RMF-SSF จะ Gen ไหนก็ลงทุนได้ ประหยัดภาษี ช่วยลดภาระในอนาคต

RMF-SSF จะ Gen ไหนก็ลงทุนได้ ประหยัดภาษี ช่วยลดภาระในอนาคต

กองทุนรวมประหยัดภาษีอย่างกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)  และกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) มีความน่าสนใจอย่างไร แล้วเจนไหนบ้างที่ควรเริ่มต้นลงทุนในกองทุนประเภทนี้ วันนี้ คุณนุสรณ์ เนตรนวลศรี ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ทีม Business Distribution และคุณศุภสิทธิ์ สิทธิเสาวภาคย์ เจ้าหน้าที่ ทีม Business Distribution มีคำตอบดีๆ มาให้   ถาม : กองทุน SSF-RMF สามารถเป็นเครื่องมือประหยัดภาษีได้ แต่มีความแตกต่างจากเครื่องมือลดหย่อนภาษีประเภทอื่นอย่างไรบ้าง ตอบ : หากเป็นค่าลดหย่อนจะเป็นสิทธิที่เราเลือกใช้สิทธินี้หรือไม่ใช้ก็ได้ เช่น ชิมชอปใช้ จะใช้สิทธินี้หรือไม่ใช้สิทธินี้ก็ได้ แต่ถ้าเป็นกองทุนรวมเพื่อประหยัดภาษี มีเรื่องการลดภาระในอนาคตได้ด้วย หลายคนหลงลืมไป คิดว่าจะซื้อปีนี้เพื่อลดหย่อนปีนี้เท่านั้น แต่ไม่ได้คิดว่าระยะยาวแล้ว เงินที่เราลงทุนมาประหยัดภาษี ยังต่อเนื่องและงอกเงยอีกเมื่อครบ 10 ปี หรือครบอายุ 55 ปีแล้ว สำหรับกองทุนรวมเพื่อประหยัดภาษี เริ่มมีตั้งแต่ปี 2545 โดยเริ่มแรกเรามีกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) […]

วัยทำงานกับการวางแผนภาษี

วัยทำงานกับการวางแผนภาษี

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM กองทุนบัวหลวง ช่วงไตรมาสสุดท้ายของทุกปี คือ ช่วงเวลาของการวางแผนภาษี โดยวัยทำงานที่มีรายรับรวมกันทั้งปีได้ 319,001 บาท เฉลี่ยต่อเดือน  26,584 บาท ก็ต้องเริ่มใส่ใจเรื่องการวางแผนภาษีกันได้แล้ว โดยสิ่งสำคัญอันดับแรกที่ต้องรู้ก็คือ  ความหมายของคำว่า “เงินได้พึงประเมิน” และ “เงินได้สุทธิ” “เงินได้พึงประเมิน” คือ รายได้ทั้งหมดของเราที่ได้รับมาตลอดในปีนี้ ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือนคอมมิชชั่น โอที โบนัส โดยเป็นรายได้ก่อนหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนต่างๆ ตามที่สรรพากรกำหนด เช่น ค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนส่วนตัว เงินประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ ส่วนรายได้ที่เหลือหลังจากหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนต่างๆ  จะเรียกว่า “เงินได้สุทธิ”  ซึ่งเราจะนำเงินได้สุทธินี้มาคำนวณภาษีตามอัตราขั้นบันได การคิดคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา จะมีรายการหักค่าใช้จ่าย และรายการหักค่าลดหย่อน โดยความแตกต่างของทั้ง  2  รายการนี้คือ  รายการหักค่าใช้จ่ายจะเป็นสิทธิตามหมวดของรายได้ เช่น พนักงานประจำมีรายได้ตามมาตรา 40(1)  หักค่าใช้จ่ายเหมา 50% ของรายได้ทั้งปีแต่ไม่เกิน 100,000 […]

กองทุนบัวหลวงเสนอขาย IPO กองทุน B-CHINAARMF วันที่ 28 ต.ค. – 3 พ.ย. นี้  เปิดทางเลือกให้คว้าโอกาสลงทุนหุ้นแผ่นดินจีน พร้อมลดหย่อนภาษี

กองทุนบัวหลวงเสนอขาย IPO กองทุน B-CHINAARMF วันที่ 28 ต.ค. – 3 พ.ย. นี้ เปิดทางเลือกให้คว้าโอกาสลงทุนหุ้นแผ่นดินจีน พร้อมลดหย่อนภาษี

กองทุนบัวหลวง เสนอขาย IPO “กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นจีนเอแชร์เพื่อการเลี้ยงชีพ” (B-CHINAARMF)  ระหว่างวันที่ 28 ตุลาคม – 3 พฤศจิกายน 2563 นี้ เพื่อเป็นทางเลือกให้ผู้ที่ต้องการคว้าโอกาสจากการลงทุนในหุ้นทั้งแผ่นดินจีน ซึ่งมีแนวโน้มให้ผลตอบแทนที่น่าพึงพอใจได้ในระยะยาว ด้วยปัจจัยสนับสนุนจากเศรษฐกิจจีนที่กำลังจะมีขนาดใหญ่ที่สุดในโลก รวมทั้งการลงทุนในหุ้นจีนที่มีโอกาสขยายตัวได้อีก มีกลุ่มธุรกิจน่าสนใจให้เลือกหลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเทคโนโลยีและการบริโภค อีกทั้งได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการลงทุนด้วย นายวศิน วัฒนวรกิจกุล  กรรมการผู้จัดการ  Head of Business Distribution  บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด (กองทุนบัวหลวง) เปิดเผยว่า การลงทุนในหุ้นแผ่นดินจีน หรือ A-Shares เป็นทางเลือกที่ควรมีไว้เป็นส่วนหนึ่งในพอร์ตลงทุนระยะยาว หากผู้ลงทุนกำลังมองหาโอกาสรับผลตอบแทนที่น่าพอใจ เนื่องจากหุ้นจีน A-Shares ได้รับปัจจัยสนับสนุนจากเศรษฐกิจจีนมีขนาดใหญ่ที่สุดอันดับ 2 ของโลก และมีแนวโน้มขยับขึ้นเป็นอันดับ 1 ในไม่ช้า และมีธุรกิจอีกหลายกลุ่มน่าสนใจลงทุน เช่น สุขภาพ เทคโนโลยี สินค้าอุปโภคบริโภคและอุตสาหกรรม […]

ปีหน้า 55 แล้ว ขาย RMF เลยดีมั้ย

ปีหน้า 55 แล้ว ขาย RMF เลยดีมั้ย

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® สำหรับใครที่ใช้สิทธิลงทุนประหยัดภาษีด้วยการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) มาเป็นเวลานานมากกว่า 5 ปี และอายุใกล้ 55 ปีแล้ว มักมีคำถามเข้ามาว่า ถ้าครบอายุ 55 ปีแล้ว จะขายกองทุนรวม RMF ที่เคยลงทุนไว้ทั้งหมดเลยดีมั้ย ขายได้มั้ย แล้วถ้ายังอยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีต่ออีก เพราะยังมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีจะทำยังไง…ขอแนะนำแบบนี้ค่ะ หากอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์แล้ว ลงทุนมาแล้วมากกว่า 5 ปี เรียกว่าถูกต้องตามเงื่อนไขทุกอย่าง ก็สามารถทยอยขายคืนกองทุนรวม RMF ได้ หรือจะขายทั้งหมดก็ทำได้ แต่ถ้ายังอยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีต่อเนื่องด้วย แนะนำว่า ให้ลงทุนต่อเนื่องไปก่อน โดยที่ยังไม่ต้องขายหน่วยลงทุนกองทุนรวม RMF เพื่อให้การนับอายุการลงทุน นับต่อเนื่องไป เพราะบางทีเราคิดว่าจะทำงานต่ออีกหลายปี แต่ทำไปแค่ 1-2 ปี แล้วหยุดทำงาน หรือไม่อยากลงทุนต่อ ก็จะได้ไม่ทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน เพราะเป็นการลงทุนต่อเนื่องจากการลงทุนเดิมที่ครบกำหนด ถูกต้องตามเงื่อนไข แต่ถ้าคิดว่าอยากจะขายเพื่อนำเงินที่สะสมมาใช้ทำอะไรสักอย่าง ก็สามารถขายคืนทั้งหมดได้ แนะนำให้ขายคืนทั้งหมด […]

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่ลงทุนในหุ้น

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่ลงทุนในหุ้น

กองทุนเปิดบัวหลวงตราสารทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (BERMF) กองทุนเปิดบัวหลวงโครงสร้างพื้นฐานเพื่อการเลี้ยงชีพ (IN-RMF) กองทุนเปิดบัวหลวง Small-Mid Cap เพื่อการเลี้ยงชีพ (B-SM-RMF) กองทุนเปิดบัวหลวงสิริผลบรรษัทภิบาลเพื่อการเลี้ยงชีพ (BSIRIRMF) กองทุนเปิดบัวหลวงปัจจัย 4 เพื่อการเลี้ยงชีพ (BBASICRMF) กองทุนเปิดบัวหลวงทศพลเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-TOPTENRMF)

ลงทุนระยะยาว เลือกที่ใช่ สไตล์ที่ชอบ กับกองทุนบัวหลวง

ลงทุนระยะยาว เลือกที่ใช่ สไตล์ที่ชอบ กับกองทุนบัวหลวง

  คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล กรรมการผู้จัดการ Head of Business Distribution บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด (กองทุนบัวหลวง)   Q : พฤติกรรมการออมและลงทุนของคนไทย ตอนนี้เป็นอย่างไร? A : พฤติกรรมการออมและการลงทุนของคนไทยก็ถือว่าเปลี่ยนแปลงไปเยอะ ปัจจุบันคนไทยสนใจเรื่องการออมและการลงทุนมาก เราสังเกตได้จากจำนวนผู้ลงทุนในกองทุนรวมช่วง 10 ปีที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นมาก วันนี้ก็อยู่ในหลายล้านบัญชี แตกต่างจากเมื่อก่อน เวลาเราจะพูดถึงการลงทุน คนจะไม่ค่อยสนใจ หรืออาจจะไม่ได้รับรู้ และช่วงของคนที่ลงทุน อายุก็ขยายตัว เช่น ตอนนี้เด็กๆ อายุ 20 ปีกว่า ก็เริ่มลงทุนแล้วหรือคนที่อายุมากหน่อย 60-70 ปี ก็ลงทุน โดยเฉพาะการลงทุนผ่านกองทุนรวมมีมาก อีกอย่างหนึ่งที่เปลี่ยนแปลงไป ที่เห็นได้ก็คือ วันนี้ผู้ลงทุนสนใจถึงเรื่องการลงทุนเพื่อเป้าหมายของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายเพื่อเกษียณอายุ เป้าหมายเพื่อมีเงินออมในระยะยาวของตัวเองมากขึ้น สมัยก่อนคนจะเดินเข้ามาถามว่า “กองทุนไหนดี” แต่วันนี้ คนหลายๆ คนจะเข้ามาถามว่า […]

จัดเงินลงทุนอย่างไร ถ้าไม่ได้มีเยอะ

จัดเงินลงทุนอย่างไร ถ้าไม่ได้มีเยอะ

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ปี 2563 เป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลง ไม่ว่าอะไรที่ไม่เคยคิดว่าจะเปลี่ยนก็ได้เปลี่ยน จากที่เราเคยเห็นเวลาทำงาน 9-5 นั่นก็หมายถึงทำงาน 9 โมงเช้า เลิกงาน 5 โมงเย็น ที่ออฟฟิศ ก็กลับกลายเป็นว่า anytime anywhere  ทำงานที่ไหนก็ได้ ทำได้ทุกเวลา ซึ่งช่วงนี้ต้องเป็นแบบนี้ แม้ว่าอาจจะมีหลายคนที่คิดถึงออฟฟิศมาก หรือแม้แต่การทานอาหารแบบง่ายๆ เมื่อก่อนเราเดินไปสั่ง ไปกินที่ร้าน แต่เดี๋ยวนี้ต้องใช้ Application หรือใครที่สะดวกโทรสั่ง ก็ทำได้ เป็นการเร่งสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตให้เกิดเร็วขึ้นเป็นวิถีชีวิตใหม่ (New Normal) นั่นเอง แต่เอ๊ะ แล้วเกี่ยวอะไรกับการจัดสรรเงินลงทุนกันล่ะคะ ต้องมีส่วนเกี่ยวด้วยค่ะ ที่แน่ๆ ถ้าพูดถึงกองทุนรวม ระยะเวลาการลงทุนเปลี่ยนแน่นอนค่ะ เพราะว่าเราอยากติดเทรนด์ใหม่ๆ กันสักหน่อย คราวนี้เรามาดูกันว่ามันมีเรื่องอะไรที่ new กันบ้าง เนื่องจากปีนี้มีการเปลี่ยนแปลงเยอะ รวมถึงเรื่องของการลงทุนที่เปลี่ยนแปลงด้วยเช่นกัน จากกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ที่หมดสิทธิในเรื่องการลดหย่อนภาษีแล้ว และยังมีกองทุนรวมเพื่อการออม […]

ลดหย่อนภาษีเลือก SSF หรือ RMF ดีล่ะ?

ลดหย่อนภาษีเลือก SSF หรือ RMF ดีล่ะ?

โดย  พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center จากสถานการณ์การแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19  ที่ส่งผลกระทบกับตลาดการลงทุนในไทย โดยเฉพาะการลงทุนในตลาดหุ้น ทำให้รัฐบาลได้ออกมาตรการกระตุ้นการลงทุนระยะยาว  ด้วยการอนุมัติให้จัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF : Super Saving Fund)  และกระตุ้นให้ตรงจุดอีกครั้งด้วยการอนุมัติให้จัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการออมพิเศษ หรือเรียกกันว่า SSF Extra (SSFX)  ซึ่งมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ   โดยเป็นวงเงินแยกต่างหาก  200,000  บาท  ไม่ต้องนำไปรวมกับกองทุน SSF ปกติและกองทุน RMF    ทั้งนี้ ต้องลงทุนในช่วงวันที่ 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. 2563 อย่างไรก็ตาม  ยังคงมีคำถามจากผู้ลงทุนที่มีเงินลงทุนจำกัดว่า “ควรเลือกลงทุนอะไรดี? ระหว่างกองทุน SSF กองทุน SSFX และกองทุน RMF”    ซึ่งคำตอบที่ดีที่สุดของคำถามนี้คือ […]

LTF  RMF ที่ใครๆ ก็อยากมี

LTF  RMF ที่ใครๆ ก็อยากมี

LTF  RMF ที่ใครๆ ก็อยากมี โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center  อีกไม่ถึง 1 เดือนเราก็จะเปลี่ยนปีกันแล้ว นับเป็นช่วงเวลาแห่งความสุข ความรัก ครอบครัว ท่องเที่ยว และแจกของขวัญ สำหรับใครหลายๆ คน ดูๆ แล้วยิ่งกว่าเป็นมหกรรม Mid Year Sale ซะอีก แต่ เอ๊ะ !!!… วันนี้พวกเราจับกระเป๋าลงทุนในกองทุน LTF และ RMF กันแล้วหรือยัง โดยเฉพาะกองทุนรวม LTF นี่ถือเป็นเรื่องที่จะพลาดกันไม่ได้เลยทีเดียว เพราะเป็นยิ่งกว่าของ Limited Edition ซะอีก เนื่องจากใครๆ ที่อยากลงทุนในกองทุนนี้เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี จะเป็นการลงทุนในปีสุดท้ายแล้วนะ! แต่สำหรับคนที่มีสายตาอันยาวไกล เมื่อนึกถึงภาพเราตอนแก่ น่าจะนึกถึงกองทุนรวม RMF แว่วๆ มาว่ามีน่าสนใจหลายกองทุน […]

ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี?

ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี?

ใกล้สิ้นปีแล้ว ซื้อ RMF กองไหนดี? โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ช่วงปลายปีโดยเฉพาะเดือนธันวาคม คำถามยอดฮิตที่นักลงทุนชอบถามก็คือ “จะสิ้นปีแล้ว ยังไม่ได้ซื้อกองทุน RMF เลย ปีนี้มีกองทุนไหนดีๆ น่าลงทุน ขอคำแนะนำหน่อย”  นักลงทุนคงคาดหวังว่าผู้แนะนำการลงทุนจะชี้เป้ากองทุนที่ให้ผลตอบแทนดีๆ ให้ ถ้าต้องให้คำแนะนำแบบง่ายๆ ขอใช้อายุของนักลงทุนเป็นเณฑ์ในการเลือกกองทุน RMF ดังนี้ 1.นักลงทุนที่มีอายุไม่เกิน 40 ปี ขอแนะนำให้ลงทุนในกองทุน RMF ตราสารทุนหรือหุ้น เพราะท่านยังมีเวลาออมและลงทุนอีกนานหลายปีกว่าจะได้ใช้เงินก้อนนี้ในวัยเกษียณ จึงสามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีระยะยาวได้ กองทุนหุ้น RMF มีให้เลือกมากมาย โดยแยกประเภทให้เลือกง่ายๆ ดังนี้ กองทุนที่ลงทุนในหุ้นได้ทั้งตลาด (Market) กับ กองทุนที่ลงทุนเฉพาะอุตสาหกรรม (Sector) กองทุนที่ลงในตลาดหุ้นไทย กับ กองทุนหุ้นต่างประเทศ โดยมีกองทุนที่น่าสนใจในแต่ละประเภทดังนี้ 2.ท่านที่มีอายุมากกว่า 40 ปี แต่ไม่เกิน 55 […]