ฝึกนิสัยใหม่สู่การเป็นเศรษฐี
ฝึกนิสัยใหม่สู่การเป็นเศรษฐี โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center การที่จะเป็นเศรษฐี รวยได้อย่างที่ควรเป็น ต้องมีนิสัยอย่างไรบ้าง ตั้งแต่อดีต เราจะเห็นคนรวยส่วนใหญ่มีนิสัยขี้เหนียว กว่าจะจ่ายอะไรได้นี่ลำบากมาก คิดแล้วคิดอีก แต่ถ้าเราลองมองกลับไป จะเห็นว่าในสมัยก่อน การใช้ชีวิตไม่ได้สะดวกสบายเหมือนในสมัยปัจจุบัน การจะหาเงินได้แต่ละบาทก็แสนจะลำบาก จึงทำให้การจะใช้จ่ายอะไรต้องคิดแล้วคิดอีก ว่าการซื้อในครั้งนี้ จะคุ้มกับเงินที่ต้องจ่ายออกไปไหม เพราะฉะนั้น นิสัยเศรษฐีส่วนใหญ่ที่มีอย่างแรกคือ การคิดก่อนจ่าย นั่นเอง เทียบกับสมัยนี้ ก็คือ ก่อนจะไปซื้อของ ควรจดก่อนว่าจะซื้ออะไรบ้าง แล้วซื้อตามรายการที่จด ส่วนที่เกินจากที่จดเราก็ไม่ซื้อ (ยกเว้นว่าลืมจด) โดยเฉพาะหากมีรายการลดราคา โปรโมชั่นต่างๆ เรามักจะหลงซื้อมาก่อนเพราะราคาถูก แต่จริงๆ แล้วอาจจะไม่ได้ถูกอย่างที่คิด ถ้าเราซื้อมาแล้วไม่ได้ใช้ เท่ากับเอาเงินไปซื้อขยะมาเก็บในบ้าน บางทีซื้อซ้ำแบบไม่ได้ตั้งใจ กลับมาที่บ้านถึงกับงงว่าเคยซื้อแล้วตั้งแต่เมื่อไหร่กัน นอกจากนี้แล้วยังมีอีกอย่างหนึ่งก็คือ จดบันทึกทุกครั้งที่จ่าย ถ้าจ่ายก็ต้องจด แม้ว่าจะใช้บัตรเครดิตก็ตาม จะทำให้เรารู้ว่าในวันนี้เราจ่ายอะไรไปบ้าง รูดไปแล้วเท่าไหร่ เพราะบางครั้งรูดเพลินเกินกว่าเงินเดือนที่ได้รับ จะทำให้ช้ำใจหนักเมื่อใบแจ้งหนี้มาถึง เพราะฉะนั้นต้องมีการจดบันทึกเตือนความทรงจำ […]
BF Knowledge Center Retirement Thailand Wealth
ใส่ใจสักนิด…กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ใส่ใจสักนิด…กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center เมื่อกล่าวถึง “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund)” เชื่อว่าพนักงานออฟฟิศหลายๆ คนคงรู้จักเป็นอย่างดีหรือไม่ก็น่าจะพอคุ้นหูกันมาบ้าง เพราะปัจจุบันหลายบริษัทได้จัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพื่อสนับสนุนให้พนักงานมีเงินใช้ในวัยเกษียณ จึงเลือกใช้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาช่วยบริหารจัดการเงินให้ แต่ประเด็นคือ ยังมีพนักงานอยู่ส่วนหนึ่งที่ไม่เข้าใจประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทราบแต่ว่าทุกครั้งที่เงินเดือนออกจะถูกหักเอาไว้ก่อน คิดแล้วก็ตงิดๆ ในหัวใจ งินเดือนออกทั้งที อยากเอาไปใช้จ่ายเต็มๆ แต่โดนหักไปเสียก่อนทุกครั้ง กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund คือ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น (คณะกรรมการกองทุนฯ) โดยเงินของกองทุนมาจาก “เงินที่ลูกจ้างจ่าย เรียกว่า เงินสะสม” และ “เงินที่นายจ้างจ่าย เรียกว่า เงินสมทบ” เงินทั้งสองส่วนนี้จะถูกนำไปบริหารจัดการภายใต้กองทุนรวมสำรองเลี้ยงชีพตามนโยบายลงทุนที่คณะกรรมการกองทุนฯ เลือก ซึ่งนโยบายการลงทุนที่คณะกรรมการกองทุนฯ เลือกให้ ส่วนใหญ่เน้นที่ความเสี่ยงต่ำ เพราะคณะกรรมการกองทุนฯ ห่วงใยในเงินลงทุนว่าจะรับความเสี่ยงมากเกินไป รวมถึงเกรงว่า พนักงานบางส่วนอาจไม่มีความรู้ ความเข้าใจเรื่องการลงทุน แต่ปัจจุบันบริษัทหลายแห่งได้เปิดโอกาสให้ลูกจ้าง สามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้ด้วยตัวเอง […]
BF Knowledge Center Personal Finance Wealth
กลไกกองทุนรวมไว้ใจได้แค่ไหน
กลไกกองทุนรวมไว้ใจได้แค่ไหน โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนรวมเป็นทางเลือกสำหรับประชาชนทั่วไป ซึ่งมีทั้งผู้ที่เคยลงทุนและไม่เคยลงทุนมาก่อน การจัดตั้งและเสนอขายกองทุนรวมจึงถูกควบคุมดูแล จากสำนักงาน ก.ล.ต. เพื่อให้กองทุนที่ออกแบบมามีความชัดเจน เข้าใจง่าย ให้ทราบว่าเงินของผู้ลงทุนจะถูกนำไปทำอะไร นโยบายการลงทุนเป็นอย่างไร มีความเสี่ยงอะไรบ้าง คนลงทุนก็รู้ว่าเงินของตนเองจะถูกทำไปทำอะไร ในแต่ละวันก็มีกลไกตรวจสอบ และดูแลสิทธิและผลประโยชน์ตามสัดส่วนให้กับผู้ลงทุนอย่างดี แต่หลายคนก็สงสัยว่าการเอาเงินของเราไปให้กองทุนรวมบริหารไว้ใจได้แค่ไหน และปลอดภัยจริงหรือเปล่า ตรงนี้จะอธิบายให้ครอบคลุมทั้ง 2 ด้าน คือปลอดภัย และไม่ปลอดภัย คำว่าปลอดภัยในที่นี้ หมายถึง เป็นรูปแบบการลงทุนที่ปลอดภัย ไว้ใจได้ มีกลไกและกระบวนการทำงานที่ไว้ใจได้ น่าเชื่อถือได้ สำหรับประชาชน อย่างที่กล่าวไว้ข้างต้นว่ากองทุนรวมเป็นทางเลือกสำหรับประชาชนทั่วไป ดังนั้นจึงมีการควบคุมดูแล ออกแบบให้มีความชัดเจน มีกลไกมาตรฐาน เริ่มตั้งแต่จัดตั้งกองทุนเลย ไม่ใช่ว่าใครก็จัดตั้งกองทุนรวมได้ คนที่จะจัดตั้งกองทุนรวมได้ ต้องเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม เท่านั้น หรือเรียกย่อๆ ว่า บลจ. ซึ่งบลจ. แต่ละแห่งก็ต้องได้รับใบอนุญาตจาก สำนักงาน […]
BF Knowledge Center Personal Finance Wealth
สภาพคล่องสำคัญอย่างไรกับชีวิต
กดเพื่อรับชมวิดีโอ สภาพคล่องสำคัญอย่างไรกับชีวิต โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center สภาพคล่องคืออะไร ใครหลายคนอาจสงสัย ที่จริงแล้วสภาพคล่อง ก็คือ ความสามารถเปลี่ยนสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ ให้เป็นเงินสดได้โดยไม่เสียมูลค่ามาก หรือจะพูดง่ายๆ คือ สิ่งที่เราต้องการแปลงเป็นเงินสดได้ง่ายๆ แล้วนำมาใช้ได้ทันทีที่ต้องการ โดยไม่ต้องเสียเวลารอคอยนาน อย่างเช่น เงินสด หรือเงินฝากในธนาคารที่สามารถถอนได้ทันที หรือจะเป็นกองทุนรวม หุ้นรายตัว ที่สามารถขายคืนได้ทุกวันทำการ ยิ่งได้เงินเร็ว ยิ่งมีสภาพคล่องสูง คำถามคือต้องมีสภาพคล่องเท่าไหร่จึงจะเพียงพอ แต่ละคนมีสภาพคล่องมากน้อยไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับความจำเป็นของตนเอง หรือของครอบครัว เช่น คนโสด ไม่มีภาระ อาจต้องการสภาพคล่องไม่มากนัก โดยส่วนใหญ่จะมีไว้เป็นจำนวนเท่าของค่าใช้จ่าย เช่น 3 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท ก็ควรมีสภาพคล่อง 60,000 บาท คนโสด เหมือนกัน แต่ต้องดูแลคุณพ่อคุณแม่สูงอายุ […]
ตลาดหลักทรัพย์ฯ จับมือ สมาคมบริษัทจัดการลงทุน จัดงาน Mutual Fund Day 5 ส.ค. นี้
โครงการให้เงินทำงานผ่านกองทุนรวม โดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย(ตลท.) และสมาคมบริษัทจัดการลงทุน ได้จับมือจัดงาน Mutual Fund Day ครั้งที่ 3 กระตุ้นคนวัยทำงานโดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนทั้งข้าราชการและพนักงานบริษัทเอกชน ให้ตระหนักเรื่องการวางแผนและจัดสรรเงินเดือนสำหรับออมและลงทุนเพื่ออนาคต ผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งกองทุนในระบบการออมเพื่อเกษียณอายุ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) รวมถึงกองทุนรวมประเภทต่างๆ เช่น กองทุนรวม RMF, LTF และกองทุนรวมหุ้น ตลอดจนการจัดพอร์ตและรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับคนทำงาน เช่น การลงทุนสะสมสม่ำเสมอแบบ DCA ด้วยเงินจำนวนไม่มากแต่สามารถทำให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคตได้ ทั้งนี้ ภายในงาน จัดให้มีสัมมนาหัวข้อ “ติดอาวุธให้มนุษย์เงินเดือน ตัวทำงาน ก็ต้องให้เงินเดือนทำเงิน” การสอนอ่าน Fund Fact Sheet อย่างง่ายในหัวข้อ “รีวิวกองทุนเข้าพอร์ตเองได้ แค่ใช้ Fund Fact sheet” พร้อมรับคำปรึกษาทุกคำถามกับผู้เชี่ยวชาญและเลือกซื้อกองทุนรวมเพื่อวางแผนไปให้ถึงเป้าหมายการเงิน โดยงานจะมีวันอาทิตย์ที่ 5 ส.ค.นี้ เวลา 9.30-16.30 น. […]
การมองไปข้างหน้าสำคัญอย่างไรกับการลงทุน
By…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP ® ปัจจุบันมีเครื่องมือประมวลผลต่างๆ ที่ช่วยให้วิเคราะห์หุ้นได้สะดวกรวดเร็วมากขึ้น มีตัวช่วยในการวิเคราะห์ราคาซื้อขายที่เหมาะสม โดยอ้างอิงข้อมูลจากงบการเงิน ราคาในอดีต รวมถึงการวิเคราะห์และคาดการณ์จากนักวิเคราะห์ต่างๆ ทำให้ตัดสินใจซื้อขายง่ายขึ้น เร็วขึ้น แต่สิ่งจำเป็นอย่างมากสำหรับการคัดเลือกหุ้น หรือกองทุน นั่นคือการมองไปข้างหน้า มองอนาคตของกิจการว่าจะเดินไปทางใด เป็นสิ่งที่เครื่องมือและเทคโนโลยียังไม่สามารถทำได้ การใช้ข้อมูลในอดีต งบการเงิน และสถิติต่างๆ เป็นตัวช่วยอ้างอิงความสำเร็จในอดีต ที่เชื่อว่ายังมีอิทธิพลต่ออนาคตของหุ้นนั้นๆ แต่ก็ไม่ใช่ว่าอดีตจะเกิดขึ้นซ้ำอีกในอนาคต กิจการที่แข้มแข็งในอดีต ไม่ได้แปลว่าอนาคตจะดีไปได้ตลอด ว่าไปแล้ว คำว่ายั่งยืน ไม่มีจริง เราจึงต้องตื่นตัวต่อการเปลี่ยนแปลงทุกอย่าง เราจึงต้องหากิจการที่จะอยู่รอดและมีผลกำไรที่ดีในอนาคต รู้จักปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของโลก ตามทันเทคโนโลยี และพฤติกรรมที่เปลี่ยนไปของผู้บริโภคเป็นสำคัญ เพราะนั่นคือกุญแกสำคัญว่าธุรกิจนั้นจะดำรงอยู่ และเติบโตต่อไปในอนาคตได้หรือไม่ อย่างไร สำหรับกระบวนการลงทุนของกองทุนบัวหลวง เรามองเช่นนี้มาตั้งแต่ต้น ทำมาตลอดและไม่เปลี่ยนแปลง โดยเรามองไปข้างหน้า เพื่อแสวงหาโอกาสของผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว ดูว่าปัจจุบันและอนาคตข้างหน้าจะมีเมกะเทรนด์ อะไรเกิดขึ้น มี theme อะไร และคัดสรรหาธุรกิจกิจการที่ได้ประโยชน์หรือรู้จักใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืนที่เกิดขึ้นเหล่านั้น แล้วเข้าไปลงทุนเพื่อหวังการเติบโตอย่างเป็นกอบเป็นกำในอนาคต โดยให้ความสำคัญกับเมกะเทรนด์ เพราะนี่คือสิ่งใหม่ๆ […]
BF Knowledge Center Personal Finance Wealth
กองทุนหุ้นกับการซื้อราคา par 10 บาท
By…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP ปัจจุบันมีความเคลื่อนไหวที่น่าสนใจ ในแวดวงกองทุนรวมอยู่ 2 ประเด็น นั่นคือ ความผันผวนของตลาดหุ้นทั่วโลก และกองทุนออกใหม่ตามเทรนด์ที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็น กองทุนหุ้นกิจการโดดเด่นในอนาคต กองทุนหุ้นเทคโนโลยี หุ้น AI หรือกองทุนที่เลือกสรรหุ้นในกิจการที่ได้ประโยชน์จากการเติบโตของประชากรในเอเซีย เมื่อทั้ง 2 ประเด็นเกิดขึ้นพร้อมกัน ก็เกิดคำถามและความกังวลเกิดขึ้นตามมา หากสนใจกองทุนออกใหม่เหล่านั้น ควรจะซื้อที่ราคา IPO 10 บาทเลย หรือรอวันที่ราคาตกลงต่ำกว่า 10 บาทก่อนค่อยซื้อ เพราะตลาดผันผวนเหลือเกิน ที่ผ่านมา กองทุนออกใหม่โดยเฉพาะกองทุนหุ้น มักจะมีราคาต่ำกว่า 10 บาท ให้ได้เห็นกันเสมอ อย่างแรกที่อยากทำความเข้าใจ คือ การซื้อ IPO 10 บาท นั่นคือการเริ่มต้นลงทุนกับกองทุนนั้นๆ ตั้งแต่วันแรกและเมื่อมีการคำนวณราคา NAV แต่ละวัน ราคา NAV ก็จะเคลื่อนไหวขึ้นลงตามราคาและสัดส่วนของหุ้นและสินทรัพย์ในพอร์ต ถ้าคาดหวังว่าจะซื้อที่ราคา 10 […]
Ageing Society BF Editorial Senior Wealth
พอร์ตกองทุนรวมแบบไหน…ที่ใช่สำหรับเรา
By…จารุพันธ์ จิระรัชนิรมย์ การลงทุน จะว่าไปแล้วก็เหมือนชีวิตของคนแต่ละคน ใช่ว่าคนเกิดวันเดียว เดือนเดียวกัน ต้องมีชีวิตเหมือนกันหมด เพราะเอาเข้าจริง แต่ละคนก็มีพื้นฐานแตกต่างกันไป ดังนั้น สิ่งที่ใช่ สิ่งที่เหมาะ สำหรับคนๆ หนึ่ง อาจไม่ใช่สำหรับอีกคนก็ได้ จากข้อมูลในงานสัมมนาหัวข้อ “วัยเก๋าอยากสบาย ต้องรู้จักเลือกสไตล์ลงทุน” ในงาน Mutual Fund Day ที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล Managing Director, Head of Business Distribution กองทุนบัวหลวง หนึ่งในวิทยากรบนเวทีนี้ ให้ข้อคิดไว้ว่า พอร์ตการลงทุนในกองทุนรวมของนักลงทุน ควรผสมผสานให้มีความหลากหลาย หลักการผสม มีทั้งรูปแบบที่นักลงทุนผสมเอง ผ่านการเลือกลงทุนกองทุนรวมที่มีหลากหลายรูปแบบในตลาด หรืออาจจะหาที่ปรึกษา ให้คนที่มีใบอนุญาตช่วยวางแผนลงทุนให้ อีกรูปแบบคือ การเลือกลงทุนผ่านกองทุนรวมที่ผสมพอร์ตไว้อยู่แล้ว เช่น กองทุนบัวหลวง ก็มี B-SENIOR-X หรือ บีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณ […]
ไปจุดไหนดี เมื่ออยากหาความรู้ทางการเงินในงาน Money Expo
By…จารุพันธ์ จิระรัชนิรมย์ ตั้งแต่วันนี้จนถึงวันที่ 13 พ.ค. นี้ มีการจัดงานมหกรรมการเงิน หรือ Money Expo ที่อาคารชาเลนเจอร์ อิมแพ็ค เมืองทองธานี ซึ่งในงานนี้ไม่เพียงแต่มีภาคธุรกิจการเงินไปนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าสนใจเท่านั้น แต่สำหรับผู้ที่ต้องการเสาะหาความรู้เพิ่มเติมหรือวางแผนก่อนเริ่มลงทุน ก็มีช่องทางให้ได้ไปเรียนรู้กันด้วย เริ่มกันที่บูธของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) จะมีตัวแทนจากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (CFP) มาคอยให้คำปรึกษาเรื่องวางแผนการลงทุนกันทุกวัน โดยจะประจำอยู่ที่บูธ 2 คน เพื่อให้คำปรึกษา ตั้งแต่เวลา 14.00-18.00 น. แต่ละคนที่เข้ามาขอรับคำปรึกษา จะได้รับคำแนะนำด้านวางแผนการลงทุนแบบเฉพาะตัว ตามเป้าหมายที่แต่ละคนมี โดยให้เวลาปรึกษาคนละครึ่งชั่วโมง หากใครก็ตามสนใจไปรับคำปรึกษา สามารถไปจองคิวที่บูธ ก.ล.ต. ได้ตั้งแต่ช่วงเช้าของวันนั้นๆ เนื่องจากจะไม่มีการให้จองข้ามวัน สำหรับ เหตุผลที่ ก.ล.ต. ให้บรรดา CFP มาร่วมให้คำปรึกษาในงานนี้ เพราะต้องการให้เรื่องการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องที่เข้าถึงได้ ไม่เพียงเท่านี้ ก.ล.ต. ก็ยังหาวิธีในการนำเทคโนโลยีมาช่วยให้คำแนะนำเรื่องการวางแผนทางการเงินมากขึ้น สนับสนุนเรื่องการทำหุ่นยนต์ให้คำปรึกษาทางการเงิน (Robo Advisor) […]
Ageing Society BF Editorial Wealth
เตรียมพร้อมสู่วัยเกษียณ เดินทางด้วยกองทุนรวม
By…จารุพันธ์ จิระรัชนิรมย์ ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ เป็นประโยคที่พูดกันหนาหูขึ้นในทุกวันนี้ โดยจากข้อมูลสำนักงานสถิติแห่งชาติและมูลนิธิสถาบันวิจัยและพัฒนาผู้สูงอายุไทย ประเมินว่า ปี 2025 ไทยจะมีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไป 21.2% ของประชากรทั้งประเทศ เป็นการเข้าสู่งสังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์ ขณะที่ปี 2030 สัดส่วนจะเพิ่มเป็น 25.2% จากประเด็นนี้ ทำให้เกิดข้อกังวลตามมาว่า แล้วคนไทยมีเงินในกระเป๋าพร้อมหรือยังเพื่อใช้ชีวิตเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ ท่ามกลางสภาวะที่คนครองตัวเป็นโสดกันมาก หรือหากมีครอบครัวก็ไม่มีลูก หรือมีลูกแต่หวังพึ่งพิงให้เลี้ยงดูก็ยากยิ่งในยุคนี้ เมื่อวันที่ 6 พ.ค. ที่ผ่านมา ในงาน Mutual Fund Day ครั้งที่ 2 ซึ่งจัดขึ้นที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย(ตลท.) ภายใต้แนวคิด “วางแผนลงทุนเพื่อชีวิตดี๊ดีวัยเกษียณสุข” มีการจัดสัมมนาหัวข้อ “วัยเก๋าอยากสบาย ต้องรู้จักเลือกสไตล์ลงทุน” โดยมี คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล Managing Director, Head of Business Distribution กองทุนบัวหลวง เป็นหนึ่งในผู้ร่วมเสวนา […]