ทุกๆ ปีมีคนเกษียณจากการทำงาน ซึ่งอาจจะมีอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี หรือแล้วแต่ อาจจะเป็นการ Early Retire ตั้งแต่อายุ 45 หรือ 50 ปี ซึ่งหลายคนที่เกษียณมักจะคิดว่าตัวเองไม่มีความจำเป็นต้องลงทุนอีกต่อไป หรือบางคนคิดว่าไม่ควรลงทุน เพราะอายุมากแล้ว ไม่อยากเสี่ยง แต่จะรวบรวมทรัพย์สินที่มี เพื่อประเมินว่าจะใช้จ่ายได้นานเท่าไหร่ ซึ่งการทำแบบนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่จะบอกว่า ทำไมเกษียณแล้วถึงไม่ลงทุน ในเมื่อมูลค่าเงินลดลงทุกปี เราต้องใช้เงินมากขึ้นเพื่อให้ได้ของอย่างเดิม ง่ายๆ ถ้าเงินเฟ้อ 3% ของมูลค่า 100 บาทในวันนี้ ปีหน้าจะมีราคา 103 บาท อีก 10 ปี ของ 100 บาทในวันนี้ จะต้องใช้เงินถึง134.39 บาท เท่ากับว่า ราคาแพงขึ้นเกือบ 35% หากเราไม่ลงทุนเลย หรือบอกว่าแค่ฝากเงิน […]

ช่วงนี้ก็ใกล้เปิดเทอมแล้วนะครับ พอใกล้จะเปิดก็นึกถึงเรื่องค่าใช้จ่าย เดี๋ยวนี้ การมีลูกซักคนนึง ค่าใช้จ่ายสูง แล้วก็ไม่ใช่แค่เรื่องค่าเล่าเรียน หรือค่าเทอมเท่านั้น เราทราบกันดีว่า ในยุคสมัยปัจจุบัน อยากจะเลี้ยงเด็กคนนึงให้มีชีวิตที่ดี ค่าใช้จ่าย หรือความจำเป็นเรื่องของเงินก็ตามมา ที่นี้ก็ทำให้ชวนคิดว่า จะมีวิธีการจัดการ วิธีการบริหารในเรื่องนี้อย่างไรบ้าง จริงๆ แล้วการเลี้ยงเด็กคนนึงกว่าจะโต ถ้าเริ่มต้นเกิดมาเข้าอนุบาล เข้ามัธยม จนจบมหาวิทยาลัย ก็เป็นระยะเวลาประมาณ 20 ปี หรือ 22 ปี ในขณะเดียวกัน ความยาวแบบนี้ เรามองได้ว่า ในมุมของการลงทุน การเก็บออม เราสามารถประยุกต์ใช้ในกองทุนรวม ที่เป็นลักษณะของการลงทุนระยะยาวคู่กันได้ เพราะว่า ระยะเวลาที่นานพอๆ กันนะครับ คำแนะนำก็คือว่า ลองพิจารณา ถ้าเรามีระยะเวลานานพอเข้าใจ เราสามารถเลือกกองทุนรวมเป็นทางเลือกสำหรับการลงทุนได้ครับ ลงทุนแบบระยะยาวนี่แหละ ลงทุนเป็นรายเดือน ไม่ต้องใช้เงินเยอะ แต่ละเดือน อาจจะ 1,000 2,000 3,000 หรือ 500 […]

ประเทศไทย ก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยขั้นสมบูรณ์ (Aged Society) เมื่อไม่นาน แต่รู้มั้ยว่า อีกเพียง 5 ปี ไทยเราจะเป็นประเทศกำลังพัฒนาประเทศแรกในเอเชียที่เข้าสู่สังคมสูงวัยขั้นสุดยอด (Super Aged Society) ด้วยเวลาการเปลี่ยนผ่านเพียงแค่ 8 ปีเท่านั้น ซึ่งใกล้เคียงกับประเทศที่พัฒนาแล้ว สาเหตุหลักมาจากอัตราการเกิดของไทยน้อยลง และอัตราการเสียชีวิตสูงกว่าอัตราการเกิดใหม่ ทำให้ประชากรไทยมีปริมาณลดลง และวัยแรงงานจะลดลงอย่างมาก ซึ่งปัจจุบันวัยแรงงานไทยคิดเป็น 62% ของประชากรไทยทั้งหมด แต่อีกเพียง 30 ปีข้างหน้า วัยแรงงานไทยจะเหลือเพียง 50% ฟังดูแล้วเหมือนจะมีแต่ข่าวร้าย แต่ข่าวดีก็มี เพราะคนไทยมีอายุเฉลี่ยยืนยาวขึ้น โดยในปี 2568 อายุเฉลี่ยของคนไทยจะอยู่ที่ 85 ปี เรียกได้ว่า แม้จะเป็นผู้สูงอายุ แต่ก็เป็นผู้สูงอายุที่มีสุขภาพดี อายุยืนยาวมากกว่าแต่ก่อน เพื่อให้คนไทยเป็นผู้สูงวัยที่มีคุณภาพ แน่นอนว่า ต้องมีสุขภาพกายและใจที่แข็งแรง มีกำลังกาย กำลังใจ รวมถึงกำลังทรัพย์ที่มากพอ เพราะหากไม่มีกำลังทรัพย์ การใช้ชีวิต ก็คงจะยากสักหน่อย […]

การกระจายการลงทุน หรือการทำ Asset Allocation ได้รับการกล่าว หรือพูดถึงมากขึ้นเรื่อยๆ  เพราะการลงทุนทุกวันนี้ ยากขึ้น โดยเฉพาะการลงทุนแบบเฉพาะเจาะจง จากการที่เราไม่สามารถมั่นใจอะไรได้ง่ายๆ อีกต่อไป จากปัจจัยที่โลกเต็มไปด้วยความซับซ้อน ความผันผวน รวมทั้งปัจจัยที่กำหนดราคาขึ้นลงมามากมายเหลือเกิน ดังนั้น การกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์จึงมีความจำเป็น เพราะเราควรจะต้องลดความเสี่ยงจากความผิดพลาดที่มาจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่กระจุกตัวและราคา หรือทิศทางไม่เป็นไปตามที่เราคาดหวังไว้บ้าง จริงๆ Asset Allocation ไม่ใช่เรื่องใหม่และมีมาคู่กับการลงทุนตั้งแต่ต้นอยู่แล้ว หลายคนก็ทำ Asset Allocation อยู่โดยที่อาจจะไม่รู้ตัว เพราะบางคนมีเงินลงทุนในหุ้น กองทุนหลากหลายประเภทกองทุนหุ้น กองทุนลดหย่อนภาษี เงินฝาก พันธบัตร สลากออมสิน ทองคำ หรือแม้แต่ลงทุนซื้อคอนโดมีเนียมไว้ให้ปล่อยเช่า ก็เป็นการกระจายการลงทุนทั้งนั้น สาเหตุที่นักลงทุนไม่ค่อยให้ความสำคัญกับ Asset Allocation เพราะเราไม่ค่อยดูผลตอบแทนรวมเป็นพอร์ต เรามักเคยชินกับการลงทุนแบบเดิมๆ เช่น กองทุน ซื้อหุ้น หรือฝากธนาคาร อาจจะโฟกัสดูหุ้นเป็นตัวๆ กองทุนเป็นรายกอง กองไหนให้ผลตอบแทนดีก็ประทับใจ ยกให้เป็นลูกรัก กองไหนผลตอบแทนแย่ ก็ผิดหวัง […]

สิ่งสำคัญที่วัยทำงานทุกคนต้องลงมือทำ เมื่อเข้าสู่ปี พ.ศ. ใหม่  นั่นคือ การทบทวนแผนการเงินของตัวเองว่า  ในปีที่ผ่านมา…เราสามารถออมและลงทุนได้ตามที่ตั้งใจไว้หรือเปล่า? หากไม่เป็นไปตามเป้าหมายที่ได้วางแผนไว้ ก็ต้องกลับมาทบทวนและค้นหาสาเหตุกันดูว่า เป็นเพราะอะไร? โดยในปีที่ผ่านมา ก็นับว่าเป็นปีที่ยากและสร้างความเหน็ดเหนื่อยใจให้กับพวกเราทุกคน จากปัญหาเศรษฐกิจทั้งการขึ้นอัตราดอกเบี้ย เงินเฟ้อ และสถานการณ์ความขัดแย้งระหว่างประเทศที่ส่งผลให้ราคาสินทรัพย์ต่างๆ มีความผันผวน     โดยอาจสรุปได้ว่า ในปีที่ผ่านมา “เงินออมส่วนตัวก็สะดุด” จากการที่เราปรับพฤติกรรมใช้จ่ายของตัวเองไม่ทัน ซึ่งปัญหาที่หลายคนเจอ คือกินใช้เท่าเดิม แต่กลับมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น  เพราะราคาสินค้าต่างๆ ปรับตัวสูงขึ้นตามเงินเฟ้อ ในขณะที่ เงินเดือนของพวกเราแทบไม่ได้เพิ่มขึ้น รวมถึงรายได้เสริมต่างๆก็อาจจะไม่ได้รับเหมือนเดิมอีกด้วย ในส่วนของ “เงินลงทุนก็ผิดหวัง” เพราะในภาพรวมเศรษฐกิจโลกยังคงมีความผันผวน  และคาดเดาทิศทางได้ยาก  ส่งผลให้เงินลงทุนเติบโตน้อยกว่าที่คาดหวังไว้ หรืออาจจะขาดทุนจนทำให้รู้สึกไม่สบายใจ ทั้งนี้  เหตุการณ์ต่างๆ ที่เกิดขึ้น  ก็มีในส่วนที่เราไม่สามารถควบคุมได้  แต่ว่า ก็มีในส่วนที่เราพอจะควบคุมได้ด้วยการวางแผนการเงินด้วยเช่นกัน โดยในปีมังกรทองนี้  สิ่งที่อยากให้ทุกคนทำ คือ ทบทวนเป้าหมายของตัวเองว่า “อะไร? คือ สิ่งที่เราต้องการจริงๆ ในชีวิต” […]

คลายกังวลกับเงื่อนไขปัญหา RMF หลายครั้งที่มีผู้มาขอคำปรึกษาเกี่ยวกับ RMF และเป็นเรื่องอนาคตที่เขากังวลใจ รวมถึงบางท่านก็เกิดปัญหาและไม่รู้จะไปต่ออย่างไร ปัญหาที่อยากยกมาพูดคุยกันในวันนี้ ไม่ใช่เรื่องของผลตอบแทน หรือกำไรขาดทุน หรือลงทุนอะไรดี ซึ่งแก้ไขได้ด้วยหลักการลงทุนแบบ Asset Allocation และทยอยลงทุนครับ แต่จะพูดถึงประเด็นปัญหาจากเงื่อนไขของกองทุนที่หลายท่านเข้าใจผิด หรือยังไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร ข้อแรก คือ ส่วนมากจะเป็นคำถามจากคนที่ลงทุนมานานแล้วครับ และจะครบเงื่อนไข แต่ไม่แน่ใจกลัวขายผิด เรื่องแรกคือ RMF จะขายคืนได้ต้องลงทุนต่อเนื่อง ต้องลงทุนจากเงินก้อนแรกมาแล้ว อย่างน้อย 5 ปี และอายุ 55 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป  คนจะถามว่าพออายุ 55ปีแล้วลงมาเกิน 5 ปีแล้วขายได้เลยมั้ย สำหรับคำแนะนำในเรื่องนี้ คือ ถ้าปีนี้ก็ยังลงทุนอยู่ ต้องการลดหย่อนภาษีจาก RMF อยู่ และเพิ่งจะ 55 ปีบริบูรณ์ปีนี้  ถ้าอยากขายให้ข้ามปีปฎิทินไปก่อน ค่อยขายจะเซฟกว่า ถ้าขายปีนี้เลย เท่ากับมีซื้อและขายคืนในปีเดียวกัน ก็จะยุ่งยากเวลานับ กับข้อมูลที่แสดงสรุปรายปีในเอกสาร แต่ถ้ายังทำงานไม่เกษียณต้องการซื้อ […]

ชื่อว่าคนส่วนใหญ่ที่เสียภาษีเงินได้ รู้จักกับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ  หรือ RMF เพราะต้องการลงทุนเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี แต่ก่อนจะเลือกกองทุนนี้ อยากให้ลองคิดสักนิดว่า ความต้องการของเรา สอดคล้องกับคุณลักษณะของกองทุนรึเปล่า อย่าคิดแค่ว่า เพราะต้องการลดหย่อนภาษีถึงลงทุนในกองทุนประเภทนี้ นั่นเป็นเพราะ 1. ระยะเวลาลงทุนที่ยาวนาน สำหรับใครหลายๆ คนที่เริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย เพราะเริ่มเสียภาษี จึงเริ่มลงทุน ดังนั้น หากต้องการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ แนะนำว่า ต้องมีเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน ว่าการลงทุนในกองทุนประเภทนี้ เพื่อเป้าหมายเกษียณอายุในอนาคต ไม่อย่างนั้นแล้ว อาจจะทำผิดเงื่อนไขได้ง่ายๆ เมื่อเวลาผ่านไปเพียงไม่กี่ปี หรือเพียงเพราะต้องการใช้เงิน จึงรีบร้อนขายคืนออกมา ดังนั้น หากเรามีเป้าหมายที่ชัดเจนก็จะทำให้เราสามารถลงทุนต่อเนื่องยาวนานจนถึงอายุ 55 ปีได้ และที่ผ่านมาต้องลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี ด้วย ทั้งนี้ เมื่อนับการลงทุนตั้งแต่ครั้งแรกจนถึงวันที่ต้องการขายคืนต้องไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม ที่สำคัญคือ ห้ามหยุดการลงทุนติดต่อกัน 2 ปี ดังนั้น เป้าหมายในการลงทุนต้องชัดเจน 2. คำนวณเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณแล้วหรือยัง? ข้อนี้ หลายคนลืมคำนึงถึง […]

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM BBLAM สำหรับนักลงทุนที่สนใจลงทุนในตราสารหนี้ จำเป็นต้องมีความเข้าใจเรื่องการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) เพราะการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ เป็นตัวช่วยสำคัญในการพิจารณาว่า เราควรที่จะเลือกลงทุนในตราสารหนี้นั้นหรือไม่? โดยการจัดอันดับความน่าเชื่อถือนี้ จัดทำขึ้นโดยสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (CRA: Credit Rating Agency) ซึ่งปัจจุบัน สำนักงาน ก.ล.ต. ของไทย ให้ความเห็นชอบอยู่ 2 สถาบัน ได้แก่ TRIS (TRIS Rating Co., Ltd) และ Fitch (Fitch Ratings (Thailand) Ltd.) ในขณะที่ ระดับสากลทั่วโลกจะยอมรับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือจาก 3 สถาบัน ได้แก่ Fitch Rating, Moody’s Investor Service และ Standard and […]