BF Knowledge Tips: ขาดทุนอยู่ แต่ถูกชวนให้ลงทุนเพิ่ม
โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM , BBLAM ในช่วง 2 – 3 ปีที่ผ่านมา เศรษฐกิจโลกได้ตกอยู่ในภาวะผันผวน ส่งผลให้พอร์ตการลงทุนของเราติดลบ จนทำให้ต้องกลับมาคิดทบทวนกันว่า “จะไปต่อหรือพอแค่นี้” แต่จนถึงปัจจุบันก็เชื่อว่า หลายคนน่าจะยังไม่ได้ข้อสรุป และอาจจะยังไม่ได้ตัดสินใจว่า จะจัดการกับพอร์ตการลงทุนของตัวเองยังไงดี? เพราะท่ามกลางสถานการณ์การลงทุนที่มีความผันผวนอย่างในตอนนี้ เราก็มักจะได้รับข้อมูลจากแหล่งต่างๆ ว่า “ยังมีโอกาสในการลงทุนที่ผ่านเข้ามาอยู่เสมอ” จนทำให้เรารู้สึกลังเลใจว่า ควรที่จะลงทุนเพิ่มเพื่อถัวเฉลี่ยต้นทุนราคาให้ต่ำลงดีไหม? หรือควรจะขายคืน เพื่อหยุดการขาดทุน (Cut Loss) หรือว่าควรจะอยู่เฉยๆ ปล่อยให้เวลาคลี่คลายสถานการณ์ไปเอง ความรู้สึกต่างๆ เหล่านี้ ได้ส่งผลกระทบต่อจิตใจของเราและนักลงทุนหลายๆ คน จนทำให้เกิดสภาวะทางจิตวิทยาที่รู้สึกถึง “ความไม่ปลอดภัย (Insecure)” และได้สะท้อนออกมาเป็นทัศนคติและพฤติกรรมในการลงทุนในลักษณะต่างๆ โดยตัวอย่างที่เห็นได้ชัดเจนที่สุด ก็น่าจะเป็น “การระแวงสงสัย” การให้คำแนะนำการลงทุนของผู้เชี่ยวชาญ ไม่ว่าจะเป็น นักวิเคราะห์ หรือผู้ให้คำแนะนำการลงทุน โดยเฉพาะกับคำแนะนำที่สื่อความว่า ในสภาวะผันผวนยังมีโอกาสในการลงทุนอยู่ หรือควรลงทุนเพิ่มในช่วงนี้เพื่อถัวเฉลี่ยต้นทุน ฯลฯ […]
BF Knowledge Center Provident Fund
BF Knowledge Tips: ถ้าออกจากงานแล้วที่ทำงานใหม่ไม่มี PVD ต้องทำยังไง
โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® , BBLAM หลายคนที่ทำงานออฟฟิศ แล้วได้รับสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทำให้เราได้มีโอกาสสะสมเงินส่วนนึ้เข้ากองทุน และบริษัทก็สมทบเงินอีกส่วนนึงเข้ากองทุนให้ทุกๆ เดือน แต่แล้วจู่ๆ ก็เกิดเหตุการณ์ไม่คิดฝัน ทำงานอดิเรกอยู่ดีๆ ก็รุ่งซะงั้น พลิกผันตัวเองเป็นเจ้าของกิจการไป หรือบางคนอยู่ๆ เพื่อนก็ชวนให้สมัครงานที่น่าสนใจ แล้วเขาก็รับเราเข้าร่วมงานด้วยทันที ไม่ว่าจะกรณีไหนก็ตาม หากที่ทำงานใหม่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แล้วทีนี้จะทำยังไงกันล่ะ แนะนำแบบนี้ค่ะ วิธีแรก คือ เราสามารถคงเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมได้ โดยจ่ายค่าธรรมเนียมคงเงินปีละ 500 บาท วิธีนี้เหมาะกับผู้ที่มีปริมาณเงินสะสมค่อนข้างมาก และการเติบโตของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เราได้เลือกลงทุนแล้วที่ผ่านมา ผลตอบแทนค่อนข้างน่าพอใจ และมองว่า ในอนาคตสามารถเติบโตได้ตามที่เราคาดไว้ ก็สามารถคงเงินไว้ได้เลยค่ะ แต่สำหรับบางคนที่เพิ่งจะเริ่มสะสมเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ไม่เท่าไหร่ แต่ชีวิตผกผัน อาจจะเห็นว่า ค่าธรรมเนียมคงเงิน เป็นเงินจำนวนที่สูง ถ้าแบบนั้นก็เลือกวิธีที่ 2 ได้ค่ะ วิธีที่ 2 คือ โอนย้ายหน่วยลงทุนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไปยัง กองทุน RMF […]
BF Knowledge Tips: หลายเหตุผลที่ทำให้จีนกลับมาน่าลงทุน
โดย เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® , BBLAM ปีนี้ ตลาดการลงทุนย้ายมาโฟกัสในฝั่งเอเชียครับ โดยเฉพาะจีนที่ซบเซามา 2 ปี ซึ่งก็มาจากหลายๆ สาเหตุ แต่สาเหตุใหญ่ๆ ก็มาจากโควิด ที่ประเทศจีนยังคงใช้นโยบายเข้มงวดอย่าง Zero-Covid ก่อนจะมายอมผ่อนคลายเมื่อปลายปีที่แล้ว แต่การผ่อนคลายนโยบายหลังประเทศใหญ่อื่นๆ ประกอบกับเป็นช่วงเวลาที่หลายประเทศใหญ่กำลังเผชิญกับความเสี่ยงเศรษฐกิจชะลอตัวจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายและเงินเฟ้อ ก็ยิ่งทำให้ประเทศจีนมีความน่าสนใจมากขึ้นโดยเปรียบเทียบ สำหรับกลุ่มประเทศเอเชียที่ปัจจุบันมีการปรับโครงสร้างทางเศรษฐกิจ ให้มีสัดส่วนการบริโภคภายในประเทศมากขึ้น มีการค้าขายและเดินทางระหว่างกันมากขึ้น การที่จีนเปิดประเทศจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้เศรษฐกิจหลายประเทศมีความน่าสนใจมากกว่าฝั่งตะวันตก เพราะปริมาณคนจีนที่มีมาก มีกำลังซื้อและการเดินทางของคนจีนในภูมิภาคเอเชียจะเป็นตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจที่สำคัญ ทดแทนกำลังซื้อจากฝั่งตะวันตกที่ลดลง กลับมาที่จีน นอกจากการผ่อนคลายนโยบายเรื่องโควิดแล้ว ข่าวการปรากฎตัว ของ Jack Ma ที่ Hang Zhou ที่เป็นที่ตั้งสำนักงานใหญ่ของ Alibaba หรือการประกาศที่จะแยกหน่วยธุรกิจ ที่ประกอบไปด้วยพวก Ecommerce ธุรกิจ Cloud ธุรกิจ Logistic ก็เป็นเหมือนสัญญาณ ที่บ่งชี้ว่า การควบคุมบริษัทด้านเทคโนโลยีของจีนน่าจะผ่อนคลายลง หลังจากถูกทางการจีนควบคุมจัดระเบียบมาตลอด […]
BF Knowledge Tips: ปรับพอร์ตฝ่าวิกฤตการลงทุน
โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM BBLAM เศรษฐกิจโลกกำลังอยู่ในภาวะผันผวน และส่งผลกระทบต่อพอร์ตการลงทุนของเรา ทำให้เราต้องปรับพอร์ตการลงทุนไปตามสภาวะตลาดกันอยู่บ่อยๆ โดยในช่วง 2–3 ปีที่ผ่านมา เราได้ผ่านทั้ง “วิกฤตโรคระบาด (Covid-19)” จนทำให้ทุกประเทศต้องปิดเมือง (Lock Down) และส่งผลให้เศรษฐกิจทั่วโลก ต้องหยุดชะงักไปตามๆ กัน ซึ่งก็ได้สะท้อนออกมาผ่านตลาดหุ้นทั่วโลกที่ปรับตัวลดลงไปเฉลี่ยกว่า 22% (ที่มา : MSCI All Country World Index) แต่หลังจากที่เราเริ่มปรับตัว ปรับใจ และปรับพอร์ตการลงทุนไปบ้างแล้ว วิกฤตต่อไปก็ตามมา นั่นก็คือ “วิกฤตเงินเฟ้อ” ซึ่งเป็นผลพวงมาจากการรับมือกับวิกฤตโรคระบาด (Covid-19) ของประเทศอุตสาหกรรมหลัก ประกอบกับการที่ธนาคารกลางสหรัฐ (FED) มีความพยายามที่จะหยุดปัญหาเงินเฟ้อ ด้วยการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบายอย่างรวดเร็ว ทำให้เศรษฐกิจของสหรัฐฯ กำลังเข้าสู่ภาวะถดถอย และส่งผลกระทบไปยังทุกประเทศทั่วโลก ทำให้นักลงทุนอย่างเราต้องปรับตัว ปรับใจ และปรับพอร์ตการลงทุนอีกครั้ง คำถามคือ “เราควรจะต้องปรับพอร์ตยังไง? เพื่อให้ฝ่าฟันไปได้ในทุกวิกฤต” […]
B-INCOME B-TNTV B-TREASURY BF Knowledge Center BMAPS100 BMAPS25 BMAPS55
BF Knowledge Tips: เคล็ดลับบอกรักเงินในกระเป๋า ด้วยกองทุนรวม
โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® BBLAM ใกล้สิ้นเดือน เหมือนจะสิ้นใจ ทำไมถึงเป็นแบบนี้ แล้วทำยังไงถึงจะหลุดพ้นจากวังวนแบบนี้เสียที บอกได้เลยว่า ต้องปฏิวัติตัวเองอย่างจริงจัง เพราะไม่ใช่จะทำตัวเหมือนเดิมๆ แล้วจะเกิดการเปลี่ยนแปลงขึ้นได้ ดังนั้น ใจเราต้องเข้มแข็ง ยอมลำบากในช่วงแรกๆ เพื่อจะได้สุขสบายในภายหลัง เคล็ดลับบอกรักเงินในกระเป๋าด้วยกองทุนรวม นั่นเป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยเราได้ ซึ่งตอนนี้เป็นช่วงสิ้นเดือนพอดี ดังนั้น ต้องตั้งสติกันให้ดีๆ แนะนำให้หยิบกระดาษ กับปากกา หรือจะใช้อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ก็ได้ โดยการเขียนจำนวนเงินที่เข้าบัญชีในวันที่เงินเดือนออก ว่า เรามีเงินเท่าไหร่ (เพราะตัวเราเองยังไม่รู้เลยว่าเรา มีเงินเข้าบัญชีทุกเดือนๆ เท่าไหร่) สำหรับใครที่ไม่เคยลงทุนโดยการหักเงินในบัญชี ก็แสดงว่า เงินที่เข้ามาทุกเดือนนั้น ยังไม่มีการออม การลงทุนใดๆ ดังนั้น แนะนำให้แบ่งเงินเป็น 4 ส่วนแบบนี้ ส่วนแรก สำหรับจ่ายหนี้ประจำเดือน ไม่ว่าจะเป็น หนี้ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หนี้ที่เผลอไปกู้ยืมใครมา ลองเขียนดูว่า มีเท่าไหร่ ส่วนที่ 2 […]
B-GLOBAL B-GLOBALRMF BF Knowledge Center
BF Knowledge Tips: ทำไม? B-GLOBAL ต้องเปลี่ยนกองทุนหลัก
โดย เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® BBLAM ตั้งแต่ 1 มีนาคม 2566 นี้ บลจ.บัวหลวง ได้เปลี่ยนแปลงกองทุนหลักของกอง B-GLOBAL และ B-GLOBALRMF ใหม่ครับ โดยสาเหตุเกิดจากกองทุนหลักเดิม มีปัญหาข้อจำกัดในการลงทุนต่อในอนาคต โดยไม่ได้มีปัญหาด้านการดำเนินงานของกองทุนหรือปัญหาอะไร เดิม กองทุนบัวหลวงหุ้นโกลบอล (B-GLOBAL) และบัวหลวงหุ้นโกลบอลเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-GLOBALRMF) ซึ่งเป็นกองทุนตราสารทุนต่างประเทศประเภท feeder fund ได้นำเงินไปลงทุนผ่านกองทุนหลักเพียงกองทุนเดียว คือ Wellington Global Opportunities Equity Fund ซึ่งบริหารจัดการโดย Wellington Management Company ซึ่งก็เป็นบริษัทที่เราไว้ใจและมีการนำเงินไปลงทุนด้วยหลายกองทุน อย่าง BCARE, B-GTO กองทุนหลักก็บริหารโดย Wellington เช่นกัน เมื่อปลายปีที่แล้ว มีนักลงทุนต่างประเทศรายใหญ่ที่ลงทุนในกองทุนหลักได้ไถ่ถอนเนื่องจากเหตุผลส่วนตัว ที่ไม่ได้เกิดจากปัญหาของกองทุนหลัก ทำให้สัดส่วนการลงทุนของ B-GLOBAL […]
BF Knowledge Tips: จะรู้ได้ไง จังหวะไหนควรปรับพอร์ต
โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® , BBLAM เอ๊ะ … จะปรับพอร์ตตอนนี้ดีมั้ยนะ ติดลบกระจายเลย หรือ โห… พอร์ตบวกขนาดนี้ ต้องปรับพอร์ตมั้ยนะ ขึ้นแรงเกินไป!!! ไม่ว่าพอร์ตของเราจะขึ้น หรือจะลง ต่างก็มีข้อสงสัยกันว่า แล้วจังหวะไหนล่ะ ควรปรับพอร์ต ลองสังเกต 3 สัญญาณที่บอกให้รู้ว่า ถึงเวลาต้องปรับพอร์ตกันแล้วนะ สัญญาณแรกสถานการณ์ไม่ปกติ ไม่ว่าจะเป็น ช่วงโรคระบาด สงคราม เงินเฟ้อสูง จากเดิม หากเราจัดพอร์ตการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง 50% สินทรัพย์เสี่ยงต่ำ 50% หรือ 50:50 แล้วพอร์ตการลงทุนของเรากลับกลายเป็น 40:60 เพราะเกิดการขาดทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงที่ลงทุนไป ทำให้มูลค่าเงินลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงปรับตัวลดลง ก็อย่าเพิ่งตกใจกันไป เราสามารถเพิ่มการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง เพื่อปรับพอร์ตของเราให้กลับมาเป็น 50:50 ตามที่เราต้องการได้ แม้ว่าเราจะรู้สึกว่า ไม่อยากลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงเพิ่มขึ้นเลย เพราะที่ผ่านมา ขาดทุนเยอะ แต่ช่วงจังหวะนี้แหละที่น่าลงทุน เพราะจะได้ต้นทุนที่ถูก […]
BF Knowledge Tips: ลงทุนกับของแบรนด์เนม ด้วยเงินเพียงหลักร้อย
โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® , BBLAM ยุคของแพง เงินเฟ้อสูง เงินบาทอ่อน แบบนี้จะซื้อของ Brand มาใช้ได้ยังไง หลายคนที่คิดแบบนี้และคิดว่าของดีๆ แพงๆ คงไม่มีใครซื้อหรอก แล้วหันมาใช้ของที่ราคาถูกกว่า คุณภาพพอใช้ได้ดีกว่า แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะเป็นกับทุกคน นั่นเป็นเพราะว่า ของดีๆ ของ Brand Name มีชื่อเสียงเป็นที่รู้จักอย่างยาวนาน ยิ่งเรื่องคุณภาพ ยิ่งไม่ต้องพูดถึง เพราะผ่านการพิสูจน์มาแล้วหลายยุคหลายสมัย ซึ่งใครที่สนใจอยากจะเป็นเจ้าของสินค้าแบรนด์เนม ปัจจุบันต้องบอกว่าไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เพราะตอนนี้ BBLAM มีกองทุนเปิด B-PREMIUM ซึ่งลงทุนในหน่วยลงทุนของ Pictet – Premium Brands ที่ลงทุนในบริษัทที่ทำธุรกิจเกี่ยวกับสินค้าและบริการระดับบน (Premium Brands Sector) ที่มีคุณภาพสูงทั่วโลก ทั้งในกลุ่ม Luxury อย่าง Hermes, LVMH กลุ่ม Food […]
BF Knowledge Tips: จัดพอร์ตลงทุนด้วยวิธี DCA ต้องใส่ใจอะไรบ้าง
โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM , BBLAM ปัจจุบันการลงทุนแบบถัวเฉลี่ย หรือ DCA (Dollar Cost Averaging) ได้รับความสนใจจากนักลงทุนมือใหม่ รวมถึงวัยทำงานที่ไม่ค่อยมีเวลา ด้วยหลักการที่ว่า การลงทุนด้วยวิธี DCA จะช่วยจัดการความเสี่ยง หรือความผันผวนที่เกิดจากการจับจังหวะเข้าลงทุน (Market Timing) ทำให้เรามีโอกาสได้รับราคาต้นทุนแบบถัวเฉลี่ย ที่ไม่ถูกไม่แพงจนเกินไป อีกทั้งยังช่วยสร้างวินัยให้เกิดการลงทุนอย่างสม่ำเสมอไปพร้อมๆ กันด้วย ทำให้ในภาพรวมสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับพอร์ตการลงทุนได้ในระยะยาว การลงทุนด้วยวิธี DCA มักจะได้รับทัศนคติในเชิงบวก และถูกพูดถึงเสมอว่า สามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดีได้แน่นอน … แต่ในโลกของการลงทุน ความแน่นอน คือ ความไม่แน่นอน เพราะในความเป็นจริง DCA ไม่ได้เหมาะกับสินทรัพย์ทุกประเภท แต่เหมาะกับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง หรือความผันผวนค่อนข้างมาก และสินทรัพย์ที่เลือกลงทุนด้วยวิธี DCA ก็ควรจะต้องเป็นสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโตต่อไปได้ในระยะยาว รวมถึงตัวของเราเองก็ควรที่จะลงทุนระยะยาว เพื่อให้สอดคล้องไปกับวิธี DCA ด้วยเช่นกัน […]
BF Knowledge Tips: เศรษฐกิจถดถอย จัดพอร์ตลงทุนแบบไหนดี
โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP®, BBLAM ปี 2566 เป็นอีกปีที่ท้าทาย มีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นหลายอย่าง ทั้งเรื่องการเมืองไทยที่มีการเลือกตั้งใหม่ ทั้งเศรษฐกิจโลกที่กำลังก้าวเข้าสู่ภาวะถดถอยและรุนแรงกว่าปีที่ผ่านมา ทั้งความตึงเครียดอย่างต่อเนื่องจากสงครามรัสเซีย-ยูเครน แรงกดดันจากเงินเฟ้อ และอัตราดอกเบี้ยที่ปรับสูง และที่สำคัญ ยอดการติดเชื้อโควิด-19 ในจีนยังพุ่งขึ้นอย่างรุนแรง เศรษฐกิจถดถอยแบบนี้ ยังลงทุนหุ้นได้มั้ยนะ หรือจะต้องจัดพอร์ตลงทุนยังไง เรามีคำแนะนำมาให้แล้ว ในเมื่อดูแล้ว เศรษฐกิจก็ไม่ดี แล้วเราจะเลือกลงทุนแบบไหน เพื่อให้พอร์ตการลงทุนของเรายังมีโอกาสเติบโตได้ ต้องบอกว่า การเลือกลงทุนในกองทุนหุ้นช่วงเศรษฐกิจถดถอยยังเป็นไปได้ ถ้าเรารู้จักเลือกลงทุน อย่างเช่น กลุ่มสินค้าจำเป็น สินค้าอุปโภคบริโภค เพราะไม่ว่าเศรษฐกิจจะเป็นยังไงก็ยังต้องกิน ต้องใช้อยู่ทุกวัน แม้ว่าจะพยายามกินน้อยลง ใช้น้อยลงก็ตาม ดังนั้น การเลือกลงทุนในกลุ่มนี้ ก็มีโอกาสเติบโตได้ อย่างเช่น การลงทุนในกองทุนเปิดบัวหลวงปัจจัย 4 (BBASIC) ซึ่งกองทุนมีนโยบายลงทุนเฉพาะกลุ่มบริษัทที่ทำธุรกิจเกี่ยวข้องกับปัจจัย 4 ได้แก่ อาหาร ที่อยู่อาศัย เครื่องนุ่งห่ม และยารักษาโรค นอกจากนี้ กองทุนยังมีนโยบายจ่ายเงินปันผลอีกด้วย […]