YOLD กับการลงทุน

YOLD กับการลงทุน

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® เคยได้ยินคำนี้มาบ้างมั้ยคะ ‘YOLD ‘ ก่อนอื่นเรามาทำความรู้จักกับ YOLD กันก่อนเลยดีกว่า YOLD  มาจากคำว่า Young Old นั่นเอง ในที่นี้เราหมายถึงคนในยุค Baby Boomers ที่มีอายุระหว่าง 65-75 ปี จริงๆ แล้วคนกลุ่มนี้เนี่ย เป็นคนที่มีความสำคัญมาก เพราะมากด้วยความรู้ความสามารถ สุขภาพแข็งแรง และมีความมั่งคั่งมากกว่าคนรุ่นราวคราวเดียวกันในรุ่นก่อนหน้า แต่ไม่ใช่ทุกคนที่เป็นแบบนี้ กลุ่ม YOLD จะเกี่ยวกับเรื่องการลงทุน ได้ยังไง? เพราะการลงทุนไม่ได้จำกัดแค่คนอายุน้อยเท่านั้น ยิ่งอายุมาก มีรายได้มาก เสียภาษีมาก การลงทุนเพื่อช่วยลดหย่อนภาษีจึงเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ไม่ได้จำกัดว่าอายุมากกว่า 55 ปีแล้วจะลงทุนไม่ได้ หากยังมีรายได้ก็ยังสามารถลงทุนต่อเนื่องต่อไปได้ ไม่ว่าจะอายุ 60 ปี 65 ปี หรือ […]

จำเป็นไหม กับ SSF

จำเป็นไหม กับ SSF

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® จำเป็นไหม กับ SSF?  คำตอบคือ “จำเป็น หรือไม่จำเป็น” ขึ้นอยู่กับแต่ละคน หากใครที่ไม่ต้องการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ตอบได้เลยว่า “ไม่จำเป็น” ต้องลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม  (SSF) แต่ถ้าใครคิดว่า อยากลงทุนด้วยแล้วได้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วย SSF เริ่มมีความจำเป็นแล้ว ยิ่งใครที่ไม่รู้ว่าปีหน้าจะได้ลงทุนไหม จะมีรายได้มากพอเสียภาษีไหม แต่ปีนี้มีเงินได้เพื่อเสียภาษีแน่ๆ ปีต่อไปไม่รู้ การเลือกลงทุนในกองทุนรวม SSF ก็จำเป็น หากต้องการลดหย่อนและลงทุน แต่จำเป็นอย่างเดียวยังไม่พอ เพราะต้องถือได้นาน 10 ปีด้วย เลือกลงทุนในกองทุนรวม SSF แบบไหนดี? ง่ายๆ เลย หากใครที่ลงทุนในกองทุนรวม SSF แบบพิเศษไปแล้ว เท่ากับว่ามีการลงทุนในกองทุนหุ้นไทยไปแล้ว ดังนั้น ในส่วนของกองทุน SSF แบบทั่วไป กระจายการลงทุนสักหน่อยจะดีกว่า แต่ถ้าใครที่ยังไม่ได้ลงทุนในกองทุนรวม SSF แบบพิเศษ ก็สามารถเลือกลงทุนได้มากมายเลยว่าอยากได้อะไร ไม่ว่าจะเป็นกองทุนหุ้น กองทุนผสม กองทุนต่างประเทศ มีหลากหลายนโยบายให้เลือกลงทุน […]

ลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายกับ B-INCOMESSF

ลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายกับ B-INCOMESSF

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF เป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับการเก็บออมเงินไว้ใช้ในวันข้างหน้าที่มีการคาดหมายว่าระบบสวัสดิการต่างๆ ที่มีอยู่จะไม่เพียงพอสำหรับการดูแลประชากรในอนาคต การสนับสนุนให้เกิดการออมด้วยตนเองจึงเป็นทางออกที่สำคัญ โดยรัฐสนับสนุน ให้สิทธิลดหย่อนภาษีสำหรับ SSF สำหรับ กองทุนเปิดบัวหลวงอินคัมเพื่อการออม หรือ B-INCOMESSF เป็นกองทุน SSF ใหม่ ที่มีความลงตัวในการกระจายลงทุนเหมาะสมกับผู้ต้องการลงทุนระยะยาวที่ไม่ต้องการความเสี่ยงที่สูงเกินไปแต่มีโอกาสรับผลตอบแทนดีๆ ในอนาคต ทั้งนี้ B-INCOMESSF กับกองทุนเปิดบัวหลวงอินคัม (B-INCOME) จะว่าไปก็เหมือนกองทุนเดียวกัน เพราะ B-INCOMESSF จะระดมทุนแล้วนำเงินไปลงทุนใน B-INCOME เลย ซึ่งการนำเงินไปลงทุนในกองทุนอีกทีแบบนี้ ผู้ลงทุนไม่ต้องห่วงว่าจะเสียค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน เพราะการลงทุนในกองทุนรวมของบริษัทจัดการเดียวกันเอง มีเกณฑ์ของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ชัดเจน ไม่ให้คิดค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน เมื่อ B-INCOMESSF ระดมเงินไปลงทุนใน B-INCOME เราจึงขอทบทวนนโยบายการลงทุนของ B-INCOME ให้ผู้ลงทุนรับทราบกันอีกครั้ง โดย […]

คว้าโอกาสการลงทุนไปกับ B-FUTURESSF

คว้าโอกาสการลงทุนไปกับ B-FUTURESSF

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM กองทุนบัวหลวง โลกของการลงทุนในปัจจุบัน  กำลังอยู่ในช่วงรอยต่อ  ซึ่งเป็นจุดเปลี่ยนไปสู่อนาคต สังเกตได้จากความสามารถในการเติบโตของธุรกิจที่เกี่ยวข้อง หรือ ได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยี โดยปฏิเสธไม่ได้ว่าเทคโนโลยีเป็นส่วนหนึ่งในการใช้ชีวิตของเราทุกคน และเห็นได้ชัดเจนมากในช่วง Work from Home เรียกได้ว่า ตั้งแต่ตื่นจนหลับตา เทคโนโลยีมีส่วนช่วยอำนวยความสะดวกในชีวิตให้กับเราในทุกอณู อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงชีวิตเราไม่ได้เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีในแง่ของการเป็นเครื่องมือปฏิบัติการเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมไปถึงแนวโน้มการบริโภคในอนาคตด้วย ซึ่งเทรนด์ในการบริโภคนี้ถูกขับเคลื่อนโดยคนรุ่นใหม่ที่เกิดในช่วง พ.ศ. 2523 – 2546 หรือที่เรียกว่า ยุคมิลเลนเนียล โดยคนกลุ่มนี้กำลังจะก้าวขึ้นมาเป็นกลุ่มที่มีกำลังซื้อมากที่สุดในตลาด  ทดแทนกลุ่มคนยุค Gen X และ Baby Boomer  ได้อย่างสมบูรณ์ภายในระยะเวลาไม่เกิน  10  ปีนี้ ด้วยเหตุนี้  การเลือกลงทุนในธุรกิจที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของคนยุคมิลเลนเนียล จึงนับว่าเป็นการคว้าโอกาสที่ดีในการลงทุนระยะยาว สำหรับกองทุนบัวหลวงก็มองเห็นโอกาสนี้  จึงได้พิจารณาจัดตั้งกองทุนหุ้นต่างประเทศที่ชื่อว่า กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นเพื่อคนรุ่นใหม่ (B-FUTURE)  และ กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นฟิวเจอร์เพื่อการออม (B-FUTURESSF) โดยทั้ง 2 กองทุน มีนโยบายลงทุนที่เหมือนกัน  […]

ทางออกของคนเกษียณยุคโควิด-19

ทางออกของคนเกษียณยุคโควิด-19

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ทำไม ต้องเกษียณปีนี้ด้วย!!! แย่แล้ว เงินที่สะสมมาทั้งหมด หดหายไปไหน? ทำยังไงดี ดูแล้วไม่น่าจะพอใช้? มีทางออกมั้ยกับคนสิ้นสุดรายได้ในปีนี้??? คำถามยอดฮิต สำหรับคนเกษียณปี 2020 ยุคโควิด–19 เป็นสิ่งที่ไม่มีใครคาดคิดมาก่อนว่าจะเจอะเจอ ทั้งๆ ที่ปีนี้ควรเป็นปีแห่งความสุข เป็นปีที่มีอิสรภาพทางการเงิน แต่กลับต้องมากลุ้ม กังวลใจ ห่วงทั้งรายได้ในปัจจุบัน ห่วงลูกหลานทั้งเรื่องงานเรื่องเงิน และยิ่งห่วงมากกว่านั้นคือเงินที่สะสมมาทั้งชีวิตจะเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณมั้ย จะพอใช้จ่ายไปได้อีกกี่ปี ที่ผ่านมาก็ไม่ค่อยมั่นใจมากนัก และยิ่งเจอเหตุการณ์แบบนี้ความมั่นใจในการใช้ชีวิตหลังเกษียณยิ่งน้อยลงไปกันใหญ่ คำแนะนำสำหรับผู้เกษียณปีนี้ และได้รับผลกระทบจากสถานการณ์โควิด-19 ในช่วงที่ผ่านมาที่ส่งผลให้เงินสะสมลดน้อยลงไปอย่าตกใจ เพราะหากสถานการณ์เริ่มคลี่คลาย เงินที่สะสมไว้ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) จะค่อยๆ ฟื้นตัว เนื่องจากตลาดหุ้นค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้น อย่ารีบขายคืน หากยังไม่จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนเหล่านี้ สำหรับใครที่เกษียณปีนี้ และสามารถขายคืนหน่วยลงทุนจากกองทุนได้ แนะนำให้ขายแค่พอใช้ ส่วนที่เหลือให้ถือลงทุนต่อเพื่อรอสถานการณ์คลี่คลาย หรือใครอยากปรับสัดส่วนการลงทุนใหม่ในช่วงนี้ แนะนำให้ดูสัดส่วนการลงทุนเดิมที่เราลงทุนไว้ ว่ามีสัดส่วนการลงทุนในอะไร […]

Asset Allocation จำเป็นแค่ไหน

Asset Allocation จำเป็นแค่ไหน

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center การจัดสรรการลงทุนในสินทรัพย์หลายๆ ประเภท หรือ Asset Allocation เป็นการกระจายความเสี่ยงและจัดสรรสัดส่วนการลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายผลตอบแทนของแต่ละคน ปัจจุบันผู้มีเงินออมจำนวนมากได้ทำ Asset Allocation กันอยู่แล้ว แต่อาจไม่รู้ตัว ตัวอย่างเช่น เก็บเงินไว้ที่ธนาคาร ซื้อหุ้นกู้ ซื้อกองทุนรวม ซื้อทองคำ หรือแม้แต่เล่นหุ้นเอง การแบ่งเงินไปฝาก/ ลงทุนที่หลากหลาย ก็นับว่าเป็น Asset Allocation อยู่แล้ว แต่ผู้ลงทุนควรพิจารณาว่า Asset Allocation ที่มีอยู่นั้นเหมาะสม สอดคล้องกับความต้องการของตนเองหรือไม่ ทั้งนี้ เวลาดูทรัพย์สินลงทุน เราไม่ควรดูแค่กองทุนรวม หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) อย่างเดียว ควรต้องพิจารณาเงินลงทุนทั้งหมดไปพร้อมๆ กัน แต่ต้องอิงตามเป้าหมายด้วย ทุกคนควรทำ Asset Allocation ใช่หรือไม่? คำตอบคือ […]

จัดเงินลงทุนอย่างไร ถ้าไม่ได้มีเยอะ

จัดเงินลงทุนอย่างไร ถ้าไม่ได้มีเยอะ

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ปี 2563 เป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลง ไม่ว่าอะไรที่ไม่เคยคิดว่าจะเปลี่ยนก็ได้เปลี่ยน จากที่เราเคยเห็นเวลาทำงาน 9-5 นั่นก็หมายถึงทำงาน 9 โมงเช้า เลิกงาน 5 โมงเย็น ที่ออฟฟิศ ก็กลับกลายเป็นว่า anytime anywhere  ทำงานที่ไหนก็ได้ ทำได้ทุกเวลา ซึ่งช่วงนี้ต้องเป็นแบบนี้ แม้ว่าอาจจะมีหลายคนที่คิดถึงออฟฟิศมาก หรือแม้แต่การทานอาหารแบบง่ายๆ เมื่อก่อนเราเดินไปสั่ง ไปกินที่ร้าน แต่เดี๋ยวนี้ต้องใช้ Application หรือใครที่สะดวกโทรสั่ง ก็ทำได้ เป็นการเร่งสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตให้เกิดเร็วขึ้นเป็นวิถีชีวิตใหม่ (New Normal) นั่นเอง แต่เอ๊ะ แล้วเกี่ยวอะไรกับการจัดสรรเงินลงทุนกันล่ะคะ ต้องมีส่วนเกี่ยวด้วยค่ะ ที่แน่ๆ ถ้าพูดถึงกองทุนรวม ระยะเวลาการลงทุนเปลี่ยนแน่นอนค่ะ เพราะว่าเราอยากติดเทรนด์ใหม่ๆ กันสักหน่อย คราวนี้เรามาดูกันว่ามันมีเรื่องอะไรที่ new กันบ้าง เนื่องจากปีนี้มีการเปลี่ยนแปลงเยอะ รวมถึงเรื่องของการลงทุนที่เปลี่ยนแปลงด้วยเช่นกัน จากกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ที่หมดสิทธิในเรื่องการลดหย่อนภาษีแล้ว และยังมีกองทุนรวมเพื่อการออม […]

ลงทุนอะไร? หลังผ่อนคลายล็อกดาวน์โควิด-19

ลงทุนอะไร? หลังผ่อนคลายล็อกดาวน์โควิด-19

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM กองทุนบัวหลวง ในช่วงนี้สถานการณ์โควิด-19 เริ่มควบคุมได้ดีขึ้น โดยผ่อนคลายล็อกดาวน์ระยะที่ 4 เพื่อให้กิจการและกิจกรรมต่างๆ สามารถกลับมาดำเนินธุรกิจได้อีกครั้ง สำหรับนักลงทุนที่มีความพร้อมก็คงมีคำถามว่า  ควรเลือกลงทุนอะไรดีถึงจะเหมาะสม? ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่า  แม้สถานการณ์ในปัจจุบันจะเริ่มดีขึ้น  ทำให้หลายๆ กิจการกลับมาดำเนินธุรกิจได้อีกครั้ง โดยต้องปรับรูปแบบการดำเนินธุรกิจให้เข้ากับวิถีชีวิตปกติใหม่ หรือที่เรียกว่า New Normal ซึ่งการปรับตัวนี้ก็อาจส่งผลกระทบกับบางธุรกิจได้เช่นกัน แต่อย่างไรก็ตาม มีธุรกิจหนึ่งที่มักผ่านพ้นไปได้ในทุกสถานการณ์นั่นคือ  ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการอุปโภคบริโภคพื้นฐาน จากข้อมูลการจ้างงานของธุรกิจที่มีการจดทะเบียนคาดการณ์ว่า ธุรกิจที่จะสามารถกลับมาจ้างงานอีกครั้งและฟื้นตัวได้เป็น V-Shape ภายใน 3 เดือน สูงที่สุดก็คือ สินค้าอุปโภคบริโภคทั้งขายปลีกและขายส่ง ส่วนธุรกิจด้านการบริการ ธุรกิจด้านอาหารและเครื่องดื่ม คาดว่าจะฟื้นตัวแบบ U-Shape คือใช้ระยะเวลาประมาณ 3-6 เดือน สำหรับประเทศไทย ดังนั้น สำหรับนักลงทุนที่สนใจลงทุนในหุ้นไทยก็สามารถเลือกลงทุนหุ้นกลุ่มนี้   หรือเลือกลงทุนผ่านกองทุนเปิดบัวหลวงปัจจัย 4 (B-BASIC)  ที่เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และ ทำธุรกิจเกี่ยวข้องกับปัจจัย 4 […]

โค้งสุดท้ายกับ SSF แบบพิเศษ

โค้งสุดท้ายกับ SSF แบบพิเศษ

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ที่ว่าโค้งสุดท้าย เป็นเพราะกองทุนรวม SSF แบบพิเศษ เหลือเวลาให้ลงทุนอีกเพียงแค่ไม่กี่วัน ไม่เหมือนกองทุนอื่นๆ ที่มีให้เลือกลงทุนตั้งมากมาย แต่ไม่มีกำหนดระยะเวลาในการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่ช่วยเรื่องการลงทุนให้มีเงินใช้หลังเกษียณ กองทุนเปิดทั่วไปที่ซื้อขายได้ทุกวันทำการ การลงทุนเองโดยตรง หรือการลงทุนควบคู่ไปกับความคุ้มครอง ทำไมจังหวะนี้ต้องลงทุนในกองทุนรวม SSF แบบพิเศษด้วย นั่นก็เพราะว่า กองทุนรวม SSF แบบพิเศษ ให้สิทธิสำหรับผู้ลงทุน ลงทุนได้เพิ่มอีก 200,000 บาท ต่างหาก โดยไม่ต้องรวมคำนวณกับกองทุนรวมใดๆ เพราะอย่างกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ยังต้องรวมทุกการลงทุนแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท (รวมในที่นี้ก็คือ กองทุนรวม RMF กองทุนรวม SSF ธรรมดา กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กบข.) เพราะฉะนั้นการลงทุนในกองทุนรวม SSF แบบพิเศษ จึงช่วยให้ประหยัดภาษีได้สูงสุดถึง 70,000 บาทกันเลยทีเดียว สำหรับใครที่เสียภาษีในอัตรา […]

BF PODCASTS

BF PODCASTS

Know More No Bore ฟังดีไม่เบื่อ By Ae+ ตอบทุกคำถามชวนสงสัยกับเรื่องราวการเงินอย่างง่ายๆ คลิก !! เพื่อรับฟัง                 Bualuang Fund Mania คุยทุกเรื่องกองทุนบัวหลวง คลิก !! เพื่อรับฟัง  Money Seeds เพาะเมล็ดพันธุ์ทางการเงิน ปลูกเมล็ดพันธุ์แห่งความมั่งคั่ง ด้วยความรู้เรื่องการเงินที่เข้าใจง่าย ไม่ยุ่ง ไม่ยาก ไม่เยอะ และสามารถนำมาปรับใช้ได้จริง  คลิก !! เพื่อรับฟัง