เพิ่งเริ่มทำงานเอง ลงทุน RMF ดีมั้ย

เพิ่งเริ่มทำงานเอง ลงทุน RMF ดีมั้ย

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM ใกล้เข้าสู่ช่วงไตรมาสสุดท้ายของปีนี้แล้ว วัยทำงานเริ่มต้นทำงานทุกคนที่ต้องเสียภาษี  น่าจะกำลังคิดอยู่ว่า จะลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีแบบไหนดี? ระหว่างกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)  กับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งโดยทั่วไป  วัยเริ่มต้นทำงานน่าจะมองกองทุนรวม SSF ไว้เป็นอันดับแรก เพราะเงื่อนไขลงทุนและการถือครองที่จะง่ายและสะดวก เนื่องจากไม่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ปีไหนอยากซื้อก็ซื้อ  ปีไหนไม่สะดวกก็ไม่ต้องซื้อ โดยการถือครองหน่วยลงทุนจะนับเป็นรายก้อน ก้อนละ 10 ปีนับแบบวันชนวัน อีกทั้งนโยบายการลงทุนก็มีให้เลือกหลากหลาย และก็มีทั้งแบบปันผล ไม่ปันผลด้วย ส่วนกองทุนรวม RMF วัยเริ่มต้นทำงานหลายๆ คนมักจะมองข้ามไป เพราะเงื่อนไขลงทุนและการถือครองนั้นค่อนข้างที่จะนาน ซึ่งก็เป็นไปตามหลักเกณฑ์ 55-5-5  คือเมื่อลงทุนไปแล้ว ต้องลงทุนต่อเนื่องไปจนถึงอายุ  55 ปีบริบูรณ์ แม้ว่าจริงๆ จะสามารถลงทุนแบบปีเว้นปีได้ ก็คือปีนี้ลงทุน ปีหน้าเว้น ปีต่อไปต้องลงทุน โดยห้ามขาดการลงทุน 2 ปีติดต่อกัน มิฉะนั้นจะนับว่าเป็นการทำผิดเงื่อนไข โดยผู้ให้คำแนะนำการลงทุนก็มักจะให้จำว่าต้องลงทุนทุกปี เพื่อป้องกันการลืมจนทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน นอกจากนี้ ยังมีหลักเกณฑ์ […]

บาทอ่อน มีผลยังไงกับกองทุน ?

บาทอ่อน มีผลยังไงกับกองทุน ?

บาทอ่อน มีผลยังไงกับกองทุน ? ไม่ว่าจะบาทอ่อน หรือบาทแข็ง ล้วนมีผลกระทบกับกองทุนต่างประเทศ แต่จะกระทบหรือไม่ เป็นอย่างไร มาฟังกันค่ะ เรียนเชิญท่านกดติดตาม เพื่อรับฟัง KnowMore No Bore  หรือ สาระ ความรู้ แบบง่าย ๆ และเรื่องที่น่าสนใจอื่นๆ ใน BF PODCASTS ของกองทุนบัวหลวง ได้ที่ bualuangfund  

ทำไมต้อง DCA ?

ทำไมต้อง DCA ?

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ที่หลายๆ คน แนะนำให้เราลงทุนมีวิธีการยังไง แล้วเราต้องลงทุนแบบ DCA ด้วยเหรอ ถ้ามีเงินก้อนลงทุนทั้งก้อนทีเดียวเลยได้มั้ย แล้วถ้าตัดสินใจลงทุนแบบ DCA วิธีการคำนวณผลตอบแทนจะคำนวณยังไง ยุ่งยากหรือเปล่า บทความนี้มีคำตอบ การลงทุนแบบ DCA นั้น ไม่ใช่ว่าอยากจะลงทุนกองทุนไหน ก็ลงทุน เราต้องเลือกกองทุนที่ต้องการลงทุนก่อนว่าต้องการลงทุนในกองทุนอะไร นโยบายแบบไหน อยากจะลงทุนด้วยจำนวนเงินลงทุนเท่าไหร่ และทุกวันอะไร ซึ่งแน่นอนว่าจะลงทุนทุกวันอะไรก็ต้องเลือกวันที่มีเงินเข้ามาอยู่แล้วใช่มั้ยคะ การลงทุน แบบ DCA มีข้อดีตรงที่เราไม่ต้องมาจับจังหวะการลงทุน ว่าวันนี้ลงทุนได้หรือยัง ลงทุนวันนี้แล้วถ้าพรุ่งนี้ราคาตกลง เราจะเสียใจมั้ยว่าต้นทุนที่ได้ควรจะถูกลง รู้งี้ รออีกวันค่อยลงทุนจะดีกว่า การลงทุนแบบ DCA จะช่วยตัดความรู้สึกเหล่านี้ออกไปได้ ไม่อย่างนั้น เราก็จะพะว้าพะวงว่าจะลงทุนวันไหนดีนะ วันนี้ราคาลดลงแล้ว พรุ่งนี้น่าจะลดลงอีก สุดท้ายก็รอไปเรื่อยๆ รอวันที่ราคาลดต่ำที่สุดถึงจะได้ลงทุน ซึ่งก็ไม่รู้ว่าวันไหนของสัปดาห์ หรือวันไหนของเดือน […]

กองทุนต่างประเทศ ทำไมน่าลงทุน

กองทุนต่างประเทศ ทำไมน่าลงทุน

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® พูดถึงกองทุนต่างประเทศแล้ว โอ้โห มีหลากหลายกองมากๆ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนที่เจาะจงลงทุนเฉพาะประเทศ หรือตามทวีป เช่น สหรัฐฯ จีน ญี่ปุ่น ยุโรป เอเชีย หรือเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนเฉพาะอุตสาหกรรม เช่น เทคโนโลยี นวัตกรรม กลุ่มเฮลธ์แคร์ ซึ่งสามารถลงทุนกระจายทั่วโลก หรือจะลงทุนเฉพาะบางประเทศก็ได้ขึ้นอยู่กับนโยบายลงทุนของกองทุนนั้นๆ แล้วความน่าสนใจกองทุนต่างประเทศอยู่ตรงไหน มาติดตามกันค่ะ ความน่าสนใจของกองทุนต่างประเทศอยู่ตรงไหน หุ้นไทยไม่น่าสนใจแล้วหรือยังไง? ความน่าสนใจของกองทุนต่างประเทศอยู่ที่กองทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ในไทยอาจจะไม่มี อย่างเช่นเทคโนโลยี นวัตกรรมสมัยใหม่ พลังงานสะอาด ที่เข้ามามีบทบาทกับการใช้ชีวิตของเรา และเป็นเทรนด์ในอนาคต ซึ่งการลงทุนในไทยจะเน้นไปที่กลุ่มพลังงาน ธนาคาร อสังหาริมทรัพย์ฯ ยังไม่มีหุ้นในกลุ่มที่เป็นอินโนเวชั่น หรือเทคโนโลยีใหม่ๆ ดังนั้น การกระจายการลงทุนไปยังต่างประเทศจึงเป็นการเพิ่มโอกาสในการลงทุน ทำให้เราสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความหลากหลายมากขึ้น การลงทุนในกองทุนต่างประเทศ ลงทุนตอนนี้แพงไปแล้วหรือยัง? การลงทุนในกองทุนรวม ไม่เหมือนกับการซื้อหุ้นเองรายตัว การซื้อหุ้นรายตัวเราจะประเมินราคาหุ้นว่าควรมีราคาเท่าไหร่ หากปัจจุบันราคาสูงถึงราคานั้นแล้ว เราก็คงขายทิ้ง และไปหาหุ้นตัวใหม่แทน แต่การลงทุนในกองทุนรวม จะมีผู้จัดการกองทุนทำหน้าที่เลือกลงทุนหุ้นเข้ากองทุน […]

หุ้นจีนยังน่าลงทุนไหม?

หุ้นจีนยังน่าลงทุนไหม?

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM จากสถานการณ์ปัจจุบัน อาจทำให้นักลงทุนหลายคนกังวลใจเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นจีน เพราะราคาหุ้นได้ปรับตัวลดลงมาหลังไตรมาสที่ 1 ของปีนี้ เรียกได้ว่าใครที่ลงทุนไปในช่วงที่ราคาของหุ้นจีนหลายๆ ตัวได้ปรับตัวขึ้นไปสูงสุด  ในช่วงปลายปีที่แล้วจนถึงช่วงไตรมาสที่ 1 ถ้าถือครองมาจนถึงทุกวันนี้ ก็น่าจะขาดทุนไปราวๆ 10 – 20% ซึ่งสาเหตุของการที่ราคาหุ้นจีนปรับตัวลดลง  ก็มีที่มาที่ไปอยู่หลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นการที่นักลงทุนบางส่วนได้ทยอยขายคืนหุ้นจีนออกไป เพราะในช่วงที่ผ่านมาราคาของหุ้นจีนโดยเฉพาะหุ้นในกลุ่มเทคโนโลยี  ได้ปรับตัวขึ้นมาอย่างรวดเร็ว ดังนั้น  เมื่อนักลงทุนส่วนหนึ่งได้กำไรไปจนพอใจแล้ว ก็ทำการขายคืนหุ้นจีนออกไปเป็นธรรมดา แต่อีกหนึ่งปัจจัยหลักที่สำคัญ  นั่นก็คือ การที่รัฐบาลจีนเข้ามาควบคุม และบังคับใช้กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับความมั่นคง  และมีความพยายามที่จะป้องกันการผูกขาดทางการค้า ดยเฉพาะบริษัทที่เกี่ยวกับเทคโนโลยี ซึ่งก่อนหน้านี้ รัฐบาลจีนปล่อยอิสระมากๆ เพราะต้องการให้เกิดการพัฒนาและความคิดสร้างสรรค์ ทำให้ราคาหุ้นจีนกลุ่มเทคโนโลยีเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่มาถึงจุดหนึ่ง  รัฐบาลจีนก็เลือกที่จะเข้ามาควบคุมเพราะต้องการรักษาเสถียรภาพและความมั่นคงของรัฐบาล  เศรษฐกิจ  และชาติ   ซึ่งสำหรับจีนแล้วคือ “เรื่องเดียวกัน” ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดเลยคือ การที่รัฐบาลจีนลงดาบบริษัทเทคโนโลยีหลายๆ แห่ง ไม่ว่าจะเป็น Ant Financial,  Meituan, DiDi Chuxing หรืออย่าง Alibaba […]

ทำไมต้องมีกองทุนหุ้นสหรัฐฯ และจีนไว้ติดพอร์ต

ทำไมต้องมีกองทุนหุ้นสหรัฐฯ และจีนไว้ติดพอร์ต

สรุปความสัมภาษณ์ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน กองทุนหุ้นสหรัฐฯ และกองทุนหุ้นจีนเป็นการลงทุนใน 2 ขั้วมหาอำนาจ เป็นการลงทุนในเชิงภูมิภาค คือประเทศสหรัฐฯ และจีน แต่ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่า การไปลงทุนในสหรัฐฯ และจีน หมายถึงการเข้าไปลงทุนในบริษัทที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหุ้นสหรัฐฯ และตลาดหุ้นจีน ในส่วนของจีนมีทั้งบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นเซี่ยงไฮ้และเซินเจิ้น เรียกว่า A-Share และบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นฮ่องกง หรือ H-Share รวมทั้งก็มีบริษัทจีนบางส่วนที่ไปจดทะเบียนในตลาดหุ้นสหรัฐฯ ด้วย โดยรวมเวลาเราพูดถึงการลงทุนในสหรัฐฯ และจีน หมายถึงการไปลงทุนในบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นประเทศเหล่านี้ ซึ่งทั้ง 2 ตลาด มีบริษัทดีๆ มากมาย ซึ่งก็มีการทำตลาดมีลูกค้าอยู่ทั่วโลก หลายๆ บริษัทซึ่งเป็นบริษัทในเชิงกึ่งเทคโนโลยี หรือว่าเทคโนโลยี ก็จะมีฐานลูกค้าอยู่ทั่วโลก ไม่ใช่แค่ในประเทศเท่านั้น นี่คือความน่าสนใจประเด็นหนึ่ง ประเด็นต่อมาคือ ความใหญ่ของทั้ง 2 ประเทศ โดยสหรัฐฯ เป็นประเทศที่มีเศรษฐกิจขนาดใหญ่ที่สุดในโลก ประมาณ 1 ใน 4 ของโลก […]

ทำไมต้องปลูกฝังเรื่องการเงินตั้งแต่ยังเด็ก

ทำไมต้องปลูกฝังเรื่องการเงินตั้งแต่ยังเด็ก

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® การปลูกฝังเรื่องการเงินตั้งแต่ยังเด็กๆ นั้น ก็เพื่อเป็นการเริ่มต้นสร้างวินัยทางการเงิน ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญ โดยเฉพาะในปัจจุบันเราจะเห็นว่าส่วนใหญ่มักจะสอนแต่วิชาชีพที่ทำให้เราหาเงิน ส่วนการสอนเก็บเงินนั้นโดยมากมักจะเกิดจากครอบครัวที่สอนกันมา ยิ่งเรื่องการใช้จ่ายเงินยิ่งไม่มีใครเคยสอนกันเลย เพราะเรื่องใช้จ่ายเงินนั้นง่ายกว่าหาเงินได้ซะด้วยซ้ำไป ในขณะที่จริงๆ แล้ว หาได้เท่าไหร่ ใช้กันเท่าไหร่ ก็ยังไม่สำคัญเท่ากับมีเงินเหลือออมหรือเปล่า ดังนั้น การเริ่มปลูกฝังเรื่องการเงินตั้งแต่ยังเด็ก จะช่วยให้เขามีภูมิคุ้มกันทางการเงิน เอ๋มีวิธีง่ายๆ ให้ลองใช้กับลูกหลานกันดูค่ะ วัยอนุบาล : ออมก่อนใช้ วัยนี้เป็นวัยที่กำลังน่ารัก ช่างพูด ช่างคุย ช่างสงสัย และส่วนใหญ่คุณพ่อคุณแม่จะให้เงินค่าขนมเป็นรายวัน เอ๋แนะนำให้ค่าขนมเป็นเหรียญ หรือแบงก์ย่อยๆ และสอนให้แบ่งเงินที่ได้รับหยอดกระปุกก่อนเอาไปใช้จ่าย ในวัยนี้จะช่างสงสัยว่าทำไมให้เงินหนูแล้วต้องหยอดกระปุกก่อน เดี๋ยวหนูไม่มีเงินไปซื้อขนม ก็สามารถสอนและแนะนำเขาได้ หรือลองให้เขาเอาเงินไปกินขนมก่อนแล้วพูดคุยกับเขาเมื่อกลับจากโรงเรียน ว่าเขามีเงินเหลือกลับมาหยอดกระปุกมั้ย เหลือเท่าไหร่ กับการที่เขาตัดใจแบ่งเงินหยอดกระปุกก่อนไปซื้อขนมที่โรงเรียน แบบไหนทำให้มีเงินเหลือมากกว่ากัน และเพื่อสร้างแรงจูงใจ อาจมีรูปของที่เขาอยากได้แปะไว้ที่กระปุก พร้อมกับจำนวนเงินที่ต้องการ เพื่อเป็นแรงผลักดันให้เขาอยากออมเงินมากยิ่งขึ้น วัยประถม : บันทึกรายรับ – รายจ่าย วัยนี้เขาเริ่มเติบโตขึ้นมา […]

Mindset ส่งผลอย่างไรต่อการลงทุน

Mindset ส่งผลอย่างไรต่อการลงทุน

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM ปัจจุบันเราได้ยินคนพูดถึงเรื่อง Mindset กันมากขึ้น โดยความหมายของคำว่า Mindset คือ “กระบวนการทางความคิดที่ส่งผลต่อพฤติกรรมต่างๆ ของเรา” ซึ่งกระบวนการทางความคิดนี้เกิดจากหลายสิ่งประกอบเข้าด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นสิ่งแวดล้อมในการเลี้ยงดู  ประสบการณ์ต่างๆ ที่ผ่านเข้ามาในชีวิต  รวมถึงความรู้ที่ได้รับจากการศึกษา ทั้งหมดเหล่านี้ผสมผสานกลายเป็นกรอบความคิดที่ทำให้เกิดกระบวนการคิด วิเคราะห์ แยกแยะ และนำไปสู่เหตุผลในการตัดสินใจเลือกทุกๆ อย่างในชีวิตของเรา รวมถึงเรื่องเงินๆ ทองๆ ด้วย Mindset ส่งผลต่อการวางแผนการเงินของเราในทุกด้าน ตั้งแต่วางแผนการออม วางแผนประกัน วางแผนลงทุน และวางแผนเกษียณ ซึ่งถ้าหากเราลองพิจารณาคนรอบตัวก็จะพบว่า  แต่ละคนมีกรอบความคิดและทัศนคติเรื่องเงินที่แตกต่างกัน ยกตัวอย่างเรื่องการวางแผนเกษียณ บางคนมองว่าเป็นเรื่องที่ไกลตัวและเลือกที่จะใช้เงินเพื่อซื้อความสุขในปัจจุบัน ในขณะที่ตัวเราเองมองว่าเป็นเรื่องที่ใกล้ตัวและเลือกที่จะใช้เงินอย่างระมัดระวังมาก โดยแบ่งเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนเพื่อคาดหวังให้มีเงินพอใช้จ่ายในช่วงเกษียณ  คำถามก็คือ “ใครมี Mindset ที่ไม่ถูกต้อง?” คำตอบของคำถามนี้ขึ้นอยู่กับ Mindset ของแต่ละคนที่แตกต่างกัน   (แน่นอนว่าเรามีแนวโน้มที่จะบอกว่าคนที่มีความคิดคล้ายกับเราคือ คนที่ถูกต้อง)  สมมติว่าเราคิดว่าคนที่เลือกใช้เงินอย่างระมัดระวังมากคือคนที่ถูกต้อง และคนที่ใช้เงินเพื่อซื้อความสุขในปัจจุบันคือคนที่ไม่ถูกต้อง ความคิดแบบนี้นับว่าเป็น Fixed Mindset  […]

มีเงินเก็บเดือนละ 1,000 บาท ลงทุนอะไรได้บ้าง

มีเงินเก็บเดือนละ 1,000 บาท ลงทุนอะไรได้บ้าง

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® กองทุนบัวหลวง มีคำถามเข้ามาว่า “มีเงินเก็บเดือนละ 1,000 บาท สามารถลงทุนอะไรได้บ้าง” ซึ่งถามแบบนี้ แสดงว่าต้องเป็นมือใหม่หัดลงทุนแน่ๆ เลย เบื้องต้นแนะนำให้กันเป็นเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินไว้ก่อน ประมาณ 6-12 เดือนของค่าใช้จ่ายรายเดือน ที่บอกแบบนี้เพราะสถานการณ์ไม่ปกติ มีเยอะหน่อยไม่แปลกอะไร แถมดีซะด้วย เผื่อมีเหตุอะไรที่ต้องใช้เงินกะทันหัน จะได้มีใช้ทันที ไม่ต้องไปกู้ยืมใคร ที่ต้องเสียดอกเบี้ยมหาโหด เช่น เราใช้จ่ายเดือนละ 15,000 บาท ก็มีกันไว้ก่อน 90,000 – 180,000 บาท ถ้ามีแล้วก็มาเริ่มลงทุนกันเลย ลงทุนเดือนละ 1,000 บาท สามารถเริ่มต้นลงทุนในกองทุนได้หลากหลายชนิด โดยทั่วไปจะเริ่มต้นลงทุนได้ที่ 500 บาท ก็เท่ากับว่า สามารถลงทุนได้ 2 กองทุน หากต้องเสียภาษีด้วย ลองเลือกลงทุนในกองทุนที่ช่วยประหยัดภาษีด้วยดีไหม แต่มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนต่อเนื่องไปยาวๆ หากคิดว่าจะลงทุนเพื่อเกษียณ แนะนำกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) มีหลากหลายนโยบายให้เลือก […]

3 คำถามยอดฮิตเรื่องการลงทุน

3 คำถามยอดฮิตเรื่องการลงทุน

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ไม่ว่าจะยุคไหน สมัยไหน ถ้าพูดถึงเรื่องการลงทุน ก็จะมีคำถาม ถามกันอยู่เสมอ คราวนี้มาลองดูกันว่า 3 คำถามยอดฮิต เรื่องการลงทุนมีอะไรกันบ้าง เริ่มด้วยคำถามแรก ลงทุนตามเพื่อนดีมั้ย? อย่างแรกเลยเราต้องสำรวจตัวเราก่อนว่าเราทำตามเขา แล้วเราเหมือนเขารึเปล่า จากนั้นเราก็ค่อยมาดูว่าเพื่อนเราคนนั้นลงทุนเองมั้ย หรือไปลอกเพื่อนมาอีกที แล้วเราลอกเพื่อนเราอีก นี่ลอกกัน 3 ต่อ 4 ต่อเลยนะคะ ที่สำคัญเพื่อนเรามีความรู้เรื่องการลงทุนมั้ย ถ้าเพื่อนเรามีความรู้เรื่องการลงทุน ก็อาจจะสามารถแนะนำเราได้บ้าง มากไปกว่านั้นหากเราลงทุนตามเพื่อนแล้วผิดทาง เราจะโกรธเพื่อนเรามั้ย เพราะโดยส่วนใหญ่แล้วเราจะคิดแต่ว่าลงทุนแล้วต้องได้กำไร  แต่ถ้าขาดทุนเราจะโทษเพื่อนเราหรือเปล่า หรือโทษตัวเอง เพราะการลงทุนไม่ใช่ว่าจะกำไรตลอดหรือขาดทุนตลอด เหมือนกับการแข่งขันกีฬาที่มีแพ้บ้าง ชนะบ้าง การลงทุนก็เช่นเดียวกันมีโอกาสทั้งกำไร ทั้งขาดทุน ซึ่งการที่เพื่อนของเราลงทุน เราไม่รู้หรอกว่าเขาเคยเจ็บตัวมากี่ครั้งแล้ว หรือกำไรไปแล้วเท่าไหร่ เราลงทุนตามเราอาจจะขาดทุน แต่เพื่อนเราอาจจะกำไรก็ได้ เพราะเขามีต้นทุนที่ต่ำกว่าเรา แม้ว่าจะลงทุนวันเดียวกับเราด้วย เพราะมีต้นทุนครั้งก่อนๆ ที่ต่ำกว่าเรา ดังนั้น หากจะลงทุนตามเพื่อน อย่าลืมดูว่าเรารับความเสี่ยงได้เท่าไหร่  เงินลงทุนเรามีมากน้อยเท่าไหร่สำหรับการลงทุนครั้งนี้ […]