จัดพอร์ต RMF ให้โดนใจ เลือกลงทุน Theme ไหนดี

จัดพอร์ต RMF ให้โดนใจ เลือกลงทุน Theme ไหนดี

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® การลงทุนในกองทุนรวม RMF เป็นการลงทุนระยะยาว ถึง ยาวมาก สำหรับการลดหย่อนภาษี และให้มีเงินใช้หลังเกษียณ ทำให้นโยบายการลงทุนในกองทุนรวม RMF มีให้เลือกอย่างหลากหลาย จนบางครั้งผู้ลงทุนก็เลือกลงทุนไม่ถูก ว่าจะลงทุนในกองทุนไหน นโยบายอะไร การเลือกลงทุนใน Theme ที่น่าสนใจจึงช่วยผู้ลงทุนตัดสินใจลงทุนได้ง่ายขึ้น ก่อนพิจารณาเลือก Theme การลงทุน เราต้องรู้ก่อนว่า Theme คือ การลงทุนที่อาศัยกระแสหลักของโลกที่กำลังเปลี่ยนไป และมีแนวโน้มเปลี่ยนไประยะยาว อย่างเช่น B-SIPRMF ที่เป็น Theme การลงทุนแบบยั่งยืน เน้นการลงทุนในธุรกิจที่ให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อม พลังงานสะอาด เป็นสิ่งที่ทั่วโลกให้ความสำคัญและไม่ใช่กระแสที่จะเข้ามาเพียงวูบเดียวแล้วหายไป แต่เป็นธุรกิจที่มีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว Theme เทคโนโลยี Theme นี้ขาดไม่ได้สำหรับโลกยุคนี้ ดังนั้น จึงมีหลากหลายกองทุนที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็น B-INNOTECHRMF ที่เน้นลงทุนในธุรกิจเทคโนโลยีที่เป็นรากฐาน B-GTORMF ที่เน้นลงทุนในธุรกิจที่ใช้นวัตกรรมและเทคโนโลยีขับเคลื่อน หรือ B-FUTURERMF ที่เน้นลงทุนกลุ่มเทคโนโลยีแห่งอนาคตที่น่าสนใจ […]

กระจายการลงทุนไปยังหุ้นต่างประเทศยังไงดี

กระจายการลงทุนไปยังหุ้นต่างประเทศยังไงดี

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM ปัจจุบันพอร์ตการลงทุนของเราทุกคน น่าจะมีการลงทุนในหุ้นต่างประเทศ โดยเฉพาะหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีและนวัตกรรม ซึ่งกำลังเป็นเทรนด์แห่งโลกอนาคต และถ้าหากตอนนี้เราลองสำรวจพอร์ตการลงทุนของตัวเอง ก็อาจพบว่า มีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นต่างประเทศเยอะมาก จนอาจทำให้ภาพรวมของพอร์ตลงทุนเรามีความเสี่ยงสูงกว่าที่ควรจะเป็น แม้ว่าเราจะทราบกันดีอยู่แล้วว่า  “การจัดพอร์ตลงทุนที่ดี”  ต้องกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายๆ ประเภท โดยจัดสัดส่วนลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมาย  ความเสี่ยงที่เรายอมรับได้  และระยะเวลาในการลงทุน  แต่ด้วยสถานการณ์ปัจจุบัน ใครๆ ก็อยากที่จะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดี จึงทำให้นักลงทุนมองหาโอกาสจากการลงทุนในหุ้น กลุ่มเทคโนโลยีและนวัตกรรมที่กำลังเติบโตตามเทรนด์โลก ซึ่งหุ้นกลุ่มนี้ส่วนใหญ่อยู่ในตลาดหุ้นฝั่ง  Developed Market  อย่างสหรัฐฯ แต่ถึงจะน่าสนใจหรือมีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงมากแค่ไหน เราก็ต้องอย่าลืมว่า  การบริหารจัดการความเสี่ยงก็เป็นเรื่องที่สำคัญมากๆ ดังนั้นเราจึงควรทบทวนพอร์ตลงทุนของตัวเองในตอนนี้ ว่ามีสัดส่วนลงทุนในหุ้นต่างประเทศมากเกินไปหรือเปล่า? ถ้ามีมากจนเกินไป ก็อยากให้พิจารณาปรับลดสัดส่วนลงให้เหมาะสมกับเป้าหมาย ความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ รวมถึงระยะเวลาในการลงทุนด้วย โดยสัดส่วนการลงทุนในหุ้นที่กล่าวถึงนี้ นับรวมไปถึงหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศทั้งในตลาด Developed Market  และ Emerging Market ซึ่งเราควรปรับภาพรวมของสัดส่วนหุ้นให้เหมาะสม และหลังจากนั้นค่อยมาพิจารณาในรายละเอียดว่า เราลงทุนในหุ้นกลุ่มใดมากไปหรือเปล่า? โดยการกระจายความเสี่ยงที่ดี นอกเหนือจากกระจายสินทรัพย์ในการลงทุนแล้ว เราก็ควรที่จะกระจายความเสี่ยงด้านภูมิภาคด้วย ซึ่งเราสามารถกระจายการลงทุนไปในตลาดหุ้นฝั่ง Emerging Market […]

เทรนด์พลังงานสะอาดลงทุนยาวได้ไหม

เทรนด์พลังงานสะอาดลงทุนยาวได้ไหม

สรุปความสัมภาษณ์ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน ปัญหาของสิ่งแวดล้อมกำลังเป็นประเด็นที่ทั่วโลกให้ความสนใจอย่างมาก เนื่องจากปัญหานี้นำไปสู่ผลกระทบที่เกิดขึ้นกับชีวิตของมนุษย์เรา โดยเฉพาะผลกระทบค่อนข้างมากที่มีต่อการเปลี่ยนแปลงของสภาพภูมิอากาศ (climate change) ซึ่งเรื่องนี้เองทำให้หลายคนหันมาให้ความสนใจกับเทรนด์พลังงานสะอาดกันมากขึ้น เนื่องจากมองว่าเป็นส่วนหนึ่งที่จะช่วยลดผลกระทบทางสิ่งแวดล้อมได้ ทั้งนี้ พลังงานสะอาดถือเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการที่จะทำให้โลกใบนี้น่าอยู่ขึ้น แน่นอนว่าทุกคนบนโลกไม่มีใครอยากจะอยู่ท่ามกลางอากาศที่มีแต่มลพิษ เราทุกคนล้วนต้องการอยู่บนโลกที่เต็มไปด้วยอากาศบริสุทธิ์อยู่แล้ว ดังนั้นหากให้ความร่วมมือใช้พลังงานสะอาด เพื่อทวงคืนอากาศบริสุทธิ์ได้ โดยที่ไม่ทำให้ค่าใช้จ่ายในชีวิตมากเกินไป ก็เชื่อว่าทุกคนพร้อมสนับสนุนอยู่แล้ว ที่ผ่านมาการใช้พลังงานสะอาดยังมีอุปสรรคเรื่องต้นทุนอยู่ ทำให้หลายคนลำบากใจที่จะเข้าไปร่วมสนับสนุน แต่ปัจจุบันมีเทคโนโลยีต่างๆ เกิดขึ้น ช่วยผลักดันให้ต้นทุนต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับพลังงานสะอาดถูกลง ขณะที่กระบวนการเปลี่ยนมาใช้พลังงานสะอาดก็ไม่ได้มีขั้นตอนยุ่งยาก ทำให้ได้รับความสนใจจากทั่วโลกมากขึ้น โดยเฉพาะการใช้พลังงานลม และพลังงานแสงอาทิตย์ พลังงานเหล่านี้ เป็นพลังงานที่เราได้มาแบบฟรีๆ จากสิ่งแวดล้อม เพียงแต่จำเป็นต้องอาศัยกระบวนการจัดเก็บ กระบวนการผลิต หรือว่าการแปรรูปออกมาเป็นพลังงานเพื่อใช้ ซึ่งเดิมทีกระบวนการเหล่านี้เคยมีต้นทุนสูงเมื่อเทียบกับพลังงานฟอสซิล ซึ่งเป็นพลังงานที่มีมลพิษ แต่ปัจจุบันต้นทุนในพลังงานเหล่านี้ลดลงไปมาก โดยลดลงถึง 50-70% เลย และในอนาคตก็มีโอกาสจะปรับลดลงไปได้อีก เนื่องจากมีกลุ่มประเทศพัฒนาแล้วเป็นผู้นำของการใช้พลังงานสะอาดเพื่อผลักดันให้โลกมีทิศทางที่ดีขึ้น โดยจะพบว่าปี 2020 ที่ผ่านมา ในประเทศพัฒนาแล้ว พลังงานลมและพลังงานแสงอาทิตย์มีต้นทุนที่ถูกกว่าการใช้พลังงานจากถ่านหินแล้ว เมื่อพลังงานสะอาดเป็นเทรนด์ที่โลกให้ความสนใจ ก็ทำให้รัฐบาลของประเทศต่างๆ […]

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ ถึงเริ่มลงทุน RMF

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ ถึงเริ่มลงทุน RMF

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® ถ้าอยากลดหย่อนภาษี อยากมีเงินเหลือเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ เชื่อว่าคำตอบที่หลายๆ คนคิดถึงก็คือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) แต่ไม่ใช่ว่ากองทุนรวม RMF จะเหมาะกับทุกคน นั่นเป็นเพราะว่า กองทุนรวม RMF เหมาะกับคนที่ต้องการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ดังนั้น หากใครที่ยังไม่เสียภาษี แนะนำให้ลงทุนในกองทุนเปิดทั่วไปจะดีกว่า ส่วนใครที่ยังไม่มั่นใจเพราะเพิ่งเริ่มทำงาน ไม่รู้ว่าปีนี้จะต้องเสียภาษีมั้ย มีวิธีคำนวณง่ายๆ สำหรับปีภาษี 2564 ดังนี้ เงินเดือน 12 เดือน + รายได้อื่นๆ + โบนัส  <= 316,225 บาท ไม่ต้องเสียภาษี เงินเดือน 12 เดือน + รายได้อื่นๆ + โบนัส  > 316,225 บาท เริ่มเสียภาษีแล้วค่ะ      วิธีการคำนวณคือ […]

เวียดนามกับการเป็นผู้นำในตลาดหุ้นชายขอบ

เวียดนามกับการเป็นผู้นำในตลาดหุ้นชายขอบ

สรุปความสัมภาษณ์ เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน หากเราจะแบ่งกลุ่มตลาดหุ้นตามศักยภาพของประเทศต่างๆ ในโลกของเรา จะแบ่งได้ออกเป็น 4 กลุ่มด้วยกัน 1.Developed Market ตลาดหุ้นของกลุ่มประเทศพัฒนาแล้ว อย่างเช่น สหรัฐอเมริกา ประเทศในกลุ่มยุโรปตะวันตก หรือถ้าในเอเชีย ก็จะเป็น ญี่ปุ่น สิงคโปร์ และฮ่องกง เป็นต้น 2.Emerging Market หรือตลาดหุ้นเกิดใหม่ เช่น ไทย เกาหลีใต้ จีน อินเดีย ชิลี บราซิล กรีซ และโปแลนด์ ซึ่งก็มีโอกาสการลงทุนสูงเช่นกัน 3.Frontier Market หรือตลาดหุ้นชายขอบ กลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่นักลงทุนหลายคนอาจจะไม่คุ้นเคย แต่เต็มไปด้วยศักยภาพและความน่าสนใจลงทุน 4.Standalone market คือกลุ่มตลาดหุ้นที่เกิดใหม่มากๆ มีขนาดเล็กมากๆ เช่น ปานามา เลบานอน ปาเลสไตน์ สำหรับตลาด Developed Market […]

BF Knowledge Tip : ส่องโอกาสเติบโตกับเทรนด์ลงทุนเพื่อโลกที่ดีขึ้น

BF Knowledge Tip : ส่องโอกาสเติบโตกับเทรนด์ลงทุนเพื่อโลกที่ดีขึ้น

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® Theme การลงทุนหลังจากนี้ เราจะเห็นว่า ทั่วโลกให้ความสำคัญกับเทรนด์การลงทุนเพื่อโลกที่ดีขึ้น น่าอยู่ขึ้น ด้วยการสนับสนุนด้านสิ่งแวดล้อม ไม่ว่าจะเป็นด้านพลังงานหมุนเวียน การตั้งเป้าการปล่อยก๊าซคาร์บอนสุทธิเป็นศูนย์ การกระตุ้นโครงสร้างพื้นฐานที่เป็นสีเขียว รวมถึงการใช้พลังงานสะอาดและยานยนต์ไฟฟ้า ซึ่งทำให้ต้นทุนพลังงานสะอาดลดลงอย่างมาก กองทุนบัวหลวงก็มี กองทุน B-SIP หรือ กองทุนเปิดบัวหลวงยั่งยืน ซึ่งหลายคนอาจเข้าใจว่า กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนที่เกี่ยวข้องหรือให้ความสำคัญแค่ในเรื่องสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาธิบาล หรือ ESG (Environment, Social, Governance) เท่านั้น แต่จริงๆ แล้ว กองทุน B-SIP เป็นมากกว่านั้น เรียกว่าเป็นการลงทุนที่ช่วยให้โลกดีขึ้นได้เลย เพราะด้วยนโยบายการลงทุนที่เน้นลงทุนในบริษัททั่วโลกที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการจัดการอย่างยั่งยืน (Sustainability) โดยคำนึงถึงผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ทำให้ B-SIP ซึ่งเป็นกองทุนรวมหน่วยลงทุน (Fund of Funds) สามารถเลือกลงทุนในกองทุนได้อย่างหลากหลาย หากช่วงนั้นต้องการเน้นหนักเรื่องการลงทุนช่วยโลกให้ดีขึ้นด้านไหน เราก็ไปเลือกลงทุนผ่านกองทุนที่เกี่ยวข้องด้านนั้นได้ ในกองทุนของ Pictet Asset Management ที่เป็นบลจ.ชั้นนำด้านการลงทุนแบบยั่งยืน […]

เพิ่งเริ่มทำงานเอง ลงทุน RMF ดีมั้ย

เพิ่งเริ่มทำงานเอง ลงทุน RMF ดีมั้ย

โดย…พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM ใกล้เข้าสู่ช่วงไตรมาสสุดท้ายของปีนี้แล้ว วัยทำงานเริ่มต้นทำงานทุกคนที่ต้องเสียภาษี  น่าจะกำลังคิดอยู่ว่า จะลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีแบบไหนดี? ระหว่างกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)  กับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งโดยทั่วไป  วัยเริ่มต้นทำงานน่าจะมองกองทุนรวม SSF ไว้เป็นอันดับแรก เพราะเงื่อนไขลงทุนและการถือครองที่จะง่ายและสะดวก เนื่องจากไม่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ปีไหนอยากซื้อก็ซื้อ  ปีไหนไม่สะดวกก็ไม่ต้องซื้อ โดยการถือครองหน่วยลงทุนจะนับเป็นรายก้อน ก้อนละ 10 ปีนับแบบวันชนวัน อีกทั้งนโยบายการลงทุนก็มีให้เลือกหลากหลาย และก็มีทั้งแบบปันผล ไม่ปันผลด้วย ส่วนกองทุนรวม RMF วัยเริ่มต้นทำงานหลายๆ คนมักจะมองข้ามไป เพราะเงื่อนไขลงทุนและการถือครองนั้นค่อนข้างที่จะนาน ซึ่งก็เป็นไปตามหลักเกณฑ์ 55-5-5  คือเมื่อลงทุนไปแล้ว ต้องลงทุนต่อเนื่องไปจนถึงอายุ  55 ปีบริบูรณ์ แม้ว่าจริงๆ จะสามารถลงทุนแบบปีเว้นปีได้ ก็คือปีนี้ลงทุน ปีหน้าเว้น ปีต่อไปต้องลงทุน โดยห้ามขาดการลงทุน 2 ปีติดต่อกัน มิฉะนั้นจะนับว่าเป็นการทำผิดเงื่อนไข โดยผู้ให้คำแนะนำการลงทุนก็มักจะให้จำว่าต้องลงทุนทุกปี เพื่อป้องกันการลืมจนทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุน นอกจากนี้ ยังมีหลักเกณฑ์ […]

บาทอ่อน มีผลยังไงกับกองทุน ?

บาทอ่อน มีผลยังไงกับกองทุน ?

บาทอ่อน มีผลยังไงกับกองทุน ? ไม่ว่าจะบาทอ่อน หรือบาทแข็ง ล้วนมีผลกระทบกับกองทุนต่างประเทศ แต่จะกระทบหรือไม่ เป็นอย่างไร มาฟังกันค่ะ เรียนเชิญท่านกดติดตาม เพื่อรับฟัง KnowMore No Bore  หรือ สาระ ความรู้ แบบง่าย ๆ และเรื่องที่น่าสนใจอื่นๆ ใน BF PODCASTS ของกองทุนบัวหลวง ได้ที่ bualuangfund  

ทำไมต้อง DCA ?

ทำไมต้อง DCA ?

โดย…อรพรรณ บัวประชุม CFP® การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ที่หลายๆ คน แนะนำให้เราลงทุนมีวิธีการยังไง แล้วเราต้องลงทุนแบบ DCA ด้วยเหรอ ถ้ามีเงินก้อนลงทุนทั้งก้อนทีเดียวเลยได้มั้ย แล้วถ้าตัดสินใจลงทุนแบบ DCA วิธีการคำนวณผลตอบแทนจะคำนวณยังไง ยุ่งยากหรือเปล่า บทความนี้มีคำตอบ การลงทุนแบบ DCA นั้น ไม่ใช่ว่าอยากจะลงทุนกองทุนไหน ก็ลงทุน เราต้องเลือกกองทุนที่ต้องการลงทุนก่อนว่าต้องการลงทุนในกองทุนอะไร นโยบายแบบไหน อยากจะลงทุนด้วยจำนวนเงินลงทุนเท่าไหร่ และทุกวันอะไร ซึ่งแน่นอนว่าจะลงทุนทุกวันอะไรก็ต้องเลือกวันที่มีเงินเข้ามาอยู่แล้วใช่มั้ยคะ การลงทุน แบบ DCA มีข้อดีตรงที่เราไม่ต้องมาจับจังหวะการลงทุน ว่าวันนี้ลงทุนได้หรือยัง ลงทุนวันนี้แล้วถ้าพรุ่งนี้ราคาตกลง เราจะเสียใจมั้ยว่าต้นทุนที่ได้ควรจะถูกลง รู้งี้ รออีกวันค่อยลงทุนจะดีกว่า การลงทุนแบบ DCA จะช่วยตัดความรู้สึกเหล่านี้ออกไปได้ ไม่อย่างนั้น เราก็จะพะว้าพะวงว่าจะลงทุนวันไหนดีนะ วันนี้ราคาลดลงแล้ว พรุ่งนี้น่าจะลดลงอีก สุดท้ายก็รอไปเรื่อยๆ รอวันที่ราคาลดต่ำที่สุดถึงจะได้ลงทุน ซึ่งก็ไม่รู้ว่าวันไหนของสัปดาห์ หรือวันไหนของเดือน […]

กองทุนต่างประเทศ ทำไมน่าลงทุน

กองทุนต่างประเทศ ทำไมน่าลงทุน

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® พูดถึงกองทุนต่างประเทศแล้ว โอ้โห มีหลากหลายกองมากๆ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนที่เจาะจงลงทุนเฉพาะประเทศ หรือตามทวีป เช่น สหรัฐฯ จีน ญี่ปุ่น ยุโรป เอเชีย หรือเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนเฉพาะอุตสาหกรรม เช่น เทคโนโลยี นวัตกรรม กลุ่มเฮลธ์แคร์ ซึ่งสามารถลงทุนกระจายทั่วโลก หรือจะลงทุนเฉพาะบางประเทศก็ได้ขึ้นอยู่กับนโยบายลงทุนของกองทุนนั้นๆ แล้วความน่าสนใจกองทุนต่างประเทศอยู่ตรงไหน มาติดตามกันค่ะ ความน่าสนใจของกองทุนต่างประเทศอยู่ตรงไหน หุ้นไทยไม่น่าสนใจแล้วหรือยังไง? ความน่าสนใจของกองทุนต่างประเทศอยู่ที่กองทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ในไทยอาจจะไม่มี อย่างเช่นเทคโนโลยี นวัตกรรมสมัยใหม่ พลังงานสะอาด ที่เข้ามามีบทบาทกับการใช้ชีวิตของเรา และเป็นเทรนด์ในอนาคต ซึ่งการลงทุนในไทยจะเน้นไปที่กลุ่มพลังงาน ธนาคาร อสังหาริมทรัพย์ฯ ยังไม่มีหุ้นในกลุ่มที่เป็นอินโนเวชั่น หรือเทคโนโลยีใหม่ๆ ดังนั้น การกระจายการลงทุนไปยังต่างประเทศจึงเป็นการเพิ่มโอกาสในการลงทุน ทำให้เราสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความหลากหลายมากขึ้น การลงทุนในกองทุนต่างประเทศ ลงทุนตอนนี้แพงไปแล้วหรือยัง? การลงทุนในกองทุนรวม ไม่เหมือนกับการซื้อหุ้นเองรายตัว การซื้อหุ้นรายตัวเราจะประเมินราคาหุ้นว่าควรมีราคาเท่าไหร่ หากปัจจุบันราคาสูงถึงราคานั้นแล้ว เราก็คงขายทิ้ง และไปหาหุ้นตัวใหม่แทน แต่การลงทุนในกองทุนรวม จะมีผู้จัดการกองทุนทำหน้าที่เลือกลงทุนหุ้นเข้ากองทุน […]