BF Knowledge Tips: ต้องลงทุนยังไง ถ้าอยากมีเงินใช้หลังเกษียณเดือนละ 30,000 บาท

BF Knowledge Tips: ต้องลงทุนยังไง ถ้าอยากมีเงินใช้หลังเกษียณเดือนละ 30,000 บาท

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® สำหรับใครที่อยากจะเก็บเงิน อยากจะลงทุนเก็บไว้สำหรับใช้หลังเกษียณ แต่ไม่รู้ว่าจะต้องลงทุนเท่าไหร่ ใช้เวลานานแค่ไหน และต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ เพราะนับวันเงินเฟ้อยิ่งสูงทะลุทะลวงขึ้นไปทุกที ก็อย่าได้ตกอกตกใจกันไปค่ะ หากปัจจุบัน อายุเราอยู่ที่ 30 ปี คาดว่า หลังเกษียณใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท น่าจะพอใช้ (ถ้าใครอยากเพิ่มมากกว่านี้ ก็คำนวณตัวเลขเพิ่มได้ค่ะ) ก็มาลองคำนวณกันว่า ต้องมีเงินก้อนเท่าไหร่  ซึ่งมูลค่าเงินปัจจุบัน 30,000 บาทในวันนี้ อีก 30 ปี จะต้องใช้เงินเท่ากับ 73,705.27 บาท ถ้าคำนวณเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ต้องมีตอนอายุ 60 ปี เท่ากับว่า ณ วันนั้น เราจะต้องมีเงินก้อนจำนวน 26,553,897.20 บาท จึงจะเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายหลังเกษียณไปอีก 30 ปี เรียกง่ายๆ ว่ามีเงินใช้เดือนละ 30,000 บาท ด้วยมูลค่าปัจจุบัน ไปจนถึงอายุ 90 […]

BF Knowledge Tips: จัดพอร์ตลงทุนกับลดหย่อนภาษี เรื่องดีๆ ทำพร้อมกันได้

BF Knowledge Tips: จัดพอร์ตลงทุนกับลดหย่อนภาษี เรื่องดีๆ ทำพร้อมกันได้

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® สำหรับใครที่เตรียมตัวลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีคงหนีไม่พ้นการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ SSF ซึ่งเป็นการลงทุนที่สามารถนำเงินลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้ ใครที่เคยลงทุนแล้วจะรู้ว่าทั้ง RMF และ SSF มีหลายนโยบายลงทุนให้เลือกลงทุน ส่วนใครที่ยังไม่เคยลงทุนในกองทุนที่ช่วยลดหย่อนภาษีมาก่อน อยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี แล้วก็อยากจัดพอร์ตลงทุนด้วย แต่อาจจะเลือกลงทุนไม่ถูกว่าควรเลือกลงทุนในกองทุนอะไร แนะนำแบบนี้ค่ะ กองลดหย่อนภาษีระยะสั้น ที่ต้องบอกแบบนี้ เพราะมีนักลงทุนบางส่วนที่อาจจะลงทุนมานานแล้ว หรือเพิ่งเริ่มลงทุน แต่คาดว่าจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพียงแค่ 5 ปี การเลือกลงทุนในกองทุนที่ช่วยลดหย่อนภาษีคงหนีไม่พ้นการลงทุนในกองทุนรวม RMF ที่ช่วยให้เราสะสมเงินลงทุนทุกปีต่อเนื่อง ได้ลดหย่อนภาษีต่อเนื่อง และเมื่อครบกำหนดการลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี และอายุครบ 55 ปีขึ้นไปก็สามารถขายคืนได้ หากระยะเวลาการลงทุนที่ต้องการเพียงแค่ 5 ปี และหลังจากนั้นจะเริ่มทยอยใช้เงิน การจัดพอร์ตการลงทุนอาจเน้นหนักมาที่กองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ 70% ส่วนที่เหลือสามารถลงทุนในตราสารทุนในประเทศและต่างประเทศ แต่ถ้าไม่อยากเลือกลงทุนหลายกองทุน ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนผสมที่มีการกำหนดสัดส่วนการลงทุนได้อย่างเช่น BMAPS25RMF ส่วนใครที่มีระยะเวลาการลงทุนและต้องการลดหย่อนภาษีระยะยาวสักหน่อย มากกว่า 5 ปี […]

BBLAM Weekly Investment Insights 5-9 กันยายน 2022

BBLAM Weekly Investment Insights 5-9 กันยายน 2022

2022 – Opportunities are never lost INVESTMENT STRATEGY ดูเหมือนพอร์ตที่เหมาะสมตอนนี้ น่าจะเป็นการบาลานซ์ให้ดีระหว่างการหาประโยชน์จากภาวะเงินเฟ้อสูง และเศรษฐกิจถดถอย ทำให้ต้องมีหุ้นสู้เงินเฟ้อ และหุ้น Defensive ขณะเดียวกันก็ต้องมีหุ้น Growth ซึ่งราคาปรับตัวลงมาอย่างมาก ก็เป็นจังหวะสะสมเพื่อรอโอกาส เพียงแต่ต้องเลือกธีมที่ใช่ และกองทุนที่เน้นการคัดเลือกหุ้นลงทุน คุณมทินา วัชรวราทร CFA® Head of Investment Strategy จาก BBLAM ให้ความเห็นถึงตลาดในช่วงนี้ว่า ที่ตลาดขึ้นมาได้เยอะๆ เป็นบางช่วง ยังถือว่าอยู่ในช่วง Bear Market Rally ซึ่งอธิบายได้ว่า ดัชนีสามารถปรับตัวเด้งขึ้นมาในระยะสั้น ๆ แต่ยังไม่ใช่การขึ้นที่เป็นเทรนด์ถาวรหรือเป็นตลาดขาขึ้น ตลาดตอนนี้เหมือนเสียงแตก กลุ่มหนึ่งมองว่า Fed จะขึ้นดอกเบี้ยถึง 3.5% ในปีหน้าและอาจเริ่มลดดอกเบี้ยลงเพราะเริ่มกังวลภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่อีกกลุ่มหนึ่งมองว่า Fed น่าจะยังเอาเงินเฟ้อเป็นหลัก ถ้ายังไม่ลดลงมาสู่ระดับเป้าหมายก็ยังไม่จำเป็นต้องรีบร้อนปรับลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งทาง […]

BBLAM Weekly Investment Insights 18 – 22 กรกฎาคม 2022

BBLAM Weekly Investment Insights 18 – 22 กรกฎาคม 2022

INVESTMENT STRATEGY กลยุทธ์การลงทุนช่วงครึ่งปีหลัง มองว่า อาจจะใช้ Barbell strategy โดยด้านหนึ่ง ลงทุนในสินทรัพย์ที่ค่อนข้างปลอดภัย ทนทานต่อเงินเฟ้อ หรือผลกระทบจากเศรษฐกิจที่ชะลอตัวลง อีกด้านหนึ่งลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มเติบโตอยู่ สอดคล้องกับเทรนด์ระยะยาว ซึ่งราคาปรับลดลงมาอยู่ในระดับน่าสนใจ โดย B-SELECT ในไตรมาสที่ 3 BBLAM แนะนำให้ยังคงจัดพอร์ตสู้เงินเฟ้อผ่านกองทุน B-GLOB-INFRA และเพิ่มโอกาสลงทุนในหุ้นจีนผ่านกองทุน B-CHINE-EQ สำหรับท่านที่หาโอกาสลงทุนกองทุน RMF/SSF สามารถเข้าทยอยสะสมหุ้นธีมเทคโนโลยี ได้แก่ B-INNOTECHRMF / B-INNOTECHSSF และธีมดูแลโลก ได้แก่ B-SIPRMF/B-SIPSSF B-SELECT จาก BBLAM นำเสนอมุมมองทางกลยุทธ์ลงทุนรายไตรมาส รวมถึงกองทุนรวมที่น่าสนใจ จาก BBLAM ที่สอดคล้องไปกับสภาวะลงทุนในอนาคต โดยรอบนี้จะเป็น B-SELECT ประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2022 คุณศิวกร มิตรสันติสุข CFA®  ทีม Investment Strategy จาก BBLAM เปิดเผยว่า ช่วงครึ่งปีหลัง การลงทุน ยังมีความเสี่ยง โดยมองว่านักลงทุนอาจจะต้องติดตาม ได้แก่ […]

BBLAM Weekly Investment Insights 6-10 มิถุนายน 2022

BBLAM Weekly Investment Insights 6-10 มิถุนายน 2022

INVESTMENT STRATEGY ถ้าเศรษฐกิจถดถอยมาจริง ตลาดก็ลงไปได้อีก แต่ถ้าให้ประเมินแล้วปีนี้ก็น่าจะยังไม่เกิดเศรษฐกิจถดถอย อย่างไรก็ตามการจับจังหวะลงทุน หวังจะได้ราคาต่ำสุดช่วงเศรษฐกิจถดถอย ก็อาจจะไม่ใช่คำตอบ เพราะไม่มีใครรู้ว่าจุดต่ำสุดคือเมื่อไหร่ มีวินัยแล้วลงทุนแบบ DCA ก็น่าจะตอบโจทย์สถานการณ์ช่วงนี้มากกว่า BBLAM ได้รับคำถามจากนักลงทุนมาว่า โลกเรากำลังจะเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยแล้วใช่รึเปล่า และในภาวะแบบนี้ลงทุนอย่างไรดี ซึ่งในประเด็นนี้ คุณมทินา วัชรวราทร CFA® Head of Investment Strategy จาก BBLAM เปิดเผยว่า ในช่วงที่ผ่านมามีแรงเทขายหุ้นในตลาดออกมามาก เพราะตลาดมีความกังวลว่าจะเกิดเหตุการณ์เศรษฐกิจถดถอย หรือ recession โดยสัญญาณที่บ่งบอกว่าตลาดมีความกังวล ได้แก่ ผู้จัดการกองทุนถือเงินสดมากขึ้น – Active fund ต่างถือเงินสดกันมากขึ้นในปี 2022 และถือเงินสดในสัดส่วนสูงสุดนับตั้งแต่ช่วงวิกฤติฟองสบู่ดอทคอม ราคาต่อกำไรต่อหุ้น (P/E) ปรับลดลงมา 20% ตั้งแต่ต้นปี ซึ่งหมายถึง ราคาหุ้นถูกลง 20% แล้ว สัญญาณชี้เศรษฐกิจถดถอย – ค่าความเสี่ยงต่างๆ สูงราวกับว่าจะเกิดเศรษฐกิจถดถอย […]

BBLAM Weekly Investment Insights 30 พฤษภาคม – 3 มิถุนายน 2022

BBLAM Weekly Investment Insights 30 พฤษภาคม – 3 มิถุนายน 2022

INVESTMENT STRATEGY นักลงทุนต้องทำเวลานี้คือ อดทนและพลิกวิกฤติให้เป็นโอกาส มองให้ขาดว่ากลุ่มไหนจะเป็นผู้นำขาขึ้นในครั้งต่อไป ซึ่ง BBLAM มองกลุ่ม ABCEV เป็นกลุ่มที่น่าจับตา BBLAM Weekly Investment Insights ฉบับนี้ เราจะชวนทุกคนมามองหาแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์กันว่า อีกนานแค่ไหนกว่าตลาดกระทิงจะกลับมา และใครจะเป็นผู้นำของกระทิงยุคหน้า โดย คุณพีรพงศ์ จิระเสวีจินดา CEO ของ BBLAM บอกไว้ว่า วงจรตลาดหุ้นมีขาขึ้นและขาลง เจอกับตลาดกระทิงได้ ก็เจอกับตลาดหมีได้ ส่วนตลาดหมีจะอยู่นานแค่ไหน เวลานี้ขึ้นอยู่กับ Policy Policy Policy Policy แรก คือ นโยบายธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) Policy ต่อมา คือ นโยบายของจีน Policy สุดท้าย คือ นโยบายด้านการต่างประเทศของยุโรปเกี่ยวกับสงครามรัสเซีย-ยูเครน อย่างไรก็ดี ในภาวะตลาดหมี ไม่ได้มีข้อเสียไปหมด เพราะโอกาสก็มีเช่นกัน […]

BBLAM Weekly Investment Insights 23 – 27 พฤษภาคม 2022

BBLAM Weekly Investment Insights 23 – 27 พฤษภาคม 2022

INVESTMENT STRATEGY ภาวะตลาดหมีนั้นมี 3 แบบ ซึ่งแบบที่เกิดในตอนนี้ เข้าข่ายภาวะตลาดหมีที่อาจใช้เวลานานในการฟื้นตัว การลงทุนในกองทุนหุ้น ยังทำได้ แต่ไม่จำเป็นต้องรีบร้อนลงทุนในคราวเดียว แนะนำให้ใช้วิธี DCA โดยเน้นไปที่กองทุนที่สามารถปรับตัวตามเงินเฟ้อได้ เราได้นำเสนอกับนักลงทุนใน BBLAM Weekly Investment Insights ประจำวันที่ 17 – 20 พฤษภาคม 2022 ไปแล้วว่า ตอนนี้ตลาดหุ้นหลายตลาดทั่วโลกเข้าสู่ภาวะตลาดหมีแล้ว ในครั้งนี้ทีม Investment Strategist จาก BBLAM จะมาแนะนำกลยุทธ์การลงทุนสำหรับนักลงทุนแต่ละกลุ่มกัน เท้าความถึงคำนิยามของตลาดหมี คือ ดัชนีที่ปรับตัวลงมาจากจุดสูงสุดเกิน 20% ซึ่งสภาวะตลาดปัจจุบัน ตลาดที่เข้าสู่ตลาดหมีแล้ว คือ ตลาด Nasdaq ตลาด Hang Seng (HSI Index) ตลาด China A-shares (CSI300) […]

อยากลดหย่อนภาษีแค่ปีเดียวต้องทำยังไง

อยากลดหย่อนภาษีแค่ปีเดียวต้องทำยังไง

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® หมดไปกับ 1 ไตรมาส สำหรับใครที่อยากลดหย่อนภาษีปี 2565 แต่ไม่รู้จะเอายังไงกับชีวิตดี จะลงทุนต่อเนื่องก็ยังไม่รู้อนาคต มีแต่ความไม่แน่นอน แต่ที่แน่ๆ ปีนี้มีรายได้ อยากลงทุนให้เงินงอกเงย แถมประหยัดภาษีได้ด้วย มีวิธีง่ายๆ แนะนำค่ะ สำหรับการลงทุนและลดหย่อนภาษีได้ด้วย ปัจจุบันก็จะมี 2 แบบ คือ แบบแรกลงทุนผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ซึ่งจะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยก็ปีเว้นปี โดยต้องลงทุน 5 ปีขึ้นไป และขายคืนได้ตอนอายุ 55 ปีบริบูรณ์แล้ว ส่วนอีกแบบคือกองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF ที่ไม่ได้มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนทุกปี แต่มีเงื่อนไขว่าแต่ละครั้งที่ลงทุน ต้องลงทุนได้อย่างน้อย 10 ปี เวลาขายคืนก็จะนับเป็นรายก้อนไป ซึ่งถ้าดูแล้วรายได้ไม่แน่นอนเท่าไหร่ การลงทุนใน SSF ก็จะเหมาะมากกว่า โดยส่วนตัวมองว่ากองทุนรวมเพื่อการออมหรือ SSF นั้น เหมาะกับคนที่มีเป้าหมายใช้เงินในอนาคต […]

B-SELECT แนะนำกองทุนน่าสนใจ ไตรมาส 2 ปี 2022

B-SELECT แนะนำกองทุนน่าสนใจ ไตรมาส 2 ปี 2022

โดย…คุณมทินา วัชรวราทร CFA®  Head of Investment Strategy  BBLAM ก้าวเข้าสู่ไตรมาสที่ 2 ของปี 2022 แล้ว เรามองว่า ณ วันนี้ ตลาดมองข้ามสถานการณ์รัสเซีย-ยูเครนมาแล้ว พิจารณาได้จากดัชนี S&P500 ที่กลับไปอยู่ในระดับก่อนเกิดความขัดแย้งนี้ สอดคล้องกับมุมมองของเราที่เคยให้คำแนะนำนักลงทุนไปตามช่องทางต่างๆ ว่า ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ จะทำให้ตลาดหุ้นเทขายเพียงระยะสั้นๆ ตลาดหุ้นจะสามารถให้ผลตอบแทนที่เป็นบวกได้เมื่อเวลาผ่านไปเพียงหนึ่งเดือน ซึ่งก็ทำให้ตั้งแต่มีนาคมที่ผ่านมา เป็นโอกาสที่ดีของการเข้าสะสมกองทุนพื้นฐานดีๆ ส่วนในไตรมาสนี้ เรามองว่าสิ่งที่ตลาดจะให้ความสนใจคือ ผลการดำเนินงานของบริษัทจดทะเบียน ที่ทยอยประกาศออกมาในเดือนเมษายนนี้ การประชุมธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ในเดือนพฤษภาคม ดัชนีราคาผู้บริโภค หรือ CPI ที่จะประกาศออกมาทุกๆ ต้นเดือน ในยามที่ตลาดถูกปกคลุมไปด้วยความกลัว ความกังวล ไม่ว่าจะเป็น เรื่องเศรษฐกิจถดถอย หรือว่าภาวะที่เงินเฟ้อสูงขึ้น แต่เศรษฐกิจชะลอตัว (stagflation) ก็ตาม สุดท้ายแล้ว บริษัทที่รายงานผลกำไรแข็งแกร่ง จะเป็นการลงทุนที่อยู่รอดได้ในสถานการณ์เช่นนี้ จากประเด็นเหล่านี้เอง BBLAM […]

BBLAM Weekly Investment Insights 11-15 เมษายน 2022

BBLAM Weekly Investment Insights 11-15 เมษายน 2022

INVESTMENT STRATEGY ไตรมาส 2 นี้ ปัจจัยเศรษฐกิจหลักๆ ที่มีผลต่อการลงทุนไม่เปลี่ยนแปลง BBLAM จึงคัดเลือก 4 กองทุนต่างประเทศที่เห็นโอกาสเพิ่มน้ำหนักลงทุนมาแนะนำ ได้แก่ B-SIP, B-CHINE-EQ, B-INNOTECH และ B-GLOB-INFRA พร้อมทางเลือกลงทุนหุ้นไทยกับ B-SMEQ นายสันติ ธนะนิรันดร์ ประธานเจ้าหน้าที่การลงทุน จาก BBLAM เปิดเผยว่า ภาพรวมการลงทุนในไตรมาสที่ 2 ของปี 2565 นี้ ปัจจัยทางเศรษฐกิจหลักๆ ที่มีผลต่อการลงทุนยังไม่เปลี่ยนแปลง ได้แก่ ทิศทางเงินเฟ้อที่ปรับขึ้นต่อเนื่อง การดำเนินนโยบายการเงินของธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ทั้งการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยและการดูดซับสภาพคล่องในระบบ ส่วนปัจจัยที่เพิ่มมา คือ สถานการณ์รัสเซีย-ยูเครน ที่ส่งผลต่อเงินเฟ้อ เนื่องจากทำให้ราคาพลังงาน และราคาสินค้าโภคภัณฑ์เพิ่มขึ้นรวดเร็ว และทำให้เกิดปัญหาการหยุดชะงักในห่วงโซ่อุปทาน (Supply Chain Disruption) ขณะที่สถานการณ์โควิด-19 เริ่มมีผลกับตลาดน้อยลง จากปัจจัยที่กล่าวมา ทีม Investment Strategy ของ BBLAM […]