โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP®   ยุคนี้ใครๆ ก็ลงทุนในกองทุน ซึ่งกองทุนเองก็มีหลากหลายนโยบาย หลากหลายรูปแบบ แต่นโยบายไหน รูปแบบไหนล่ะที่เหมาะกับเรา หรือตอบโจทย์ในใจเราที่มีอยู่มากมาย ก็ต้องมาเลือกสรรกันให้ดีค่ะ เพราะด้วยหลากหลายนโยบาย หลากหลายความเสี่ยง การลงทุนในกองทุนรวมจึงเป็นเครื่องมือชั้นดีสำหรับเป้าหมายที่มีอย่างหลากหลาย ไม่ว่าจะเตรียมพร้อมรับวัยเกษียณ เก็บเงินไว้ให้ลูก เก็บเงินเรียนต่อ หรือเก็บไว้เพื่อไปเที่ยว สำหรับเป้าหมายสำคัญ ระยะเวลาการลงทุนสั้นๆ เช่น ต้องเก็บเงินเพื่อไว้ดาวน์บ้านเร็วๆ นี้ การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน หรือการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ ก็น่าจะเหมาะกับเป้าหมายนี้ แต่ถ้าใครมีเป้าหมายระยะปานกลาง สามารถรับความเสี่ยงกับเป้าหมายนี้ได้เพิ่มมากขึ้นอีกสักหน่อย ก็อาจจะเลือกการลงทุนในกองทุนผสม หรือหากต้องการจัดพอร์ตการลงทุนก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนหุ้น ไม่ว่าจะเป็น หุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศ ผสมผสานเข้ามาในพอร์ตการลงทุนได้ทั้งนั้น แต่สัดส่วนที่ลงทุนในหุ้นก็ต้องกำหนดให้ดีๆ เพราะถ้าเป้าหมายสำคัญ แต่มีระยะเวลาลงทุนเพียง 3-7 ปี ก็อาจเลือกสัดส่วนการลงทุนในหุ้นไม่เกิน 30% แต่ถ้าใครที่รับความเสี่ยงได้สูง ก็สามารถปรับเพิ่มการลงทุนในหุ้นได้ถึง 50% ส่วนใครที่มีเป้าหมายระยะยาว แต่สำคัญมากๆ อย่างเช่น เป้าหมายเกษียณ ซึ่งไม่อยากพลาด […]

โดย พริ้มพัชร จิรบวรพงศา, AFPTTM เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายปลายปี  วัยทำงานอย่างเรา น่าจะกำลังมองหาการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีกันอยู่แน่ๆ โดยเฉพาะ Gen Y  ที่กำลังคิดไม่ออก บอกไม่ถูกว่า จะเลือกลงทุนอะไรดี? ระหว่างกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพราะไม่ว่าจะเลือกแบบไหน  ก็ต้องใช้ระยะเวลาในการถือครองค่อนข้างนาน แถมด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจไทยในปัจจุบัน ก็ดูไม่ค่อยแน่นอนสักเท่าไหร่ ซึ่งก็อาจส่งผลให้เราตัดสินใจเลือกลงทุนได้ยากเข้าไปอีก โดยการเลือกลงทุนในกองทุน  SSF หรือ  RMF สำหรับวัยทำงาน คน Gen Y ควรมองควบคู่ไปกับเป้าหมายลงทุนระยะยาว เพื่อให้สอดคล้องไปกับเงื่อนไขการลงทุนตามที่สรรพากรกำหนด เช่น กองทุน SSF ควรจับคู่กับเป้าหมายในอีก 10 ปีข้างหน้า  เช่น  เราต้องการที่จะมีธุรกิจเล็กๆ ของตัวเอง หรือต้องการที่จะมีเงินเพื่อไปดาวน์บ้านใหม่แบบนี้ เป็นต้น ส่วนการลงทุนในกองทุน  RMF ควรจับคู่กับเป้าหมายลงทุนระยะยาวเพื่อการเกษียณ  เพราะก็อย่างที่เราทราบกันดีอยู่แล้วว่า  รายได้จากเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ  หรือเงินบำนาญที่ได้รับจากประกันสังคมนั้น ไม่น่าที่จะเพียงพอสำหรับวัยเกษียณในอนาคต  […]

โดย เสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® BBLAM เหลือแค่เดือนครึ่งก็จะหมดปีแล้ว ปีนี้มีเรื่องราวต่างๆ เกิดขึ้นมากมาย และด้วยปัญหาความผันผวนในโลกการลงทุนทำให้สินทรัพย์ต่างๆ ลดลงทั่วโลก ในหลายๆ สินทรัพย์ ไม่ว่าจะหุ้น ตราสารหนี้ ทองคำ กอง REIT ต่างๆ ทำให้หลายๆ คนตั้งตัวไม่ทัน เกิดความกังวลและชะลอการลงทุน รวมถึงการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี RMF และ SSF ด้วย แต่ก็เชื่อว่า คนที่เคยลงทุนลดหย่อนภาษีแล้วและยังมีรายได้ ก็น่าจะยังอยากลงทุนอยู่ เพราะการลงทุนในกองทุน RMF และ SSF เงินทุกบาทยังเป็นเงินของเราอยู่ และได้ลดหย่อนภาษีเป็นประโยชน์เพิ่มเติม แตกต่างจากการการลดหย่อนอื่นๆ อย่างการบริจาค แม้ได้ 2 เท่า แต่นั่นคือ การจ่ายออกและเราได้ชดเชยภาษี ส่วนกองทุนรวม RMF SSF เงินทั้งหมดยังเป็นของเรา แค่ลงทุนให้ครบตามเงื่อนไขเท่านั้น สำหรับประเด็นขาดทุนที่หลายคนกังวล ถ้าเรามองให้ดี จะพบว่า […]

โดย อรพรรณ บัวประชุม  CFP®   ใครที่ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF และกองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF ซึ่งเป็นกองทุนลดหย่อนภาษี ก็เชื่อว่าอยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีกันทั้งนั้น งั้นต้องฟังทางนี้ การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจะไม่เหมือนปีที่ผ่านมา เพราะในปีนี้กรมสรรพากรได้ออกประกาศบังคับใช้ใหม่ โดยกำหนดให้ลูกค้าที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวม RMF หรือ SSF ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2565 เป็นต้นไป ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ต้องแจ้งความประสงค์กับ บลจ. โดยตรงผ่านช่องทาง Online หรือที่หน้าเว็บไซต์ หรือสำหรับใครที่ลงทุนผ่านผู้สนับสนุนการขายก็สามารถแจ้งความประสงค์ผ่านผู้สนับสนุนการขายที่เราติดต่อซื้อหน่วยลงทุนได้ค่ะ เช่น ถ้าลงทุนผ่านสาขาธนาคารกรุงเทพ ก็สามารถแจ้งกับธนาคารกรุงเทพได้ ส่วนใครที่ลงทุนหลายกองทุน หลายบลจ. หลายบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ปี 2565 นี้ จะต้องแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิขอยกเว้นภาษีเงินได้ทุกบลจ.ที่ลงทุน ที่เราต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี เพื่อให้ทุกบลจ.ที่เราลงทุนส่งข้อมูลการลงทุนให้กับกรมสรรพากรเพื่อเป็นหลักฐานในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีค่ะ ส่วนใครที่สับสนไม่แน่ใจว่าเราแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิยกเว้นภาษีเงินได้แต่ละบลจ.ไว้อย่างไรกันบ้าง สามารถตรวจสอบผ่าน Link การแจ้งความประสงค์ของแต่ละบลจ. หรือติดต่อที่ Call […]

โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP® เลข 45 เป็นตัวเลขสำคัญในการชี้ชะตาการลงทุนในกองทุนรวม RMF และ SSF ถ้าใครที่อายุน้อยกว่า 45 การลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) จะทำให้เรามีระยะเวลาในการลงทุนที่สั้นกว่าการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ส่วนใครที่อายุเกินกว่า 45 แล้ว แต่ยังสับสนอยู่ว่าจะเลือกลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีกองทุนไหนดีระหว่างกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่จะช่วยให้มีเงินใช้จ่ายได้เร็วขึ้น มาดูตารางด้านล่างนี้ค่ะ อายุ 45 เกษียณ 55 ปี หากปีแรกที่เริ่มลงทุน อายุ 45 ปี สามารถลงทุนได้ทั้ง SSF และ RMF ซึ่งถ้าเราเกษียณจากที่ทำงานอายุ 55 ปี สามารถลงทุนได้ทั้ง 2 ประเภท โดยการลงทุนในกองทุนรวม SSF สามารถลงทุนได้เพียงครั้งเดียว และอายุครบ 55 ปี ก็ขายคืนได้ (ถือ 10 […]