BF Knowledge Tips: เศรษฐกิจตอนนี้ควรลงทุน DCA ต่อดีไหม?

BF Knowledge Tips: เศรษฐกิจตอนนี้ควรลงทุน DCA ต่อดีไหม?

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM , BBLAM ในปีนี้ใครๆ ต่างก็มองว่า โลกกำลังเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย  จากการที่ตัวเลขทางเศรษฐกิจในปีที่ผ่านมาไม่ค่อยจะดีสักเท่าไหร่ ตั้งแต่การจับจ่ายใช้สอยของภาคครัวเรือนและภาครัฐ รวมถึงการลงทุนของภาคเอกชนต่างๆที่ลดน้อยถอยลงไปด้วย ประกอบกับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเฉพาะการลงทุนในหุ้น ไม่ว่าจะเป็น หุ้นรายตัว หรือกองทุนรวมหุ้น ต่างก็ให้ผลตอบแทนที่ผิดไปจากที่คาดหวังไว้ เพราะเดิมทีนักลงทุนส่วนใหญ่เชื่อว่า เทรนด์เทคโนโลยีฝั่งโลกตะวันตกกำลังมาแรง ส่วนในฝั่งโลกตะวันออกอย่างจีนเองก็กำลังเตรียมที่จะผงาดเป็นผู้นำโลก ดังนั้น ถ้าลงทุนไว้ไม่มีผิดหวังแน่นอน!  …  แต่ก็อย่างที่เราเคยพูดกันเสมอว่า “โอกาสจากการลงทุนมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ”     โดยในปีที่ผ่านมา จะเห็นได้ว่าการเติบโตของหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีได้ชะลอตัวลง หลังจากที่ปัจจัยสนับสนุนการเติบโตอย่างก้าวกระโดด อย่างการแพร่ระบาดของโควิดอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ และส่วนหนึ่งก็มาจากการที่มีผู้ลงทุนขายคืนเพื่อทำกำไร จึงทำให้ในภาพรวมราคาของหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีปรับตัวลดลง ส่วนในฝั่งของจีน ภาครัฐเองก็ได้เข้ามามีบทบาทในการควบคุม และใช้มาตรการต่างๆ เข้ามาดูแล รวมถึงการใช้กลยุทธ์ต่างๆ เพื่อป้องปรามคู่ปรับอย่างสหรัฐฯ จึงทำให้ในภาพรวมอาจจะยังไม่ได้เติบโตได้ดีอย่างที่หลายๆ คนคาดการณ์ไว้ ปัจจัยต่างๆ ที่กล่าวมานี้ อาจทำให้นักลงทุนรู้สึกกังวลใจ ไม่สบายใจ และไม่แน่ใจว่าเราควรจะบริหารจัดการการลงทุนของตัวเองในปีนี้ยังไงดี? โดยเฉพาะการลงทุนด้วยวิธีถัวเฉลี่ยแบบ DCA  “ไปต่อหรือพอแค่นี้” […]

BF Knowledge Tips: เศรษฐกิจถดถอยต้องวางแผนการเงินให้ดี

BF Knowledge Tips: เศรษฐกิจถดถอยต้องวางแผนการเงินให้ดี

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM ในปีที่ผ่านมา เราน่าจะได้ยินเรื่องราวเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจโลกถดถอย หรือ Global Recession  กันมาโดยตลอด ซึ่งสาเหตุหลักก็มาจากการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ หลังจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรค และปัญหาความขัดแย้งระหว่างประเทศ  ที่ส่งผลให้ราคาสินค้าทั่วโลกพุ่งสูงขึ้น จนกลายเป็นปัญหาเงินเฟ้อ และส่งผลกระทบทำให้ GDP ของหลายๆ ประเทศปรับตัวลดลงตามไปด้วย โดยเฉพาะในยุโรป สหรัฐฯ และจีน   ซึ่งมี GDP รวมกัน  คิดเป็น 2 ใน 3 ของโลก จนหลายๆ ประเทศที่ต้องพึ่งพาเศรษฐกิจของประเทศเหล่านี้ ต่างก็ได้รับผลกระทบตามไปด้วยเช่นกัน อย่างไทยเราเองก็ได้รับผลกระทบจากการที่มีเงินทุนไหลออก  เงินบาทอ่อนค่า  และปัญหาเงินเฟ้อ   โดยการหดตัวของ  GDP  รวมถึงปัญหาเงินเฟ้อที่ปรากฎอยู่ในหลายๆ ประเทศ  ทำให้นักวิเคราะห์ต่างพากันออกมาฟันธงว่า  “โลกของเรากำลังเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย” และสิ่งที่ทำให้นักลงทุนมั่นใจเข้าไปอีก ก็คือ การที่กองทุนการเงินระหว่างประเทศ หรือ IMF ที่ปกติแล้วไม่ค่อยจะทักท้วงอะไร  แต่สำหรับครั้งนี้…กลับออกมาเตือนให้ประชาชนเตรียมพร้อมรับมือกับภาวะเศรษฐกิจโลกถดถอยในปี  2566 ทำให้นักลงทุนมือสมัครเล่นอย่างเรา  รู้สึกใจสั่นอยู่นิดๆ   กังวลอยู่หน่อยๆ  และเกิดอยากจะวางแผนการเงินให้ดีเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับตัวเองว่า   เงินของเราจะปลอดภัย มั่นคง […]

BF Knowledge Tips: ซื้อ SSF ทุกเดือน อีก 10 ปีตอนขายคืนจะยุ่งยากหรือเปล่า

BF Knowledge Tips: ซื้อ SSF ทุกเดือน อีก 10 ปีตอนขายคืนจะยุ่งยากหรือเปล่า

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® BBLAM หลายคนถามกันเข้ามาบ่อยเลยว่า ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นประจำทุกเดือนๆ แล้วในอนาคตเมื่อครบกำหนดสามารถขายคืนได้ จะยุ่งยากมั้ย ต้องทำรายการขายคืนทุกเดือนๆ หรือเปล่า ต้องบอกว่า ถ้าเป็น RMF ไม่ยุ่งยากเลยค่ะ เพราะเมื่อครบกำหนดลงทุนตามเงื่อนไข จะขายคืนทั้งหมดก้อนเดียว หรือจะทยอยขายคืนเดือนละครั้ง หรือหลายๆ ครั้งก็สามารถทำได้ ส่วนกองทุนรวม SSF นั้น ต้องบอกว่า ไม่ยุ่งยากเลย ถ้าใช้เทคนิคตามที่แนะนำ กรณีแรก คือ ลงทุน SSF สม่ำเสมอทุกเดือน แต่วันที่ไม่แน่นอน ให้ใช้เทคนิคขายคืนทุกวันสุดท้ายของเดือนเมื่อครบกำหนด สำหรับกองทุนรวม SSF นั้น เงื่อนไขการลงทุนแตกต่างจาก RMF โดยเฉพาะเงื่อนไขที่ว่า เมื่อลงทุนแล้วต้องถือการลงทุนนั้นไป 10 ปีเต็มจึงจะขายคืนได้ ดังนั้น หากเราลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนๆ โดยวันที่ลงทุนไม่แน่นอน เดือนนี้อยากลงทุนวันที่ 1 เดือนหน้าอยากลงทุนวันที่ 5 หรือลงทุนตามวันที่สะดวก […]

BF Knowledge Tips: กระจายลงทุน ต้องทำแบบไหนถึงจะใช่

BF Knowledge Tips: กระจายลงทุน ต้องทำแบบไหนถึงจะใช่

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® “อย่าใส่ไข่ในตะกร้าใบเดียว” คำนี้เราได้ยินกันบ๊อยบ่อย นั่นหมายถึง เรามีไข่หลายใบ ก็ควรวางไข่ในหลายตะกร้า เผื่อตะกร้าตกลงมา ไข่ในตะกร้าแตกหมดจะได้แตกหมดแค่ตะกร้าเดียว ยังเหลือไข่ในตะกร้าใบอื่นๆ ให้เราได้เอาไปกินบ้าง เช่นเดียวกับการลงทุน หากเรามีการกระจายการลงทุนอย่างหลากหลาย แม้ว่าจะมีเหตุการณ์ไม่ดีมากระทบการลงทุนของเราก็ย่อมได้รับผลกระทบไปด้วย แต่อาจจะได้รับผลกระทบไม่เท่ากันในแต่ละกองทุน บางกองทุนติดลบ แต่ก็อาจจะมีบางกองทุนบวกสวนทางก็เป็นไปได้ แล้วเรากระจายการลงทุนกันแบบไหนดีล่ะ โดยทั่วไป นักลงทุนมักเลือกกระจายการลงทุนหลายสินทรัพย์ เพราะการลงทุนมีหลากหลาย เราสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ได้หลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในตราสารหนี้ อย่างเช่น พันธบัตร หุ้นกู้ ที่แม้ว่าจะมีโอกาสได้ผลตอบแทนน้อยหน่อย แต่ก็มีความมั่นคงค่อนข้างสูง หรือการลงทุนในหุ้น การลงทุนในทองคำ การลงทุนโดยตรงในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเราสามารถเลือกลงทุนได้เองโดยตรง หรือจะเลือกลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มีหลากหลายนโยบายให้เลือกลงทุนก็สามารถทำได้ นอกจากนี้ยังมีการกระจายการลงทุนตามภูมิภาค  กระจายการลงทุนทั่วโลก ไม่ว่าจะเป็น การเลือกลงทุนในสหรัฐอเมริกา ยุโรป ทางฝั่งเอเชีย ไม่ว่าจะเป็น จีน อินเดีย ญี่ปุ่น อินโดนีเซีย เวียดนาม รวมถึงประเทศไทย วิธีนี้เป็นอีกวิธีหนึ่งที่นักลงทุนหลายคนเลือก เพราะเป็นการกระจายการลงทุนไปในภูมิภาคต่างๆ […]

BF Knowledge Tips: ถอยหลัง ตั้งหลัก ทบทวนแนวทางการลงทุน

BF Knowledge Tips: ถอยหลัง ตั้งหลัก ทบทวนแนวทางการลงทุน

โดย  เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® BBLAM ตั้งแต่ต้นปี มีนักลงทุนจำนวนมากประสบปัญหาขาดทุนจากปัญหาสงครามรัสเซียยูเครนที่ส่งผลให้ราคาน้ำมันและสินค้าหลายอย่างราคาสูงขึ้น เกิดปัญหาเงินเฟ้อที่ต่อเนื่องจากฝั่งตะวันตกที่เศรษฐกิจเริ่มดีขึ้น ทำให้หลายประเทศขึ้นดอกเบี้ย และมีการทำกำไรในหุ้นที่ขึ้นมาแรงมากในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะกลุ่ม growth ปัญหาเหล่านี้เป็นวังวนเดิมๆ ที่เราเห็นได้ทั่วไป เวลาตลาดหุ้นขึ้นแรงๆ นักลงทุนคึกคัก ดึงดูดเม็ดเงินเข้ามาสู่สินทรัพย์เสี่ยง อย่างเช่น หุ้น และน้องใหม่อย่างคริปโต ไม่ผิดที่เราอยากหาผลตอบแทน แต่สิ่งที่พลาดไปคือ การจัดแบ่งเงิน เงินไหนเสี่ยงได้ เงินไหนควรเซฟ หรือเงินส่วนไหนที่ยอมให้สูญหายได้ 2 ปีที่ผ่านมา สถานการณ์โควิดทำให้หุ้นหลายกลุ่มเติบโต ผลกำไรดี เพราะเม็ดเงินลงทุนไม่ค่อยมีทางเลือก การท่องเที่ยวเดินทางยังไม่เป็นปกติ ซึ่งกลุ่มธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวถือเป็นกลุ่มใหญ่ที่มีผลต่อ GDP ในเกือบทุกประเทศ ดังนั้น เม็ดเงินลงทุนจึงพุ่งไปยังกลุ่มเทคโนโลยี แพลตฟอร์มต่างๆ ซึ่งก็เป็นหุ้นที่มีมูลค่าตลาดใหญ่ๆ ในอเมริกา ทำให้ดัชนีโดยรวมขึ้นตามไปด้วย และเมื่อโควิดเริ่มจางหาย หลายธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจปกติเริ่มกลับมาเดินเครื่อง เกิดการเดินทางข้ามเมืองข้ามประเทศ ประกอบกับความกังวลเรื่องดอกเบี้ยและเงินเฟ้อ ทำให้เกิดการขายทำกำไรในหุ้นกลุ่มเติบโต รวมถึงหุ้นหลายๆ ตัวที่ราคาพุ่งไปเกินปัจจัยพื้นฐาน นักลงทุนสถาบันหันมาถือเงินสดมากขึ้น […]

นักลงทุนต้องกลับมาอยู่กับความจริงคือกำไรของบริษัท หลังหุ้นเทคฯ โดนเทขาย

นักลงทุนต้องกลับมาอยู่กับความจริงคือกำไรของบริษัท หลังหุ้นเทคฯ โดนเทขาย

สรุปความ โดย…จารุพันธ์ จิระรัชนิรมย์ AFPTTM ตลอดสัปดาห์ปลายเดือนมกราคม 2022 เราได้เห็นการปรับตัวลงอย่างมากในหุ้นเทคฯ ซึ่งส่วนหนึ่งก็มาจากความกังวลเรื่องที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) เร่งลดการเข้าซื้อสินทรัพย์สภาพคล่อง และอาจปรับขึ้นดอกเบี้ยเร็วกว่าคาด ที่ทำให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐฯ 10 ปี เร่งตัว เมื่อสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างพันธบัตรให้ผลตอบแทนสูงขึ้น และอัตราคิดลด (discount rate) สูงขึ้น นักลงทุนบางส่วนจึงเทขายหุ้นเทคฯ ซึ่งอ่อนไหวกับอัตราดอกเบี้ย และ ถือเป็นสินทรัพย์เสี่ยงสูงออกมา เพื่อลดความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม คุณมทินา วัชรวราทร CFA® Head of Investment Strategy  ของ BBLAM มองว่า  หุ้นเทคโนโลยีที่ถูกเทขายออกมา เป็นผลจากตลาดไปสนใจประเด็นเรื่องการขึ้นดอกเบี้ยมากกว่า ซึ่ง BBLAM มองว่า หลังจากนี้ถึงเวลาที่จะต้องมามองกำไรของบริษัทจดทะเบียนเพื่อตัดสินใจลงทุนแล้ว ซึ่งตัวเลขรายได้และกำไรของบริษัทเทคโนโลยีที่ทยอยประกาศออกมามีโอกาสมากกว่าที่นักวิเคราะห์คาด และสัปดาห์นี้เราได้เห็นภาพบริษัทเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ทยอยผลประกอบการออกมาต่อเนื่อง ดังนี้ Microsoft รายได้และกำไรออกมาดีกว่าที่คาด Microsoft รายงานว่า ช่วงเดือนตุลาคม-ธันวาคม 2021 (ไตรมาส […]

ทำไมต้องใช้ DCA รับมือตลาดปีเสือ

ทำไมต้องใช้ DCA รับมือตลาดปีเสือ

สรุปความสัมภาษณ์ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน เริ่มต้นปีใหม่กันได้ไม่นาน หลายคนก็คาดหวังว่าปีนี้จะเป็นปีที่ดีของการลงทุน แต่ถ้าดูสถานการณ์โดยรวมแล้วเราต้องยอมรับว่าการลงทุนในปัจจุบันทำได้ยากขึ้น โดยเฉพาะในปีนี้ ซึ่งก็ต่อเนื่องจากปีที่แล้ว สถานการณ์โควิดยังคงอยู่ แม้ว่าจะค่อยๆ ดีขึ้น การปรับเปลี่ยนต่างๆ นโยบายต่างๆ ของแต่ละประเทศก็เริ่มมีการเปลี่ยนแปลง รวมทั้งก็จะมีการเลือกตั้งใหญ่ของหลายๆ ประเทศ ซึ่งก็อาจกระทบต่อภาพรวมของตลาดเงินตลาดทุนได้ อย่างไรก็ตาม ถ้าเรามองว่าการลงทุนเป็นสิ่งที่จำเป็นในภาวะที่เงินเก็บเงินออมของเรา จะพึ่งพิงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างเดียวไม่ได้ การลงทุนในตลาดหุ้นหรือกองทุนที่มีสัดส่วนของหุ้นก็ยังเป็นสิ่งที่จำเป็น ลงทุนแบบไหนถึงได้ผลตอบแทนดีที่สุด ถามว่าวิธีการลงทุนที่ดีที่สุดเป็นอย่างไร ตอบไม่ได้ ขึ้นอยู่กับสไตล์การลงทุนของแต่ละคนว่าเป็นยังไง ชอบแบบไหน มีจริตหรือมีความต้องการแบบไหน นี่ไม่ใช่แค่การเลือกผลิตภัณฑ์ว่าจะเลือกกองทุนไหน กระจายการลงทุนยังไง กระจายความเสี่ยงแบบไหน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดี ตามระดับความเสี่ยงที่เราคาดการณ์ นี่เป็นเรื่องของผลิตภัณฑ์ สิ่งที่เราอยากพูดวันนี้คือ จริต หรือวิธีการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละคน หลายคนอาจจะชอบซื้อๆ ขายๆ เป็นคนตัดสินใจเอง หลายคนอาจจะบอกว่า อยากเลือกกองทุนดีๆ ใส่เงินตูมเดียวแล้วทิ้งไว้ยาวเลย อย่างนั้นก็เป็นอีกวิธี ซึ่งขึ้นอยู่กับความชอบของแต่ละคน ไม่มีใครถูก ไม่มีใครผิด แต่วิธีการหนึ่งที่เราพูดกันมานานแล้ว และเราก็อยากแนะนำให้หลายท่านกลับมาทบทวนดูว่า การลงทุนแบบนี้เหมาะกับเราจริงหรือไม่ […]

ทำไมต้อง DCA ?

ทำไมต้อง DCA ?

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ที่หลายๆ คน แนะนำให้เราลงทุนมีวิธีการยังไง แล้วเราต้องลงทุนแบบ DCA ด้วยเหรอ ถ้ามีเงินก้อนลงทุนทั้งก้อนทีเดียวเลยได้มั้ย แล้วถ้าตัดสินใจลงทุนแบบ DCA วิธีการคำนวณผลตอบแทนจะคำนวณยังไง ยุ่งยากหรือเปล่า บทความนี้มีคำตอบ การลงทุนแบบ DCA นั้น ไม่ใช่ว่าอยากจะลงทุนกองทุนไหน ก็ลงทุน เราต้องเลือกกองทุนที่ต้องการลงทุนก่อนว่าต้องการลงทุนในกองทุนอะไร นโยบายแบบไหน อยากจะลงทุนด้วยจำนวนเงินลงทุนเท่าไหร่ และทุกวันอะไร ซึ่งแน่นอนว่าจะลงทุนทุกวันอะไรก็ต้องเลือกวันที่มีเงินเข้ามาอยู่แล้วใช่มั้ยคะ การลงทุน แบบ DCA มีข้อดีตรงที่เราไม่ต้องมาจับจังหวะการลงทุน ว่าวันนี้ลงทุนได้หรือยัง ลงทุนวันนี้แล้วถ้าพรุ่งนี้ราคาตกลง เราจะเสียใจมั้ยว่าต้นทุนที่ได้ควรจะถูกลง รู้งี้ รออีกวันค่อยลงทุนจะดีกว่า การลงทุนแบบ DCA จะช่วยตัดความรู้สึกเหล่านี้ออกไปได้ ไม่อย่างนั้น เราก็จะพะว้าพะวงว่าจะลงทุนวันไหนดีนะ วันนี้ราคาลดลงแล้ว พรุ่งนี้น่าจะลดลงอีก สุดท้ายก็รอไปเรื่อยๆ รอวันที่ราคาลดต่ำที่สุดถึงจะได้ลงทุน ซึ่งก็ไม่รู้ว่าวันไหนของสัปดาห์ หรือวันไหนของเดือน […]