ทำไมต้องปรับพอร์ตลงทุน โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center การปรับพอร์ตคือการเปลี่ยนสัดส่วนทรัพย์สินลงทุน อาจจะเป็นการปรับประเภททรัพย์สินไปเลย หรือปรับในประเภทเดียวกัน เช่น การปรับพอร์ตลงทุน ที่เปลี่ยนประเภทการลงทุน จากเดิมลงทุน 70-30 คือหุ้น 70% ตราสารหนี้ 30% เมื่อเราอายุมากขึ้น ต้องการลดความเสี่ยงลง เพราะเวลาทำงานหาเงิน ลดลง ถ้าเสี่ยงมากๆ อยู่ เกิดอะไรขึ้นมาเวลาแก้ตัวน้อยลง ก็ลดความเสี่ยงโดยรวมลง เป็น 50 – 50 และพอใกล้เกษียณก็ยิ่งควรลดสัดส่วนหุ้นลง สำหรับช่วงเวลาที่เหมาะสมของการปรับพอร์ต ขึ้นอยู่กับ 2 เรื่อง คือ 1.ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ลงทุนที่เปลี่ยนไป เช่น อายุมากขึ้นก็ต้องการลดสัดส่วนการถือหุ้นลง 2.การปรับพอร์ตตามภาวการณ์ จากการที่พอร์ตมีมูลค่าหรือสัดส่วนที่เพี้ยนไป เนื่องจากการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของหุ้น หรือมีสถานการณ์ผิดปกติ ทั้งนี้ หากไม่มีเหตุการณ์ผิดปกติเกิดขึ้น ก็อาจปรับพอร์ตได้ โดยควรดูเป็นระยะ แต่ไม่ต้องติดตามกันทุกเดือน […]

ทางออกของชมรมคนรูด(บัตร) ติดลมจมกองหนี้ โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center คนที่ใช้บัตรเครดิตจนเพลิน รูดจนไม่มีจ่าย รู้ตัวอีกทีหนี้บานเบอะ จะแก้ปัญหาได้อย่างไรบ้าง ที่เป็นอย่างนี้ต้องวิเคราะห์ก่อนว่าเกิดจาก อะไร เพราะบางคนเป็นหนี้เพราะความจำเป็น แต่บางคนเป็นหนี้เพราะความเพลิดเพลิน อดใจไม่อยู่ ทั้ง 2 แบบ หากเป็นหนี้แล้ว พันกันไปมา รูดใบที่ 1 มาจ่ายใบที่ 2 รูดใบที่ 2 จ่ายใบที่ 3 พันกันไปเรื่อยๆ แบบนี้ นับวันหนี้ที่มีก็จะยิ่งเพิ่มขึ้น โตขึ้น เพราะเราไม่หยุดการใช้จ่าย ยิ่งรูดก็ยิ่งมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาเรื่อยๆ ดังนั้น วิธีการแก้ อย่างแรก ต้องมีความกล้า กล้าเอาภาระหนี้ที่มีมากางดูเลยว่ามีหนี้อะไรบ้าง เช่น หนี้บัตรเครดิต A หนี้บัตรเครดิต  B หนี้บัตรกดเงินสด C แล้วดูว่ามีหนี้คงเหลือแต่ละที่เท่าไหร่ หนี้บัตรใบไหนมีมากที่สุด […]

จัดพอร์ตกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ออกแบบได้สไตล์คุณ! โดย  พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPTTM ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund คือ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น (คณะกรรมการกองทุนฯ) โดยเงินของกองทุนมาจาก “เงินที่ลูกจ้างจ่าย เรียกว่า เงินสะสม” และ “เงินที่นายจ้างจ่าย เรียกว่า เงินสมทบ” เงินทั้งสองส่วนนี้จะถูกนำไปบริหารจัดการก่อให้เกิดผลประโยชน์จากเงินสะสมและผลประโยชน์จากเงินสมทบ ซึ่งผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นมาจากนโยบายการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั่นเอง นโยบายการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หากไม่เป็นแบบคณะกรรมการกองทุนฯ เลือกให้ ซึ่งส่วนใหญ่จะเน้นลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำไว้ก่อน เนื่องจากเกรงว่าลูกจ้างบางส่วนอาจไม่มีความรู้ ความเข้าใจเรื่องความเสี่ยงและการลงทุน แต่หากปัจจุบันมีความรู้ความเข้าใจมากขึ้นก็อาจรวมตัวกันแจ้งความประสงค์กับคณะกรรมการกองทุนฯ ว่าจะปรับไปเป็นแบบ Employee Choice ได้ไหม? คือเปิดโอกาสให้ลูกจ้างเลือกนโยบายการลงทุนได้ด้วยตัวเอง สำหรับ บริษัทที่เปิดให้เลือกนโยบายลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Employee Choice) ถือว่าเป็นโอกาสที่ดีมาก  เพราะทำให้สามารถจัดพอร์ตลงทุนผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ โดยอย่างแรกที่ควรทำก่อน คือ ศึกษานโยบายการลงทุนแต่ละกองทุนที่มีให้เลือก จากนั้นให้พิจารณาตัวเองว่า รับความเสี่ยงได้แค่ไหน? ต้องการผลตอบแทนประมาณเท่าไร?  เพราะหากต้องการได้ผลตอบแทนสูง […]

เพิ่มโอกาสการลงทุนหุ้นเทคฯ กับ B-INNOTECH / B-INNOTECHRMF โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ปัจจุบันการพัฒนาเทคโนโลยีและนวัตกรรมก่อให้เกิดสินค้าและบริการใหม่ได้ส่งผลสะเทือนแบบพลิกแผ่นดินอย่างฉับพลันต่อรูปแบบการใช้ชีวิต การบริโภค การทำงาน ไปจนถึงกระบวนการผลิตในขั้นตอนต่างๆ ตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุด คือ “โทรศัพท์มือถือ” ซึ่งพัฒนาจนกลายเป็น “สมาร์ทโฟน” ที่ใช้ประโยชน์ได้นานับประการกว้างไกลกว่าการสื่อสารด้วยเสียงแบบในอดีต ในราคาที่ถูกลงเรื่อยๆ โดยยังคงพัฒนาศักยภาพในการใช้งานให้ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง จนสร้างมูลค่าการตลาดเกือบ 5 แสนล้านเหรียญสหรัฐในแต่ละปี มีอัตราการเติบโตสูงถึง 29% ต่อปี ทำให้มูลค่าของบริษัทผู้ผลิตชั้นนำ เช่น Apple Sumsung Huawei เติบโตขึ้นอย่างก้าวกระโดด ในขณะที่เทคโนโลยี Internet และระบบการสื่อสารที่รวดเร็ว (4G/5G) ส่งผลให้มีการพัฒนาโปรแกรมการใช้งานกับสมาร์ทโฟนที่เรียกกันว่าแอปพลิเคชั่น (App.) สร้างบริการใหม่ๆ เช่น Facebook Instagram Line WeChat ที่ผู้คนนิยมใช้กันทั่วโลกจนเกิดการสื่อสารในรูปแบบ Social media […]

เช็คความพร้อมก่อนลงทุนต่างประเทศ โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center การลงทุนในต่างประเทศมีเป้าหมาย 2 ประการ 1. เพื่อหาโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในต่างประเทศ แต่ละประเทศมีสถานะทางเศรษฐกิจที่แตกต่างกัน ประเทศที่มีอัตราการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูงกว่าประเทศไทย เช่น จีน อินเดีย ย่อมมีโอกาสในการลงทุนที่จะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า  รวมทั้งประเทศที่มีระดับการพัฒนาทางเศรษฐกิจที่เจริญกว่า ถึงแม้อัตราการเติบโตจะไม่สูงมาก เช่น สหรัฐ ยุโรป ญี่ปุ่น แต่ประชาชนมีรายได้ต่อหัวที่สูงกว่า มีอำนาจซื้อที่สูงกว่า จึงมีโอกาสการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ดีเช่นกัน ในต่างประเทศยังบริษัทมากมายที่ขายสินค้าและบริการที่ประเทศไทยไม่สามารถผลิตหรือให้บริการได้ โดยที่สินค้า/บริการนั้นเป็นที่นิยมของคนในประเทศนั้นๆ หรือทั่วโลก เช่น Smart Phone หรือ สินค้าที่ใช้เทคโนโลยีชั้นสูง เช่น Software program, Semiconductor, Electric vehicle ซึ่งบริษัทที่เป็นเจ้าของสินค้านั้นมีรายได้ กำไรที่ระดับสูง และยังมีอัตราการเติบโตแบบก้าวกระโดด 2. เพื่อกระจายความเสี่ยง การกระจายความเสี่ยงเบื้องต้นทำได้โดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายประเภท (Asset class) ทั้งประเภทที่มีความเสี่ยงสูง […]