โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® , BBLAM หลายคนที่ทำงานออฟฟิศ แล้วได้รับสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทำให้เราได้มีโอกาสสะสมเงินส่วนนึ้เข้ากองทุน และบริษัทก็สมทบเงินอีกส่วนนึงเข้ากองทุนให้ทุกๆ เดือน แต่แล้วจู่ๆ ก็เกิดเหตุการณ์ไม่คิดฝัน ทำงานอดิเรกอยู่ดีๆ ก็รุ่งซะงั้น พลิกผันตัวเองเป็นเจ้าของกิจการไป หรือบางคนอยู่ๆ เพื่อนก็ชวนให้สมัครงานที่น่าสนใจ แล้วเขาก็รับเราเข้าร่วมงานด้วยทันที ไม่ว่าจะกรณีไหนก็ตาม หากที่ทำงานใหม่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แล้วทีนี้จะทำยังไงกันล่ะ แนะนำแบบนี้ค่ะ วิธีแรก คือ เราสามารถคงเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมได้ โดยจ่ายค่าธรรมเนียมคงเงินปีละ 500 บาท วิธีนี้เหมาะกับผู้ที่มีปริมาณเงินสะสมค่อนข้างมาก และการเติบโตของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เราได้เลือกลงทุนแล้วที่ผ่านมา ผลตอบแทนค่อนข้างน่าพอใจ และมองว่า ในอนาคตสามารถเติบโตได้ตามที่เราคาดไว้ ก็สามารถคงเงินไว้ได้เลยค่ะ แต่สำหรับบางคนที่เพิ่งจะเริ่มสะสมเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ไม่เท่าไหร่ แต่ชีวิตผกผัน อาจจะเห็นว่า ค่าธรรมเนียมคงเงิน เป็นเงินจำนวนที่สูง ถ้าแบบนั้นก็เลือกวิธีที่ 2 ได้ค่ะ วิธีที่ 2 คือ โอนย้ายหน่วยลงทุนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไปยัง กองทุน RMF […]

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ช่วงนี้ จิตตกกันหมด ไม่ว่าจะเป็นนักลงทุนรุ่นเก่า หรือรุ่นใหม่ จะลงทุนเองโดยตรง หรือ ลงทุนผ่านกองทุนรวมทางอ้อม มีได้เลือดซิบๆ กันเป็นแถบ จะหาใครที่มีพอร์ตการลงทุนเป็นบวกคงจะยากเต็มที เต็มที่ก็แค่แสบๆ คันๆ ลบบ้างนิดหน่อย แต่ที่แทบจะเป็นลมสลบไปเลยก็คงหนีไม่พ้นกับคนที่รับความเสี่ยงได้สูงๆ แต่ก็นั่นแหละค่ะ ในวิกฤตย่อมมีโอกาสเสมอ หากใครที่ขาดทุนไม่มากนัก และอยากหยุดการขาดทุนแต่เพียงเท่านี้ การตัดสินใจขายตัดขาดทุนก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าคิดว่าในอนาคตราคามีโอกาสปรับตัวสูงขึ้นได้ และมีเวลาในการรอคอยนานพอก็สามารถถือลงทุนต่อไปได้ ยกตัวอย่างเช่น การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หากจะว่าไป ใครที่จัดสัดส่วนการลงทุนแบบหวือหวาในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาจะเห็นว่าได้ผลประโยชน์ไปเป็นกอบเป็นกำ ส่วนใครที่เพิ่งลงทุนแบบหวือหวาในช่วงต้นปีที่ผ่านมานี้ ก็อาจจะเกิดอาการตกใจว่าเงินสะสมที่ลงทุนไป หรือผลประโยชน์จากเงินสะสมหดหายและอาจถึงกับติดลบไปด้วย เรียกว่าเป็นช่วงทดสอบจิตใจกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจริงๆ ว่าสิ่งที่เราเลือกลงทุนไปนั้น เรารับได้จริงหรือเปล่า รับได้เฉพาะช่วงขาขึ้นเท่านั้น แล้วขาลงล่ะรับไหวไหม สำหรับ ใครที่มีเวลาลงทุนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป หากคิดว่าเศรษฐกิจเราจะดีขึ้น ยังกลับมาได้ เงินลงทุนใหม่ที่เราลงทุนตอนนี้อาจเลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง อย่างเช่น กองทุนหุ้น เพราะราคาตกลงไปอย่างน่าใจหาย ในขณะที่หลายบริษัทยังสามารถดำเนินกิจการได้ ยังสามารถสร้างกำไรในอนาคตได้ ส่วนเงินก้อนเดิมหรือเงินลงทุนเก่าก็คงแบบเดิมไว้ […]

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กับเรื่องที่มักเข้าใจผิด โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center หลายครั้งที่มนุษย์เงินเดือน ที่มีสวัสดิการดีๆ ที่บริษัทให้ นั่นก็คือ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” และก็นั่นแหละ แม้ว่าบริษัทจะมีสวัสดิการดีๆ ให้ แต่ก็ไม่วาย ทำให้มนุษย์เงินเดือนตัวเล็กๆ อย่างเราต้องตกใจ เพราะยังไม่ทันได้ตั้งตัว บริษัทที่ทำงานอยู่ก็มีอันต้องล้มพับ ปิดกิจการไปเสียก่อน แล้วกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เราสะสมไว้ทุกเดือนนั้น เราจะได้รับเงินคืนหรือเปล่า หรือว่าจะปิดไปเหมือนกับบริษัทที่เราทำงานอยู่ด้วยเหมือนกัน ก่อนที่จะคิดไปไกล เรากลับมามองดูที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เรามีก่อนว่าเป็นกองทุนลักษณะไหน เป็นกองทุนเดี่ยว (กองทุนที่จัดตั้งเฉพาะสำหรับบริษัทเราบริษัทเดียวเท่านั้น) หรือกองทุนหลายนายจ้าง (กองทุนที่จัดตั้งขึ้นมาแล้วมีสมาชิกหลายบริษัท หรือ Pooled Fund) หากเป็นกองทุนเดี่ยว แน่นอนว่า ถ้าบริษัทเราปิดกิจการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เรามีอยู่ก็มีอันต้องปิดตัวตามไปด้วย เพราะสมาชิกในกองทุน มีแต่เพื่อนพ้องในบริษัทเราเท่านั้นที่เป็นสมาชิก เมื่อบริษัทปิดก็ไม่มีใครส่งเงินสะสมและเงินสมทบอีกต่อไป ดังนั้น กองทุนประเภทนี้จึงต้องปิดกองทุนด้วยเช่นกัน แต่ถ้าหากเป็นกองทุนหลายนายจ้าง (Pooled Fund) ชื่อก็บอกแล้วว่ามีนายจ้างหลายรายที่สนใจเลือกส่งเงินสมทบให้กับกองทุนนี้ นั่นก็แสดงว่าเราเองก็ส่งเงินสะสมเข้ากองทุนนี้ด้วยเช่นกัน ดังนั้น หากบริษัทปิดตัวลง […]