ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี?

ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี?

ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี? โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ช่วงปลายปีโดยเฉพาะเดือนธันวาคม คำถามยอดฮิตที่นักลงทุนชอบถามก็คือ “จะสิ้นปีแล้ว ยังไม่ได้ซื้อกองทุน RMF เลย ปีนี้มีกองทุนไหนดีๆ น่าลงทุน ขอคำแนะนำหน่อย”  นักลงทุนคงคาดหวังว่าผู้แนะนำการลงทุนจะชี้เป้ากองทุนที่ให้ผลตอบแทนดีๆ ให้ ถ้าต้องให้คำแนะนำแบบง่ายๆ ขอใช้อายุของนักลงทุนเป็นเณฑ์ในการเลือกกองทุน RMF ดังนี้ 1.นักลงทุนที่มีอายุไม่เกิน 40 ปี ขอแนะนำให้ลงทุนในกองทุน RMF ตราสารทุนหรือหุ้น เพราะท่านยังมีเวลาออมและลงทุนอีกนานหลายปีกว่าจะได้ใช้เงินก้อนนี้ในวัยเกษียณ จึงสามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีระยะยาวได้ กองทุนหุ้น RMF มีให้เลือกมากมาย โดยแยกประเภทให้เลือกง่ายๆ ดังนี้ กองทุนที่ลงทุนในหุ้นได้ทั้งตลาด (Market) กับ กองทุนที่ลงทุนเฉพาะอุตสาหกรรม (Sector) กองทุนที่ลงในตลาดหุ้นไทย กับ กองทุนหุ้นต่างประเทศ โดยมีกองทุนที่น่าสนใจในแต่ละประเภทดังนี้ 2.ท่านที่มีอายุมากกว่า 40 ปี แต่ไม่เกิน 55 […]

สำคัญมากหากอยากเกษียณ

สำคัญมากหากอยากเกษียณ

สำคัญมากหากอยากเกษียณ โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center “เกษียณ” ฟังดูแล้วเป็นเรื่องที่ดูไกล๊ไกล สำหรับใครหลายๆ คน ด้วยความคิดที่ว่า ยังมีเวลาอีกเยอะ มีเวลาอีกนานกว่าจะถึงวันนั้น รอให้ตัวเองมีรายได้มากกว่านี้ก่อนแล้วค่อยเตรียมก็ยังทัน แต่คนที่เห็นความสำคัญกับเรื่องอื่นมากกว่า ก็มักจะพลาดกับเรื่อง “เกษียณ” ไปอย่างน่าเสียดาย ในขณะที่เรานั้นยังลั้ลลา แต่บางคนที่เตรียมตัวกันก็เตรียมกันแบบเต็มที่อย่างกับเป็นนักกีฬาที่จะเข้าแข่งขันโอลิมปิก 2020 เลยทีเดียว และก็ยังมีอีกหลายคนที่ชอบคิดว่ามีแค่นี้ก็พอแล้ว แถมยังจะตัดสินใจเกษียณก่อนที่จะถึงเวลาเกษียณเสียอีก คราวนี้ลองมาดูกันซิว่า นอกจากเงินแล้ว ถ้าจะเกษียณ อะไรบ้างที่เราต้องเจอ!!! ถ้าเจอแล้ว เราปรับตัวกันหรือยัง เตรียมใจกับ Life Style ที่ไม่เหมือนเดิม ถามใจตัวเองก่อนว่าพร้อมเกษียณจากงานที่ทำอยู่หรือไม่ ไม่ว่าจะเป็นงานประจำ หรือธุรกิจส่วนตัวก็ตาม เพราะเมื่อเกษียณแล้วจากตำแหน่งที่เคยนั่งอยู่ ที่เคยติดอยู่ หัวโขนต่างๆ อำนาจบารมีเมื่อครั้งยังทำงานอยู่นั้นเป็นอันต้องจบลง การปรับตัว ปรับใจรับกับสิ่งใหม่ๆ ที่จะเกิดขึ้นจึงเป็นสิ่งสำคัญมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ที่เคยอยู่ในตำแหน่งสูงๆ มีหน้าที่การงานใหญ่โต ต่างเป็นที่นับหน้าถือตาไม่ว่าจะกับลูกน้อง เพื่อนร่วมงาน เพื่อนฝูง […]

LTF จะขายไหม หรือไปต่อดี?

LTF จะขายไหม หรือไปต่อดี?

LTF จะขายไหม หรือไปต่อดี? เมื่อถามถึงกองทุนรวมลดหย่อนภาษี  เชื่อว่าคงไม่มีนักลงทุนคนใดไม่รู้จักกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ด้วยเงื่อนไขการลงทุนที่ไม่ซับซ้อน และให้ผลตอบแทนที่น่าพึงพอใจ แต่อย่างที่ทราบกันดีว่า ในอนาคตน่าจะไม่มีการต่ออายุการลงทุนในกองทุน LTF เพื่อลดหย่อนภาษี ทำให้นักลงทุนมีความกังวลว่า LTF จะยังไปต่อได้จริงๆ หรือควรขายคืนนำเงินออกมาดี ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่า หัวใจหลักของการลงทุนในกองทุน LTF คือการลงทุนในหุ้นไทยระยะยาว ส่วนเรื่องลดหย่อนภาษีเป็นเพียงผลพลอยได้ ดังนั้น ความหมายของคำว่าต่ออายุหรือไม่ต่ออายุ ที่นักลงทุนมีความกังวล ส่วนใหญ่ถูกจำกัดความไว้ในเรื่องสิทธิในการลดหย่อนภาษี และความเชื่อที่ว่า นักลงทุนคนอื่นจะพากันเทขาย และพาให้พอร์ตการลงทุนที่เราสะสมไว้กำไรหดหายไปด้วย กองทุน LTF หลังจากที่ไม่ได้รับการขยายสิทธิให้สามารถลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ก็เป็นกองทุนเปิดทั่วไป ได้รับการบริหารจัดการตามนโยบายเดิมตามที่ได้จดทะเบียนไว้ ส่วนที่แตกต่างกับกองทุนเปิดทั่วไปคือ สำหรับเงินลงทุนในกองทุน LTF ที่ลงทุนไว้เพื่อลดหย่อนภาษีก่อนหน้านี้ ยังขายคืนไม่ได้จนกว่าจะถือครองครบตามเงื่อนไข ส่วนเงินลงทุนในกองทุน LTF ที่ถือครองครบตามเงื่อนไขแล้ว นักลงทุนสามารถขายคืนได้ตามต้องการ อย่างไรก็ตาม ในการขายคืนหน่วยลงทุนควรมีเป้าหมายว่าต้องการนำเงินออกมาเพื่อทำอะไร?  เช่น ขายคืนเพื่อทำกำไรและนำเงินไปพักไว้ในตราสารหนี้เพื่อรอลงทุน ขายคืนเพราะต้องการนำเงินไปดาวน์บ้าน สำหรับปีนี้เป็นปีสุดท้ายที่นักลงทุนสามารถลงทุนในกองทุน LTF เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ โดยต้องถือครองหน่วยลงทุนนี้ 7 ปีปฏิทิน […]

กองทุน RMF ราคาสูงลงทุนได้ไหม

กองทุน RMF ราคาสูงลงทุนได้ไหม

กองทุน RMF ราคาสูงลงทุนได้ไหม โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ทำไมราคา NAV กองทุน RMF จึงต่างกัน เพราะกองทุน RMF จัดตั้งมานานเกือบ 20 ปีแล้ว กองทุนจึงมีระยะเวลาดำเนินงานที่นาน มีเวลาสั่งสมผลตอบแทนให้มูลค่า NAV เพิ่มขึ้นไปเรื่อยๆ โดยเฉพาะกองทุนหุ้น หรือกองทุนผสมที่เน้นลงทุนในหุ้น หลายกองทุนมีราคาสูงหลักหลายสิบหรือหลักร้อย ขณะที่กองทุน RMF ใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงหลังจะมีราคาอยู่ที่ช่วง 10-20 บาท ซึ่งกองทุนใหม่ๆ นี้เกิดขึ้นเพราะระยะหลังมีโอกาสการลงทุนใหม่ๆ ที่เหมาะกับการลงทุนระยะยาวแบบ RMF โดยเฉพาะการลงทุนในต่างประเทศ ทำให้ RMF มีความหลากหลายให้นักลงทุนได้เลือกตามต้องการ ราคา NAV สูงๆ แสดงว่ากองทุนนั้นราคาสูงเกินไปแล้วไหม กองทุนมีลักษณะเป็นพอร์ต ที่มีหุ้นจำนวนมากมารวมกัน ต่างจากหุ้นรายตัว ซึ่งเป็นมูลค่าของบริษัท ซึ่งมีข้อจำกัดด้านศักยภาพการผลิต การตลาด […]

ซื้อกองทุนไหนดี…ที่นี่มีคำตอบ

ซื้อกองทุนไหนดี…ที่นี่มีคำตอบ

ซื้อกองทุนไหนดี…ที่นี่มีคำตอบ โดย…ศรศักดิ์  สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงิน BF Knowledge Center คำถามที่พบอยู่เป็นประจำจากนักลงทุนที่สนใจลงทุนในกองทุนรวมคือ “ซื้อกองทุนไหนดี” โดยนักลงทุนส่วนใหญ่คาดหวังคำตอบที่ สั้นๆ ชัดเจน และตรงไปตรงมาจากผู้แนะนำการลงทุน เช่น กองทุน ABC ซิครับดี พร้อมอธิบายความดีงามของกองทุน 2-3 ประโยค  และแสดงผลการดำเนินงานที่ดีในช่วง 6 เดือน ถึง 1 ปี ที่ผ่านมา  หรือมีผลตอบแทนสูงในระดับต้นๆ จากการจัดอันดับของกูรูต่างๆ จะทำให้นักลงทุนตัดสินใจง่ายขึ้นในการเข้าลงทุนในกองทุนที่ได้รับการแนะนำ ซึ่งคงไม่ต่างกันกับนักลงทุนที่มักถามเจ้าหน้าที่การตลาดของโบรกเกอร์ว่า “ซื้อหุ้นตัวไหนดี”   โดยต้องการคำตอบเพียงชื่อหุ้น 2-3 ตัว พร้อมเหตุผลประกอบสั้นๆ 2-3 ประโยค  และราคาเป้าหมายที่จะไปถึง แม้ว่าจะยังมีนักลงทุนบางส่วนที่จะไล่เรียงซักถามถึงรายละเอียดต่างๆ เพิ่มเติม  หลังจากที่ได้รับคำแนะนำ แต่ก็เป็นเพียงส่วนน้อยเท่านั้น หากเปรียบกันแล้วคงไม่ต่างจากการไปซื้อของในห้างสรรพสินค้าที่ลูกค้ามักถามพนักงานขายเครื่องสำอางหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าว่า ยี่ห้อไหน รุ่นไหนดี โดยคาดหวังว่าพนักงานขายจะต้องมีความรอบรู้ในตัวสินค้าเป็นอย่างดีและสามารถแนะนำสินค้าที่ดี่ที่สุดได้ โดยพนักงานขายอาจแนะนำสินค้าที่ตัวเอง “คิดว่า” เหมาะสม  […]

จัดพอร์ตเตรียมเกษียณแบบไหน ไม่ให้หลงทาง

จัดพอร์ตเตรียมเกษียณแบบไหน ไม่ให้หลงทาง

จัดพอร์ตเตรียมเกษียณแบบไหน ไม่ให้หลงทาง โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ปัจจุบันประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมอายุยืน ที่มีประชากรอายุเกิน 60ปี เป็นสัดส่วนที่สูงระดับต้นๆ ของประเทศกลุ่มกำลังพัฒนา คนไทยเองก็ตื่นตัวเรื่องการเตรียมพร้อมเพื่อเกษียณของตนเองมากขึ้น โดยเฉพาะวัยทำงานที่เก็บออมเงินในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และมักมีคำถามว่าควรจัดสัดส่วนแบบไหน คำตอบก็คือ จะดูว่าจะจัดพอร์ต RMF แบบไหน ขอให้เริ่มต้นที่แหล่งเก็บเงินอื่นที่ไม่ใช่ RMF ก่อน เพราะเงินออมเพื่อใช้หลังเกษียณนั้น RMF เป็นแค่ส่วนหนึ่ง ทั้งนี้ วัยทำงาน อายุ 20-60 ปี มีเวลาประมาณ 40ปี จากนั้นใช้ชีวิตหลังเกษียณอีก 20-30ปี โดยประมาณ แสดงว่าเวลาใช้เงินหลังเกษียณไม่ได้ต่างจากก่อนเกษียณเท่าไรนัก ขณะที่ RMF เก็บได้มีข้อจำกัดแค่ 15% ของรายได้และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ประกันบำนาญ ต้องไม่เกิน 5แสนบาท แปลว่า ถ้าคิดจะใช้ชีวิตหลังเกษียณให้เพียงพอ […]

อายุเท่าไหร่ถึงต้องเริ่มใส่ใจวางแผนเกษียณ

อายุเท่าไหร่ถึงต้องเริ่มใส่ใจวางแผนเกษียณ

อายุเท่าไหร่ถึงต้องเริ่มใส่ใจวางแผนเกษียณ โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center เรื่องเกษียณ เป็นเรื่องที่ดูไกลตัวมากสำหรับคนที่เพิ่งออกจากรั้วมหาลัย และก้าวเข้าสู่รั้วมนุษย์เงินเดือน ยิ่งตอนได้รับเงินเดือนใหม่ๆ น้อยคนนักที่จะคิดถึงการลงทุนหรือการเก็บออมสำหรับเกษียณ มีแต่จะเตรียมซื้อรถ ซื้อทัวร์ กว่าจะฉุกคิดขึ้นมาได้ว่าที่ผ่านมาใช้จ่ายเงินหมดไปกับสิ่งต่างๆ จนเลขในบัญชีแทบไม่เหลือ จะเหลืออยู่ก็คงเป็นเงินที่จ่ายเข้ากองทุนประกันสังคมเท่านั้น ใครโชคดีหน่อยก็มีเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่บ้าง น้อยคนนักที่จะสะสมเงินสำหรับการเกษียณอย่างจริงจัง พอตั้งสติได้จะเริ่มเก็บตังค์เข้าหน่อย สุขภาพก็เริ่มแย่ ต้องใช้เงินรักษาพยาบาลอีก สุดท้ายก็คงหนีไม่พ้นที่จะต้องยึดหลักธรรมทางศาสนา อยู่แบบประมาณตน เหลือแค่ไหนก็แค่นั้น คงพอประทังชีวิตหลังเกษียณไปได้ เมื่อก่อนไม่ใช่เรื่องแปลกที่ไม่มีใครวางแผนเกษียณ แต่เดี๋ยวนี้บอกได้เลยว่าถ้าไม่วางแผนไว้ก่อนความลำบากจะมาเยือนอย่างแน่นอน เพราะคนไทยเป็นผู้โชคดีที่แก่ก่อนรวย แถมคนส่วนใหญ่ยังต้องพึ่งพาลูกหลาน สำหรับคนไทยในยุคใหม่ก็อยู่เป็นโสดกันเยอะ ดังนั้น หากไม่มีลูกหลานที่จะพึ่งพาได้ และไม่อยากลำบาก คงต้องพึ่งตัวเองแล้ว ลองหันกลับมาคิดดูว่า ตอนนี้อายุเท่าไหร่ (ส่วนใหญ่จะเริ่มฉุกคิดกันได้ก็อยู่ที่หลักสี่ หรือไม่ก็ใก้ลแซยิดซะแล้ว) ดังนั้น ถ้าอยู่แถวหลักสี่ช่วงที่รถไม่ติดมาก ลองสำรวจดูว่าบริษัทที่เราทำงานอยู่ให้เราทำถึงอายุเท่าไหร่ ถ้าแค่ 55 […]

ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนจบ

ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนจบ

ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนจบ โดย  พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุน RMF เป้าหมายหลัก คือ การวางแผนลงทุนเพื่อวัยเกษียณที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก และควรทำตั้งแต่เนิ่นๆ เริ่มไวใช้เงินไม่มากก็สามารถบรรลุเป้าหมายเพื่อวัยเกษียณที่มีความสุขได้ อีกทั้งระหว่างทางยังได้รับสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาด้วย โดยเงื่อนไขลงทุนก็ไม่ยากอย่างที่คิด ตามที่เคยได้อธิบายไว้ว่า 55-5-5 นักลงทุนหลายคนให้ความสนใจกองทุนรวม RMF กันมาก โดยคำถามที่มักได้ยินกันเป็นประจำคือ ซื้อเต็มที่ไปเลยดีไหม? หรือ ถ้าหากลงทุนไปแล้วมีความจำเป็นต้องใช้เงินจะต้องทำยังไง? ได้ทราบแบบนี้แล้วรู้สึกดีใจ แต่เราไม่สามารถลงทุนในกองทุนรวม RMF แบบเท่าไหร่เท่ากันได้ เนื่องจากกองทุนรวม RMF ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรระบุว่า กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ  กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูตามกฎหมายโรงเรียนเอกชน ประกันแบบบำนาญ และกองทุน RMF  รวมกันแล้วไม่เกิน 500,000 บาท โดยแต่ละผลิตภัณฑ์ก็จะระบุสิทธิการซื้อสูงสุดของตัวเอง เพื่อรับสิทธิลดหย่อนภาษี ยกตัวอย่างที่คุ้นเคยกัน คือ กองทุน PVD เฉพาะส่วนที่ตัวเองสะสม 2-15% ของเงินได้พึงประเมิน […]

ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนที่ 1

ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนที่ 1

ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ตอนที่ 1 โดย  พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ปัจจุบันการลดหย่อนภาษีสามารถทำได้ผ่านเครื่องมือการลงทุนที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนประกันชีวิต การลงทุนซื้อบ้าน การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมถึงการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund : RMF) ซึ่งหลายคนคงเคยได้ยินชื่อกองทุน RMF กันมาบ้าง แต่ยังไม่ตัดสินใจลงทุน เพราะทราบมาว่าเมื่อลงทุนแล้วต้องถือครองนานจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ถึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้ ด้วยเงื่อนไขการลงทุนที่ต้องถือครองนานจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ทำให้นักลงทุนลังเลที่จะลงทุนในกองทุนรวม RMF  แต่อีกมุมหนึ่งก็อยากแนะนำนักลงทุนว่า ในชีวิตของเราทุกคนล้วนที่เป้าหมายที่แตกต่างกันไป แต่เป้าหมายสำคัญที่ทุกคนควรต้องมีคือ “เกษียณสุข” โดยเป็นเป้าหมายใหญ่ที่ใช้เงินค่อนข้างมาก จึงจำเป็นต้องวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ และมีวินัยในการออม/ลงทุนที่เข้มข้น ซึ่งสอดคล้องกับเงื่อนไขการลงทุนกองทุนรวม RMF ที่ไม่ให้ขายคืนก่อนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ เพื่อให้ตรงกับเป้าหมายที่แท้จริงคือ ลงทุนเพื่อเก็บไว้กินใช้ยามเกษียณ การลงทุนในกองทุนรวม RMF จึงเป็นการลงทุนที่น่าสนใจ […]

กองทุนแบบไหน? เหมาะกับวัยหลังเกษียณ

กองทุนแบบไหน? เหมาะกับวัยหลังเกษียณ

กองทุนแบบไหน? เหมาะกับวัยหลังเกษียณ โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center เผลอแป๊บๆ ก็ “กะ เษียณ” กันแล้ว เงินก้อนที่หามาทั้งชีวิตดูแล้วน่าจะเยอะพอ เราต้องรีบกิน รีบเที่ยว รีบใช้ในช่วงนี้ เพราะเรายังมีเรี่ยวแรง มีเวลาเหลือเฟือในการใช้จ่ายเงิน รีบใช้เองก่อนที่จะมีใครมาช่วยใช้… ถ้าทุกคนคิดกันอย่างนี้แล้วล่ะก็ ความสุขหลังเกษียณก็ดูเหมือนว่าจะไม่ Long lasting ซะแล้ว ทางที่ดี เมื่อเกษียณแล้ว มีเงินก้อนออกมา เราต้องรู้ก่อนว่าเงินที่มีทั้งหมด จะทยอยใช้จ่ายกันอย่างไร ใช้จ่ายในแต่ละปี แต่ละเดือน แต่ละวันเท่าไหร่ ให้เงินต้นหดหายน้อยที่สุด หรืออีกมุมนึงคือ ทำยังไงให้เงินก้อนทำงานได้ด้วยตัวเอง ให้เติบโตขึ้น เพื่อให้ทันกับสิ่งที่เราต้องใช้จ่ายไปจนสิ้นสุดอายุขัย แล้วอะไรล่ะที่จะเป็นตัวช่วยในเรื่องเหล่านี้ กองทุนรวมตลาดเงิน ในเมื่อเราต้องกินต้องใช้กันทุกวัน ดังนั้น เงินที่จะนำไปลงทุนก็ต้องมีความแตกต่างกัน ในส่วนที่อยากนำเงินออกมาใช้จ่ายง่ายๆ และยังพอได้รับผลตอบแทนด้วย ก็คงหนีไม่พ้นกองทุนรวมตลาดเงิน ที่สามารถขายคืนได้ทุกวันทำการ และผลตอบแทนค่อยๆ ขยับขึ้นไปเรื่อยๆ อย่างช้าๆ […]