรดี? ระหว่างกองทุน SSF กองทุน SSFX และกองทุน RMF” ซึ่งคำตอบที่ดีที่สุดของคำถามนี้คือ […]
BF Knowledge Center LTF RMF Uncategorized
LTF RMF ที่ใครๆ ก็อยากมี
LTF RMF ที่ใครๆ ก็อยากมี โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center อีกไม่ถึง 1 เดือนเราก็จะเปลี่ยนปีกันแล้ว นับเป็นช่วงเวลาแห่งความสุข ความรัก ครอบครัว ท่องเที่ยว และแจกของขวัญ สำหรับใครหลายๆ คน ดูๆ แล้วยิ่งกว่าเป็นมหกรรม Mid Year Sale ซะอีก แต่ เอ๊ะ !!!… วันนี้พวกเราจับกระเป๋าลงทุนในกองทุน LTF และ RMF กันแล้วหรือยัง โดยเฉพาะกองทุนรวม LTF นี่ถือเป็นเรื่องที่จะพลาดกันไม่ได้เลยทีเดียว เพราะเป็นยิ่งกว่าของ Limited Edition ซะอีก เนื่องจากใครๆ ที่อยากลงทุนในกองทุนนี้เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี จะเป็นการลงทุนในปีสุดท้ายแล้วนะ! แต่สำหรับคนที่มีสายตาอันยาวไกล เมื่อนึกถึงภาพเราตอนแก่ น่าจะนึกถึงกองทุนรวม RMF แว่วๆ มาว่ามีน่าสนใจหลายกองทุน […]
ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี?
ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี? โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ช่วงปลายปีโดยเฉพาะเดือนธันวาคม คำถามยอดฮิตที่นักลงทุนชอบถามก็คือ “จะสิ้นปีแล้ว ยังไม่ได้ซื้อกองทุน RMF เลย ปีนี้มีกองทุนไหนดีๆ น่าลงทุน ขอคำแนะนำหน่อย” นักลงทุนคงคาดหวังว่าผู้แนะนำการลงทุนจะชี้เป้ากองทุนที่ให้ผลตอบแทนดีๆ ให้ ถ้าต้องให้คำแนะนำแบบง่ายๆ ขอใช้อายุของนักลงทุนเป็นเณฑ์ในการเลือกกองทุน RMF ดังนี้ 1.นักลงทุนที่มีอายุไม่เกิน 40 ปี ขอแนะนำให้ลงทุนในกองทุน RMF ตราสารทุนหรือหุ้น เพราะท่านยังมีเวลาออมและลงทุนอีกนานหลายปีกว่าจะได้ใช้เงินก้อนนี้ในวัยเกษียณ จึงสามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีระยะยาวได้ กองทุนหุ้น RMF มีให้เลือกมากมาย โดยแยกประเภทให้เลือกง่ายๆ ดังนี้ กองทุนที่ลงทุนในหุ้นได้ทั้งตลาด (Market) กับ กองทุนที่ลงทุนเฉพาะอุตสาหกรรม (Sector) กองทุนที่ลงในตลาดหุ้นไทย กับ กองทุนหุ้นต่างประเทศ โดยมีกองทุนที่น่าสนใจในแต่ละประเภทดังนี้ 2.ท่านที่มีอายุมากกว่า 40 ปี แต่ไม่เกิน 55 […]
กองทุน RMF ราคาสูงลงทุนได้ไหม
กองทุน RMF ราคาสูงลงทุนได้ไหม โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ทำไมราคา NAV กองทุน RMF จึงต่างกัน เพราะกองทุน RMF จัดตั้งมานานเกือบ 20 ปีแล้ว กองทุนจึงมีระยะเวลาดำเนินงานที่นาน มีเวลาสั่งสมผลตอบแทนให้มูลค่า NAV เพิ่มขึ้นไปเรื่อยๆ โดยเฉพาะกองทุนหุ้น หรือกองทุนผสมที่เน้นลงทุนในหุ้น หลายกองทุนมีราคาสูงหลักหลายสิบหรือหลักร้อย ขณะที่กองทุน RMF ใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงหลังจะมีราคาอยู่ที่ช่วง 10-20 บาท ซึ่งกองทุนใหม่ๆ นี้เกิดขึ้นเพราะระยะหลังมีโอกาสการลงทุนใหม่ๆ ที่เหมาะกับการลงทุนระยะยาวแบบ RMF โดยเฉพาะการลงทุนในต่างประเทศ ทำให้ RMF มีความหลากหลายให้นักลงทุนได้เลือกตามต้องการ ราคา NAV สูงๆ แสดงว่ากองทุนนั้นราคาสูงเกินไปแล้วไหม กองทุนมีลักษณะเป็นพอร์ต ที่มีหุ้นจำนวนมากมารวมกัน ต่างจากหุ้นรายตัว ซึ่งเป็นมูลค่าของบริษัท ซึ่งมีข้อจำกัดด้านศักยภาพการผลิต การตลาด […]
BF Knowledge Center RMF Uncategorized
ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนจบ
ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนจบ โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุน RMF เป้าหมายหลัก คือ การวางแผนลงทุนเพื่อวัยเกษียณที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก และควรทำตั้งแต่เนิ่นๆ เริ่มไวใช้เงินไม่มากก็สามารถบรรลุเป้าหมายเพื่อวัยเกษียณที่มีความสุขได้ อีกทั้งระหว่างทางยังได้รับสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาด้วย โดยเงื่อนไขลงทุนก็ไม่ยากอย่างที่คิด ตามที่เคยได้อธิบายไว้ว่า 55-5-5 นักลงทุนหลายคนให้ความสนใจกองทุนรวม RMF กันมาก โดยคำถามที่มักได้ยินกันเป็นประจำคือ ซื้อเต็มที่ไปเลยดีไหม? หรือ ถ้าหากลงทุนไปแล้วมีความจำเป็นต้องใช้เงินจะต้องทำยังไง? ได้ทราบแบบนี้แล้วรู้สึกดีใจ แต่เราไม่สามารถลงทุนในกองทุนรวม RMF แบบเท่าไหร่เท่ากันได้ เนื่องจากกองทุนรวม RMF ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรระบุว่า กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูตามกฎหมายโรงเรียนเอกชน ประกันแบบบำนาญ และกองทุน RMF รวมกันแล้วไม่เกิน 500,000 บาท โดยแต่ละผลิตภัณฑ์ก็จะระบุสิทธิการซื้อสูงสุดของตัวเอง เพื่อรับสิทธิลดหย่อนภาษี ยกตัวอย่างที่คุ้นเคยกัน คือ กองทุน PVD เฉพาะส่วนที่ตัวเองสะสม 2-15% ของเงินได้พึงประเมิน […]
BF Knowledge Center Retirement RMF
ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนที่ 1
ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนที่ 1 โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ปัจจุบันการลดหย่อนภาษีสามารถทำได้ผ่านเครื่องมือการลงทุนที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนประกันชีวิต การลงทุนซื้อบ้าน การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมถึงการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund : RMF) ซึ่งหลายคนคงเคยได้ยินชื่อกองทุน RMF กันมาบ้าง แต่ยังไม่ตัดสินใจลงทุน เพราะทราบมาว่าเมื่อลงทุนแล้วต้องถือครองนานจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ถึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้ ด้วยเงื่อนไขการลงทุนที่ต้องถือครองนานจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ทำให้นักลงทุนลังเลที่จะลงทุนในกองทุนรวม RMF แต่อีกมุมหนึ่งก็อยากแนะนำนักลงทุนว่า ในชีวิตของเราทุกคนล้วนที่เป้าหมายที่แตกต่างกันไป แต่เป้าหมายสำคัญที่ทุกคนควรต้องมีคือ “เกษียณสุข” โดยเป็นเป้าหมายใหญ่ที่ใช้เงินค่อนข้างมาก จึงจำเป็นต้องวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ และมีวินัยในการออม/ลงทุนที่เข้มข้น ซึ่งสอดคล้องกับเงื่อนไขการลงทุนกองทุนรวม RMF ที่ไม่ให้ขายคืนก่อนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ เพื่อให้ตรงกับเป้าหมายที่แท้จริงคือ ลงทุนเพื่อเก็บไว้กินใช้ยามเกษียณ การลงทุนในกองทุนรวม RMF จึงเป็นการลงทุนที่น่าสนใจ […]