ลดหย่อนภาษีเลือก SSF หรือ RMF ดีล่ะ?

ลดหย่อนภาษีเลือก SSF หรือ RMF ดีล่ะ?

โดย  พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center จากสถานการณ์การแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19  ที่ส่งผลกระทบกับตลาดการลงทุนในไทย โดยเฉพาะการลงทุนในตลาดหุ้น ทำให้รัฐบาลได้ออกมาตรการกระตุ้นการลงทุนระยะยาว  ด้วยการอนุมัติให้จัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF : Super Saving Fund)  และกระตุ้นให้ตรงจุดอีกครั้งด้วยการอนุมัติให้จัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการออมพิเศษ หรือเรียกกันว่า SSF Extra (SSFX)  ซึ่งมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ   โดยเป็นวงเงินแยกต่างหาก  200,000  บาท  ไม่ต้องนำไปรวมกับกองทุน SSF ปกติและกองทุน RMF    ทั้งนี้ ต้องลงทุนในช่วงวันที่ 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. 2563 อย่างไรก็ตาม  ยังคงมีคำถามจากผู้ลงทุนที่มีเงินลงทุนจำกัดว่า “ควรเลือกลงทุนอะไรดี? ระหว่างกองทุน SSF กองทุน SSFX และกองทุน RMF”    ซึ่งคำตอบที่ดีที่สุดของคำถามนี้คือ […]

รู้จักกองทุนผสมบัวหลวง 70/30 เพื่อการออม

รู้จักกองทุนผสมบัวหลวง 70/30 เพื่อการออม

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนบัวหลวงออกกองทุนใหม่ กองทุนผสมบัวหลวง 70/30 เพื่อการออม หรือ BM70SSF โดยกองทุนนี้ ผู้ลงทุนสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) พิเศษ ได้ และใช้สิทธิพิเศษจากการลงทุนใน SSF สิทธิปกติ ได้เช่นกัน เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่สามารถลงทุนได้นาน 10 ปีขึ้นไป รับความเสี่ยงได้ในระดับลงทุนในหุ้น 70% ของเงินลงทุน และกองทุนมีนโยบายจ่ายปันผล สำหรับการลงทุนใน SSF เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีนั้น เงื่อนไขก็คือต้องลงทุน 10 ปีเต็ม ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่สามารถลงทุนนาน 10 ปี ได้ แต่บางคนอาจจะรู้สึกว่า ระยะเวลา 10 ปีนั้นนาน หากลงทุนไปแล้ว ในช่วงท้ายๆ ของการลงทุนอาจเป็นเวลาที่ใกล้เกษียณแล้ว หรืออยากลงทุนแต่ไม่อยากรับความเสี่ยงมากๆ ดังนั้น นอกจากออกกองทุน SSF ที่ลงทุนในหุ้นจริงๆ […]

Sell on May ต้อง Go Away จริงหรือ?

Sell on May ต้อง Go Away จริงหรือ?

โดย  พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ในช่วงเดือนพฤษภาคมของทุกปี  เชื่อว่านักลงทุนต้องเคยได้ยินประโยคยอดฮิตที่ว่า Sell on May and Go Away โดยเมื่อไปย้อนดูสถิติย้อนหลัง 10 ปี จะพบว่าดัชนีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET Index)  ปรับตัวลดลงถึง  7  ครั้ง ในช่วงเดือนพฤษภาคม รวมถึงตลาดหุ้นต่างประเทศก็ปรับตัวลดลงเช่นกัน จึงเป็นเหตุให้นักลงทุนเชื่อได้ว่า  “ถ้าไม่อยากขาดทุนในช่วงเดือนพฤษภาคม ก็ควรขายหุ้นออกไปซะ!” ทั้งนี้ หากพิจารณาในส่วนของตลาดหุ้นไทยจะพบว่า ปัจจัยหลักที่ส่งผลให้ราคาปรับตัวลดลงเป็นเพราะในช่วงนี้เป็นช่วงที่บริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ได้ประกาศงบไตรมาสแรก  ซึ่งสะท้อนทิศทางของบริษัทในไตรมาสถัดไป  ทำให้นักลงทุนสามารถพิจารณาได้ว่าจะลงทุนต่อหรือพอแค่นี้ ปัจจัยต่อไปคือ  ในช่วงนี้เป็นช่วงที่บริษัทฯ ได้ประกาศและจ่ายปันผล (ถ้ามี) แล้ว จึงกล่าวได้ตลาดรับข่าวที่รอคอยไปเรียบร้อยจึงอาจทำให้เกิด “Sell on Fact” คือ นักลงทุนบางส่วน ได้ทำการขายเพื่อกำไรระหว่างทาง  ส่งผลให้ราคาหุ้นมีการปรับตัวลงมา  โดยเฉลี่ยก็ปรับตัวลดลงประมาณ 2% เท่านั้น  […]

กองทุนที่เกาะติดเทรนด์โลก ตอน สุขภาพ

กองทุนที่เกาะติดเทรนด์โลก ตอน สุขภาพ

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ในช่วงที่ไวรัสโควิด-19 แพร่ระบาดทั่วโลก ผู้ลงทุนให้ความสนใจกับการลงทุนในกองทุนรวมซึ่งลงทุนในหุ้นกลุ่มสุขภาพมากขึ้น ซึ่งกองทุนบัวหลวง ก็มี กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลเฮลธ์แคร์ (BCARE) และกองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลเฮลธ์แคร์เพื่อการเลี้ยงชีพ (BCARERMF) ที่ลงทุนในกลุ่มธุรกิจสุขภาพ อันเป็นธุรกิจหนึ่งที่อยู่ในเทรนด์โลก โดยเป็นการลงทุนผ่านกองทุนหลัก Wellington Global Health Care Equity Portfolio ทั้งนี้ กองทุนหลักของ BCARE ลงทุนในกลุ่มเทคโนโลยีสุขภาพประมาณกว่า 30% จากข้อมูล ณ สิ้นเดือน มี.ค. 2563 โดยเดิมทีในการลงทุนธีมธุรกิจสุขภาพของกองทุนหลักมีการแบ่งย่อยอยู่หลายกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็น บริษัทผลิตอุปกรณ์การแพทย์ บริษัทยา บริษัทวิจัย หรือบริการทางการแพทย์ เช่น โรงพยาบาล สถานดูแล ต่อมาบริษัทต่างๆ ในธุรกิจสุขภาพมีการควบรวมกัน โดยบริษัทยาขนาดใหญ่ หลังจากที่สิทธิบัตรยาเดิมเริ่มหมดลง ก็เริ่มมีการไปซื้อบริษัทค้นคว้าวิจัยใหม่ๆ จนกลายเป็นกลุ่มไบโอฟาร์มา ทำให้ในกลุ่มสุขภาพมีการรวมตัวและถูกแบ่งหมวดหมู่ใหม่เป็น […]

กองทุนที่เกาะติดเทรนด์โลก ตอน เทคโนโลยี

กองทุนที่เกาะติดเทรนด์โลก ตอน เทคโนโลยี

โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ปัจจุบันโลกเปลี่ยนแปลงไปเยอะมาก เกิดธุรกิจใหม่ๆ และก็มีหลายธุรกิจที่ล้าสมัย โดยธุรกิจที่ได้รับความนิยม เติบโตได้ดี จะเป็นธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับโลกสมัยใหม่ หรือเป็นที่ต้องการของคนในยุคปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเทคโนโลยี เฮลธ์แคร์ หรือสอดคล้องกับพฤติกรรมของคนยุคใหม่ ด้วยเหตุนี้ทำให้ธุรกิจเหล่านี้เป็นธุรกิจที่น่าลงทุน แต่สิ่งที่นักลงทุนต้องพิจารณาก็คือ การลงทุนที่ดีควรเป็นการลงทุนระยะยาว ดังนั้นควรลงทุนในธุรกิจที่เติบโต มีจุดแข็งระยะยาว ขายสินค้าที่เป็นความต้องการระยะยาว หรือพร้อมพัฒนาตนเองตามแนวทางนี้ นำเสนอสินค้าใหม่ๆ ที่ตอบโจทย์ได้ โดยต้องไม่ใช่ธุรกิจแฟชั่นฉาบฉวย ทั้งนี้ การเกิดสถานการณ์โควิด-19 แพร่ระบาด เป็นตัวกระตุ้นที่ทำให้ภาพของเทรนด์เทคโนโลยีชัดเจนขึ้น เห็นความน่าสนใจลงทุนของกลุ่มนี้มากขึ้น เพราะในวันที่เกิดเหตุการณ์หุ้นตกทั่วโลก ธุรกิจชะงัก จะพบว่า ในตลาดการลงทุน ทุกธุรกิจได้รับผลกระทบทั้งหมด แต่กลุ่มที่แข็งแรง ทนทาน ได้แก่ กลุ่มเทคโนโลยี และเฮลธ์แคร์ ในครั้งนี้ เราขอโฟกัสที่ กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH) และ กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นเพื่อคนรุ่นใหม่ (B-FUTURE) ก่อน สำหรับ B-INNOTECH ลงทุนในกองทุนหลักกองเดียวคือ […]

ขายกองทุนดีไหม

ขายกองทุนดีไหม

โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center คำถามที่่ผู้ลงทุนมักจะสอบถามเข้ามาบ่อยครั้ง นอกจากซื้อกองทุนไหนดี นั่นก็คือ ขายกองทุนดีไหม จริงๆ แล้วมีหลักคิดอยู่ โดยอยากให้ใช้ผู้ลงทุนเป็นตัวตั้งมากกว่า ด้วยการตอบคำถามก่อนว่า ทำไมจึงขาย คำตอบที่ได้รับก็จะมีทั้งหมด 2 กลุ่ม กลุ่มแรกก็คือ กลุ่มที่ผิดหวัง ไม่ปลื้ม อีกกลุ่มคือกลุ่มที่สมหวัง ซึ่งคำแนะนำของทั้ง 2 กลุ่มมีดังนี้ กลุ่มที่ผิดหวัง ไม่ปลื้ม  เหตุผลเพราะขาดทุน หรือผลตอบแทนน้อย ซึ่งต้องมาดูกันต่อ เช่น การขาดทุน หากลงทุนในกองทุนหุ้นหรือกองทุนผสมที่มีตราสารหนี้น้อยและลงทุนหุ้นมาก ก็มีความเป็นไปได้ที่จะขาดทุน และอาจขาดทุน 1-2 ปีติดต่อกันก็เป็นไปได้ หรือบางกองทุน ผู้ลงทุนเข้าไปลงทุนผิดจังหวะ เช่น กองทุนหุ้น เข้าไปลงทุนในช่วงที่ราคาสูงๆ หรือที่เรียกว่า “ดอย” ใช้เวลาถึง 3 ปีกว่าจะกลับมาที่เดิม ก็เคยเกิดขึ้นมาแล้ว เหล่านี้แปลว่ากองทุนกลุ่มนี้มีความเสี่ยงที่จะติดลบ หากผู้ลงทุนรับไม่ได้ก็แปลว่า […]

ยุคนี้ต้องใส่หน้ากากลงทุน

ยุคนี้ต้องใส่หน้ากากลงทุน

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ก่อนหน้านี้ เราจะเห็นคนใส่หน้ากากเดินตามท้องถนนกันอยู่บ้าง เพราะอากาศหายใจมีฝุ่นละอองขนาดเล็ก หรือที่คุ้นหูกันว่า PM2.5 ลอยฟุ้งไปทั่ว ถึงขนาดร่างกายอาจต้านทานไม่ไหวต้องใส่หน้ากากที่มีความละเอียดสูงเข้าช่วย แต่มาถึงตอนนี้ต้องเรียกว่าแทบทุกคนที่รักชีวิตตัวเองใส่หน้ากากเข้าหากันอย่างไม่เขินอาย (เมื่อก่อนใส่หน้ากากเรืองแสงมองไม่เห็น) เนื่องจากเข้าขั้นวิกฤติกับเชื้อโรคระบาดอย่าง “โรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา” หรือ “COVID-19” ที่ทำให้มนุษย์อย่างเราเริ่มห่างเหินกัน ไม่อยากมาอยู่ใกล้ชิดกัน ไม่อยากรวมกลุ่มใหญ่ๆ กัน ต้องแยกตัวอยู่อย่างสันโดษ รักความสะอาดมากขึ้น แล้วเหตุการณ์นี้เกี่ยวอะไรกับการลงทุนกันล่ะ ตั้งแต่ต้นปีมาถึงตอนนี้ ตลาดหุ้นตกต่ำสุดในรอบ 8 ปี ใครอยากลงทุนช่วงนี้ต้องทำยังไงกัน สิ่งสำคัญคือ มีบัญชีซื้อ-ขายออนไลน์หรือยัง วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการติดเชื้อได้ แต่จะต้องหมั่นทำความสะอาดอุปกรณ์ที่ใช้กันหน่อย ไม่ว่าจะเป็นคอมพิวเตอร์ตั้งโต๊ะ โน๊ตบุ๊ค แทปเล็ต มือถือ ส่วนจะลงทุนกันยังไงต้องดูก่อนว่าเราอยู่ในช่วงไหน มีเงินเย็นๆ ใจไม่ร้อน เป็นช่วงน่าช้อนสำหรับคนประเภทนี้ เรียกว่าในวิกฤติมีโอกาสเสมอ ในช่วงนี้หากมองดีๆ จะเห็นว่าหุ้นไทย น่าลงทุน จะลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นก็ได้ เพราะจะได้ไม่หวือหวามากเหมือนกับการซื้อหุ้นรายตัว ขี้กังวล กลัวตกแล้วตกอีก ลงทุนแบบ DCA ดีกว่าไหม […]

B-ENHANCED โอกาสของกองทุนรวมตราสารหนี้

B-ENHANCED โอกาสของกองทุนรวมตราสารหนี้

โดย     พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นเครื่องมือการลงทุนที่นักลงทุนต่างคุ้นเคยกันเป็นอย่างดี โดยเฉพาะกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น ซึ่งในอดีตที่ผ่านมาให้ผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากอยู่นิดหน่อย และค่อนข้างสม่ำเสมอ  ผู้ลงทุนส่วนใหญ่จึงเลือกใช้เป็นแหล่งพักเงินหรือสำรองไว้ในยามฉุกเฉิน อีกทั้งยังใช้เป็นส่วนสำคัญในการลดความเสี่ยงสำหรับการจัดพอร์ตลงทุน (Asset Allocation) และใช้เป็นสภาพคล่องในการปรับพอร์ตการลงทุนอีกด้วย ความคุ้นเคยจากการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น  อาจทำให้ผู้ลงทุนส่วนหนึ่งเข้าใจคลาดเคลื่อนไปว่าการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ “ไม่มีทางขาดทุน” แต่ในความเป็นจริงการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้มีโอกาสขาดทุนได้เช่นกัน โดยขึ้นอยู่กับอัตราผลตอบแทนของตลาด (Market Yield) ในวันนั้นคำนวณกับมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวมตราสารหนี้ให้สะท้อนราคาที่เป็นธรรม (Mark to Market) ตามกฎเกณฑ์ของสำนักงาน ก.ล.ต. รวมถึงความเสี่ยงจากการที่ผู้ออกตราสารจะผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งผู้ลงทุนสามารถพิจารณาจากการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) ก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ จึงมีความเสี่ยงในระดับต่ำถึงปานกลางค่อนข้างสูง ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ตามที่กล่าวข้างต้น และแม้ว่าจะมีความเสี่ยงอยู่บ้าง แต่ก็ยังน้อยเมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจของนักลงทุน  โดยเฉพาะในภาวะที่ตลาดการลงทุนมีความผันผวนเช่นปัจจุบัน  ประเด็นสำคัญจึงอยู่ที่การเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้ให้เหมาะสมกับเป้าหมายที่ต้องการ ภายใต้ความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ ปัจจุบันนักลงทุนแสวงหาโอกาสจากการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้กันมากขึ้น โดยเลือกลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะปานกลางและระยะยาวเพื่อรับผลตอบแทน อย่างไรก็ตาม ผู้ลงทุนต้องเข้าใจเรื่องความผันผวนของราคาว่าอาจมีขึ้นลงอยู่บ้าง […]

ทุนหาย กำไรหด ทำไงดี

ทุนหาย กำไรหด ทำไงดี

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ช่วงนี้ จิตตกกันหมด ไม่ว่าจะเป็นนักลงทุนรุ่นเก่า หรือรุ่นใหม่ จะลงทุนเองโดยตรง หรือ ลงทุนผ่านกองทุนรวมทางอ้อม มีได้เลือดซิบๆ กันเป็นแถบๆ จะหาใครที่มีพอร์ตการลงทุนเป็นบวกคงจะยากเต็มที เต็มที่ก็แค่แสบๆ คันๆ ลบบ้างนิดหน่อย แต่ที่แทบจะเป็นลมสลบไปเลยก็คงหนีไม่พ้นกับคนที่รับความเสี่ยงได้สูงๆ แต่ก็นั่นแหละค่ะ ในวิกฤตย่อมมีโอกาสเสมอ หากใครที่ขาดทุนไม่มากนัก และอยากหยุดการขาดทุนแต่เพียงเท่านี้ การตัดสินใจขายตัดขาดทุนก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าคิดว่าในอนาคตราคามีโอกาสปรับตัวสูงขึ้นได้ และมีเวลาในการรอคอยนานพอก็สามารถถือลงทุนต่อไปได้ ยกตัวอย่างเช่น การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หากจะว่าไป ใครที่จัดสัดส่วนการลงทุนแบบหวือหวาในช่วง2-3 ปีที่ผ่านมาจะเห็นว่าได้ผลประโยชน์ไปเป็นกอบเป็นกำ ส่วนใครที่เพิ่งลงทุนแบบหวือหวาในช่วงต้นปีที่ผ่านมานี้ ก็อาจจะเกิดอาการตกใจว่าเงินสะสมที่ลงทุนไป หรือผลประโยชน์จากเงินสะสมหดหายและอาจถึงกับติดลบไปด้วย เรียกว่าเป็นช่วงทดสอบจิตใจกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจริงๆ ว่าสิ่งที่เราเลือกลงทุนไปนั้น เรารับได้จริงหรือเปล่า รับได้เฉพาะช่วงขาขึ้นเท่านั้น แล้วขาลงล่ะรับไหวไหม สำหรับใครที่มีเวลาลงทุนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป หากคิดว่าเศรษฐกิจเราจะดีขึ้น ยังกลับมาได้ เงินลงทุนใหม่ที่เราลงทุนตอนนี้อาจเลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง อย่างเช่น กองทุนหุ้น เพราะราคาตกลงไปอย่างน่าใจหายในขณะที่หลายบริษัทยังสามารถดำเนินกิจการได้ ยังสามารถสร้างกำไรในอนาคตได้ ส่วนเงินก้อนเดิมหรือเงินลงทุนเก่าก็คงแบบเดิมไว้ แต่ถ้าหากอยากหยุดการขาดทุนของเดิมก็สับเปลี่ยนเงินก้อนใหญ่ก้อนเดิมนั้นไปลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายความเสี่ยงต่ำอย่างเช่นกองทุนรวมตราสารหนี้ ส่วนเงินสะสมใหม่ที่ต้องใส่ทุกเดือนก็สามารถลงทุนในนโยบายที่มีความเสี่ยงสูงได้ แต่ถ้าใครคิดว่าไม่มีเวลาแล้ว […]

เซอร์กิต-เบรกเกอร์ วิกฤตหรือโอกาสในการลงทุน

เซอร์กิต-เบรกเกอร์ วิกฤตหรือโอกาสในการลงทุน

โดย     พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center   เมื่อเดือนมีนาคม 2563 ที่ผ่านมา นักลงทุนหลายคนได้เป็นส่วนหนึ่งในประวัติศาสตร์ของปรากฎการณ์ เซอร์กิต เบรกเกอร์ (Circuit Breaker) ซึ่งเป็นการพักการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ ไทย ชั่วคราว เป็นเวลา 30 นาที  หลังจากดัชนีปรับตัวลดลงต่อเนื่อง 10% ฟังดูเรื่องราวใหญ่โตมาก ความจริงเป็นอย่างไรวันนี้เราจะมาเล่าให้ฟัง ตั้งแต่ตลาดหลักทรัพย์ฯ เปิดทำการมา 44 ปี  เมื่อเดือน มีนาคม 2563 ถือเป็นปรากฎการณ์ เซอร์กิต เบรกเกอร์ ที่มีการใช้มาตรการนี้ติดต่อกัน 2 วัน นับเป็นครั้งที่ 4 และ 5 ของประวัติศาสตร์ตลาดหลักทรัพย์ฯ ไทย ซึ่งห่างจากครั้งที่ 3 มาประมาณ 12 ปี […]