BF Knowledge Center Personal Finance
วางแผนการเงินกันไหม? ในฐานะคนโสดข้ามปีก็ได้
โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา AFPT™ ทีมงาน BF Knowledge Center กองทุนบัวหลวง เทศกาลความรักผ่านไปก็แล้วไม่รู้กี่ปีต่อกี่ปี หันกลับมามองตัวเอง อ้าววว!! โสดค้างมาจากปีที่แล้ว (เฮ้อออ) ครั้นจะนั่งเหงาเศร้าซึม รอความรักก็ดูจะเสียเวลาไปเปล่าประโยชน์ ลองมาเริ่มต้นมอบความรักให้กับตัวเอง ด้วยการวางแผนการเงินสำหรับคนโสดกันดีกว่า เพราะถึงจะเหงาแต่เราก็ยังมีเงินใช้ “อิสรภาพ” คือ สาเหตุที่คนโสดต้องวางแผนการเงิน เพราะคนโสดส่วนใหญ่เคยชินกับการใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการโดยไม่ต้องกังวลกับการดูแลคนอื่นมากนัก อีกทั้งเป้าหมายของชีวิต รวมถึงเป้าหมายการเงิน สามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลาตามที่ต้องการ เพราะไม่ได้ส่งผลกระทบกับคนอื่น ในขณะที่คนมีคู่มักให้ความสนใจเรื่องการวางแผนการเงินมากกว่า เพราะวางแผนการเงินที่ผิดพลาดอาจส่งผลกระทบกับหลายชีวิตในครอบครัว เช่น วางแผนซื้อบ้าน วางแผนการศึกษาบุตร เป็นต้น “ความเหงา” คือ ตัวกระตุ้นให้เกิดการใช้เงิน และในหลายครั้งก็สร้างปัญหาทางการเงินให้กับคนโสดได้ โดยกิจกรรมคลายเหงาที่ทำให้เสียเงินมากที่สุด คงหนีไม่พ้นการช้อปปิ้งและท่องเที่ยว นอกจากนี้ ยังมีสิทธิพิเศษต่างๆ จากบัตรเครดิต ซึ่งในหลายครั้งทำให้เกิดการจับจ่ายใช้สอยโดยไม่จำเป็น หากปล่อยให้เป็นแบบนี้ต่อไป เงินออมของเราคงร่อยหรอไปเรื่อยๆ ท้ายที่สุดคงต้องกลายเป็นคนโสดที่อยู่ลำพัง แถมยังลำเค็ญเพราะมีเงินไม่พอใช้ในวัยเกษียณอีกด้วย การวางแผนการเงินสำหรับคนโสดที่ต้องจัดการ เริ่มต้นที่ เงินสำรองฉุกเฉิน 3 […]
BF Editorial BF Knowledge Center
เจาะเบื้องหลัง “เปิดโลกลงทุนกับกองทุนบัวหลวง” ปี 2562
เจาะเบื้องหลัง “เปิดโลกลงทุนกับกองทุนบัวหลวง” ปี 2562 เริ่มแล้วที่เชียงใหม่ สานต่อพันธกิจ…ทำให้ครอบครัวไทยมีความมั่นคงทางการเงิน ด้วยภารกิจในการสานต่อพันธกิจหลักของกองทุนบัวหลวง ที่จะ “ทำให้ครอบครัวไทยมีความมั่นคงทางการเงิน” ทีมงาน BF Knowledge Center จึงเดินสายไปให้ความรู้กับคนในทุกช่วงวัย เพื่อให้ความรู้ ความเข้าใจเรื่องกองทุนรวม รวมถึงวางแผนการเงิน ทั้งในกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด อันเป็นหนึ่งในแผนการดำเนินงานเพื่อมุ่งไปสู่พันธกิจที่กำหนดไว้ ตลอดทั้งวันที่ 27 ก.พ. ที่ผ่านมา เป็นกิจกรรมพิเศษ “เปิดโลกลงทุนกับกองทุนบัวหลวง” ที่ห้องประชุม ชั้น 6 คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยเชียงใหม่ ซึ่งได้รับความสนใจจากนักศึกษาและบุคคลทั่วไป เข้าร่วมงานกว่า 160 คน งานในช่วงเช้า เป็นการอบรมเชิงปฏิบัติการ หรือ Investment Workshop ในหัวข้อ “รู้จักกองทุนรวมแล้วหรือยัง?” ต่อด้วยช่วงบ่าย ‘Special Talk’ กับคุณทนง ขันทอง “เก็บเงิน หรือเก็บทอง ดี?” ตามด้วยสัมมนาพิเศษ […]
B-HY (H75) AI B-HY (UH) AI BF Knowledge Center
ทำความรู้จัก กับ บัวหลวง ไฮยิลด์
ทำความรู้จัก กับ บัวหลวง ไฮยิลด์ โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนเปิดบัวหลวงไฮยิลด์ (B-HY) เป็นกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนแบบ Feeder Fund คือลงทุนในหน่วยลงทุนกองทุนรวมต่างประเทศชื่อ AXA World Funds US High Yield Bonds USD Fund (กองทุนหลัก) เฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของ NAV มี AXA Funds Management เป็นผู้จัดการกองทุน ซึ่งมีเป้าหมายในการบริหารกองทุนเพื่อให้รับรายได้ดอกเบี้ยในระดับที่สูงและสม่ำเสมอ โดยลงทุนในตราสารหนี้ประเภท High Yield ของสหรัฐ AXA Funds Management ซึ่งเป็นผู้จัดการกองทุน มีประสบการณ์ มีทีมงานบริหารกองทุน โดยเฉพาะตราสารหนี้มาหลาย 10 ปี มีฐานการลงทุนอยู่ทั่วโลก […]
BF Knowledge Center Personal Finance
Wealth ทางเลือก ทางรอด ของคนส่วนใหญ่ในประเทศไทย
โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center “ตรุษจีนนี้ ขอให้ทุกท่านพบแต่สิ่งดีๆ คิดสิ่งใดสมปรารถนา กิจการรุ่งเรือง เฮงๆ รวยๆ มั่งมีตลอดไป อั่งเปาตั่วตั่วไก๊ ” คำพูดอันแสนคุ้นหูเหล่านี้มักถูกนำไปส่งต่อให้กับคนที่เรารัก ผู้รับก็คงจะรู้สึกดีและหวังว่ามันคงจะเกิดขึ้นสักวัน ซึ่งถ้ามองอีกมุมหนึ่งของ “Wealth” คงมิได้หมายถึงแต่เรื่องทรัพย์สินเงินทองเพียงอย่างเดียว แต่ต้องมองถึงปัจจัยพื้นฐานที่ทุกคนพึงมีด้วย นี่จึงเป็นเหตุที่ทำให้ต้องมาดูว่า ทำไมเราถึงมี Wealth ที่แตกต่างกัน เรามักคิดว่าความร่ำรวยมีอย่างไม่จำกัด แต่จริงๆ แล้ว ทรัพยากรมีจำกัด ถ้ามีคนหนึ่งได้ อีกคนหนึ่งก็ต้องเสีย มันก็เป็นเรื่องธรรมดา ที่เรามักจะลืม หรืออีกนัยหนึ่งเป็นเพราะปัญหาความเหลื่อมล้ำ ที่ส่งผลกระทบกับ Wealth โดยเฉพาะ Wealth ของคนไทยส่วนใหญ่อย่างเราๆ ที่ต้องกล่าวถึงเรื่องนี้คงเป็นเพราะ เมื่อ 6 ปีก่อน ประเทศไทยเป็นประเทศที่มีความเหลื่อมล้ำสูงป็นอันดับที่ 11 ของโลก แต่เมื่อ 2 ปีที่ผ่านมา […]
‘B-SENIOR’ เครื่องมือบริหารเงินเพื่อชีวิตวัยเกษียณ เปิดขายอีกครั้ง 7 ก.พ. นี้
‘B-SENIOR’ เครื่องมือบริหารเงินเพื่อชีวิตวัยเกษียณ เปิดขายอีกครั้ง 7 ก.พ. นี้ โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนผสมบีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณ (B-SENIOR) เป็นกองทุนแรกของกองทุนบัวหลวงที่ออกแบบและดีไซน์เพื่อกลุ่มนักลงทุนบางกลุ่มโดยเฉพาะ คือกลุ่มที่เกษียณแล้วนั่นเอง เนื่องจากกลุ่มนี้ยังขาดผลิตภัณฑ์หรือขาดเครื่องมือทางการเงินสำหรับการเก็บออมที่เหมาะสมกับกลุ่มนี้โดยเฉพาะ กองทุนนี้จะเน้นเรื่องความปลอดภัยของเงินลงทุน แต่ไม่ใช่เน้นความปลอดภัยจนไม่ลงทุนอะไรที่มีความเสี่ยงเลย เนื่องจากคนกลุ่มนี้เป็นคนเกษียณ ซึ่งไม่มีรายได้แล้ว ดำรงชีวิตด้วยเงินเก็บที่มีอยู่ ซึ่งเงินเก็บก็จะด้อยค่าเมื่อเผชิญภาวะเงินเฟ้อสูงๆ วิธีการลงทุนของ B-SENIOR คือ จะเลือกลงทุนผลิตภัณฑ์หรือกองทุนรวมที่มีโอกาสชนะเงินเฟ้อได้ โดยกองทุนนี้ระบุเงื่อนไขไว้ว่า ไม่ต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) จะลงทุนอยู่ในตราสารหนี้ เพราะเน้นความมั่นคง ปลอดภัยให้ ส่วน 30% ที่เหลือก็จะไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนที่ดี เช่น หุ้น หน่วยลงทุนกองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือหน่วยทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) เป็นต้น และกองทุนนี้สามารถไปลงทุนในต่างประเทศได้ แต่สัดส่วนการลงทุนในต่างประเทศจะไม่เกิน 15% ของ NAV ซึ่งส่วนนี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของกองทุนให้มีโอกาสชนะเงินเฟ้อได้ […]
B-HY (H75) AI B-HY (UH) AI BF Knowledge Center
ทำความรู้จักกับ “ไฮยิลด์บอนด์”
ทำความรู้จักกับ “ไฮยิลด์บอนด์” โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ไฮยิลด์บอนด์ (High yield bond) หมายถึงตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit rating) ต่ำกว่า Investment Grade คือ BBB- ซึ่งอาจเป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยภาครัฐหรือเอกชนก็ได้ แต่โดยส่วนใหญ่แล้วจะโฟกัสผู้ออกตราสารหนี้ที่เป็นภาคเอกชนมากกว่า เมื่อไฮยิลด์ บอนด์ เป็นตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่า Investment Grade ก็อาจคิดว่าเป็นตราสารหนี้ที่น่ากลัวหรือไม่ ก็ต้องอธิบายให้เข้าใจว่า ผู้ออกตราสารหนี้ที่เป็นไฮยิลด์ มี 4 ประเภท คือ บริษัท Start-up หรือ Rising star ที่เพิ่งก่อตั้งได้ไม่นาน ประวัติทางการเงินอาจมีไม่มากพอ เวลาไปขอกู้ยืมสถาบันการเงินก็อาจกู้ยาก ออกหุ้นกู้ก็จะพิจารณาลำบาก เพราะยังไม่เห็นความสำเร็จของกิจการได้ชัดเจนในระยะแรกและยังไม่มีประวัติทางการเงินที่มากพอจะวิเคราะห์ได้ บริษัทที่ทำการเข้าซื้อหรือครอบงำกิจการอื่น (Merger & Acquisition) ซึ่งก็ต้องใช้เงินลงทุนสูง บางครั้งก็อาจใช้เงินกู้หรืออกหุ้นกู้เพื่อระดมทุน […]
จะเลือกกองทุนหุ้นจ่ายปันผลหรือไม่ปันผลดี
จะเลือกกองทุนหุ้นจ่ายปันผลหรือไม่ปันผลดี โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ทำไมกองทุนหุ้นบางกองถึงไม่จ่ายปันผลออกมาให้ผู้ลงทุน? ก่อนอื่นต้องดูที่นโยบายการลงทุนของกองทุนหุ้นกองนั้นว่า มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่? ถ้ากองทุนหุ้นนั้น ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล กรณีที่บริหารจัดการเงินลงทุนแล้วมีกำไร กำไรที่ได้รับก็จะสะสมไว้ในกองทุนไปเรื่อยๆ (ราคา NAV ที่สูงขึ้น) ส่วนกองทุนที่หุ้นที่ มีนโยบายจ่ายปันผล ในนโยบายการลงทุนก็จะเขียนไว้ชัดว่า กรณีที่บริหารจัดการเงินลงทุนแล้วมีกำไรในงวดนั้น และ/หรือ มีกำไรสะสมอยู่ กองทุนก็จะพิจารณาจ่ายเงินปันผลออกมาให้กับผู้ลงทุน ส่วนจะจ่ายมาก จ่ายน้อย บ่อยครั้งแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับว่ากองทุนนั้นออกแบบไว้อย่างไร และเขียนนโยบายไว้แบบไหน นโยบายปันผล สามารถออกแบบให้แตกต่างกันได้ด้วยหรือ? สามารถออกแบบได้ ยกตัวอย่าง กองทุนบัวแก้วปันผล ได้เขียนนโยบายลงทุนเกี่ยวกับการพิจารณาจ่ายเงินปันผลไว้ชัดเจนว่าจะพิจารณาการจ่ายปันผลทุกๆ 6 เดือน โดยจะจ่ายในอัตราร้อยละ 95 จากกําไรสะสมหรือกําไรสุทธิจากการดําเนินงานงวดนั้น…… ซึ่งแสดงระยะเวลาการจ่ายปันผลค่อนข้างชัดเจน กล่าวคือ ทุกๆ 6 เดือน ผู้จัดการกองทุนก็จะพิจารณาว่ามีกำไรสามารถจ่ายปันผลได้หรือไม่? ถ้ามีกำไรก็จะจ่ายปันผลออกมาเกือบหมดก็คือร้อยละ 95 เหลือเก็บไว้ในกองทุนนิดหน่อยเท่านั้น ดังนั้น เวลาที่ตลาดหุ้นดี กองทุนบัวแก้วบริหารได้ดี ผู้ลงทุนก็มีโอกาสได้รับเงินปันผลเยอะ […]
ค้นหาโอกาสลงทุนหุ้นญี่ปุ่นไปกับ B-NIPPON
ค้นหาโอกาสลงทุนหุ้นญี่ปุ่นไปกับ B-NIPPON โดย…ศรศักดิ์ สร้อยแสงจันทร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นญี่ปุ่น (B-NIPPON) กองทุน B-NIPPON เป็นกองทุนหุ้นต่างประเทศซึ่งลงทุนในตลาดหุ้นญี่ปุ่น และบริษัทที่อยู่ในตลาดหุ้นอื่นแต่ทำธุรกิจในประเทศญี่ปุ่น ความน่าสนใจของหุ้นญี่ปุ่น การลงทุนในบริษัทญี่ปุ่นไม่ได้จำกัดขอบเขตเพียงในประเทศญี่ปุ่นเท่านั้น เพราะบริษัทชั้นนำของญี่ปุ่นล้วนเป็นบริษัทข้ามชาติที่ส่งสินค้าไปขายทั่วทุกมุมโลกและยังเข้าไปดำเนินธุรกิจในประเทศต่างๆ เพื่อขายสินค้า/บริการ และสร้างฐานการผลิตป้อนสินค้าสู่ตลาดโลก เช่น TOYOTA , HONDA, IZUSU, MITSUBISHI, SONY ซึ่งบริษัทเหล่านี้มีชื่อเสียงเป็นที่รู้จักมายาวนานหลายสิบปี ญี่ปุ่นเป็นประเทศที่มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและนวัตกรรมในระดับแนวหน้าของโลก ปัจจุบันอุปกรณ์เครื่องใช้ไฮเทค เช่น สมาร์ทโฟน สมาร์ทดีไวซ์ รถยนต์พลังงานไฟฟ้า เครื่องบิน ที่คนรู้จักในแบรนด์ต่างๆ ที่ไม่ใช่ของญี่ปุ่น แต่ชิ้นส่วนที่เป็นองค์ประกอบสำคัญของสินค้าเหล่านั้นล้วนผลิตโดยบริษัทญี่ปุ่น ถึงแม้ญี่ปุ่นจะเข้าสู่สังคมสูงวัยที่สัดส่วนประชากรสูงอายุมากขึ้นเรื่อยๆ แต่รัฐบาลได้วางแผนและมาตรการรองรับไว้เช่น ผลักดันให้ผู้หญิงออกมาทำงานมากขึ้น ยืดอายุการเกษียณ ยอมรับแรงงานต่างชาติมากขึ้น ในขณะที่ภาคเอกชนก็เร่งทำวิจัยพัฒนาและลงทุนในระบบแฟคทอรี่ ออโตเมชั่น และแฟคทอรี่ โรบอท เพื่อชดเชยแรงงานที่ลดลง ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตและลดต้นทุนได้ในระยะยาว ยังมีธุรกิจที่ได้รับประโยชน์จากสังคมผู้สูงวัย เช่น […]
B-THAICG BF Knowledge Center BKIND BSIRICG
ลงทุนและทำดีไปพร้อมกับ BKIND รวมทั้ง B-THAICG และ BSIRICG
ลงทุนและทำดีไปพร้อมกับ BKIND รวมทั้ง B-THAICG และ BSIRICG โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ในกลุ่มกองทุนหุ้นของกองทุนบัวหลวง มีอยู่กองทุนหนึ่งที่ชื่อแปลกมาก ฟังแล้วน่าสนใจว่าคืออะไร นั่นคือ กองทุนรวม คนไทยใจดี หรือ BKIND กองทุนนี้เป็นอย่างไร มาฟังพี่เสกสรร เล่าให้ฟังกัน กองทุนนี้เป็นกองทุนหุ้นไทย ที่ตั้งขึ้นมาตั้งแต่ปี 2557 โดย กองทุนบัวหลวง และพันธมิตร ได้แก่ มูลนิธิเพื่อ “คนไทย” และ สถาบัน ChangeFusion เพื่อระดมเงินจากผู้ลงทุนไปลงทุนในกิจการที่มีส่วนร่วมรับผิดชอบต่อสังคม 4 ด้าน ได้แก่ สิ่งแวดล้อม (Environment) สังคม (Social) ธรรมาภิบาล (Good Governance) ต่อต้านคอร์รัปชัน (Anti-Corruption) หรือเรียกย่อๆ […]
BF Knowledge Center Personal Finance
เมื่อ passive income กำลังจะไม่เหมือนเดิม
โดย…เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน BF Knowledge Center ในปีหน้าและอาจจะหมายถึงหลายปีจากนี้ การลงทุนจะไม่ใช่เรื่องง่ายๆ อีกต่อไป โดยเฉพาะการหวังผลกำไรในรูปแบบ passive income ที่เกิดจากการนำเงินเก็บเงินออม หรือทรัพย์สินที่มีไปลงทุนสร้างผลกำไรงอกเงย สร้างรายได้เพิ่มเติม นอกเหนือจากการประกอบอาชีพหลักที่สร้าง active income ให้กับเรา passive income ที่ว่าจะหาได้ยากขึ้นนั้น ผมมองไปที่รายได้จากลงทุนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น การลงทุนโดยตรงในหุ้น การลงทุนกับอสังหาริมทรัพย์ อย่างคอนโดมิเนียมให้เช่าหรือซื้อขาย การลงทุนในทองคำ หรือการเก็งกำไรในทรัพยสินทางเลือกในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง สาเหตุที่ผมคิดเช่นนั้น เพราะ ธรรมชาติของ passive income ที่คนนิยมมักเป็นทรัพย์สินที่อยู่ในช่วงขาขึ้น มีกระแสความนิยม ทำให้ลงทุนแล้วมีกำไรมากกว่าขาดทุน ในระยะสั้นๆ อาจจะมีแกว่งๆ บ้างแต่พื้นฐานของทรัพยสินยังเป็นที่ต้องการและได้รับความนิยม ในที่สุดก็เลยยังคงมีกำไรอยู่จนกว่าจะหมดรอบความนิยมนั้น แต่ปัจจุบันทรัพย์สินหลายๆ อย่างดูเหมือนจะหมดรอบของมัน ทั้งหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ และคอนโดมิเนียมที่ผุดขึ้นเป็นดอกเห็ดตามเส้นทางรถไฟฟ้าสายใหม่ๆ จากข้อแรก ทำให้ผู้ต้องการ passive income […]